Снижать проценты банки не спешат

С 10 августа ставка рефинансирования Банка России снижена еще на 0,25 процентных пункта и составляет 10,75% годовых. Соответственно, налогообложению теперь подлежат доходы вкладчиков, полученные по ставкам свыше 15,75% годовых. Как известно, месяц назад ЦБ РФ призвал коммерческие банки снижать доходность вкладов и уведомил их о том, что с августа 2009 года ставки в любом случае не должны превышать 18% годовых. И вот прошла первая рабочая неделя августа. Некоторые банки действительно изменили условия привлечения вкладов, но вряд ли эти изменения сильно порадуют чиновников, ратующих за снижение доходов вкладчиков.

Кто порадовал Центробанк
Реально уменьшили процентные ставки по вкладам немногие – во всяком случае из числа банков, представленных в Омске своими подразделениями. Так, Абсолют Банк понизил ставки по вкладам в среднем на 0,25-1,25 процентного пункта. И теперь депозит «Абсолютный» (минимальная сумма — 100 тыс. рублей и 3 тыс. долларов/евро) размещается под 13,6—15,2% в рублях и под 3,5-6% в долларах и евро. По рублевому вкладу «Верный процент» можно получить 8,5-14% (в валюте — 2-5,25%), а по вкладу «Доходный» — соответственно 12-16% и 3-7% (оба — от 15 тыс. рублей, 500 долларов/евро).
Более существенно – на 2 пункта — снизились процентные ставки по депозитам в Юниаструм Банке. Доход по вкладу «Срочный» с выплатой в конце срока размещения составит, в зависимости от срока, от 7,5 до 14,5% годовых при сумме вклада от 10 тыс. до 1 млн рублей. По вкладам от 1 млн рублей ставки на 0,5 пункта выше. Самая высокая ставка (16% годовых) установлена для вклада «Наследие» при сроке размещения 3 года и сумме свыше 3 млн рублей.

Ставки изменились, но…
Изменения условий размещения, предпринятые целым рядом других банков, вряд ли порадовали чиновников ЦБ РФ. Скажем, ЛОКО-Банк, ранее обещавший 19% годовых по вкладам при размещении их на длительные сроки, теперь просто отказался от сроков свыше 1 года. При этом он пополнил свою линейку вкладами на короткие сроки, которые принимаются под 9,8-10% годовых на 31 день и 11,8-12% — на 61 день. Максимальная ставка при сроке 367 дней осталась прежней – 16,8-17% (в зависимости от суммы вклада). По вкладам в долларах за год можно получить до 11,75%, по вкладам в евро – до 10,25%, И с этих доходов тоже будет взиматься налог, поскольку по валютным вкладам установлена планка доходности в 9% годовых.
СКБ-банк в июле заключал договоры вклада «Заначка» на сроки от 1 до 90 и от 181 до 270 дней под 15%, от 271 дня – под 14%, а свыше 361 дня – под 12% годовых. С 3 августа ставки по вкладам до 90 дней повысились до 16-17,5% годовых (в зависимости от суммы вклада), на срок от 181 до 360 дней – до 15% (для любой суммы), и только для более долгих сроков остались прежними.
В Свердловском Губернском банке с 3 августа тоже введена градация ставок по вкладам, открытым на срок до полугода. Максимум дохода (18% годовых) здесь можно получить при сроке до 90 дней и сумме вклада свыше 30 млн рублей. При сумме вклада от 10 до 100 тыс. рублей доход за тот же срок составит 16% годовых (в июле было 15%). А для сумм от 100 до 700 тыс. и сроке до полугода – 17,1%. При более долгих сроках, как и в случае СКБ-банка, ставка становится ниже.
Заместитель управляющего Омским филиалом банка Ольга ОБОРИНА пояснила: «Сейчас мы активно выдаем кредиты под 18-26% годовых и потому можем заплатить нашим вкладчикам чуть больше. Кредиты берут чаще всего на год, а возвратить стараются пораньше. Потому полгода – это как раз средний срок удержания ставки».
Довольно высокие ставки при размещении на короткие сроки предлагают сейчас многие банки. Скажем, Омск-Банк по вкладу «Успех» выплачивает 12,5-13,5% годовых при сроке до 90 дней и 13-14% — до 180 дней. Новый вклад «Премиум» в этом банке открывается на 91 день под 16% годовых при сумме от 5000 руб. А БТА Банк в июле запустил вклад «Урожайный» на срок от 2 до 6 месяцев с доходностью 15,5-17% годовых.
Росбанк с 30 июля ввел новую линейку депозитов, но уровень ставок при этом сохранился прежним – до 14,5-14,75% годовых. Сохранились высокие ставки и в МОСОБЛБАНКе, и в «Региональном кредите», и в НБ ТРАСТ.

Уйти, чтобы остаться
Словом, 18% если и ушли, то только из договоров. А в рекламе по-прежнему фигурируют и эти, и еще более весомые проценты. Например, Альфа-Банк продолжает рекламировать на своем сайте и других рекламных носителях ставки вплоть до 18,71%. Столько можно получить, вложив свыше 3 млн рублей на срок 2 года. Но это с учетом ежемесячной капитализации. В договоре при этом будет записана более скромная ставка, не противоречащая требованиям Банка России.
Примерно так же поступают и другие банки, рекламирующие «40% за три года» (СКБ-банк), «50% за три года» (МОСОБЛБАНК) или «Кладешь рубль – получаешь полтора» (НБ ТРАСТ). Действительно, если открыть в этом банке вклад «Все включено» на сумму 1 млн рублей под 16,75% годовых, то с учетом ежемесячной капитализации через 900 дней доход составит 507 113,93 рубля. Поэтому сейчас специалисты активно обсуждают, что же имел в виду Банк России, вводя ограничение в 18% — декларируемые ставки или фактическую доходность? Ведь это, как говорится, «две большие разницы».
Пока никаких разъяснений от регулятора не поступало. Равно как и конкретных указаний, что же грозит банкам, сохраняющим высокие ставки по вкладам. И граждане, пользуясь моментом, активно пополняют свои депозиты либо открывают новые. Согласно данным Росстата, опубликованным 30 июля, на 1 июня 2009 года объем вкладов населения в российских банках составил 6316,1 млрд руб., увеличившись за год на 11,7%. Причем большую часть (65,2%) составляют вклады на срок не менее года. (Данные по Омской области станут известны примерно через 2 недели.)