Ипотека по-летнему

К началу нынешнего года процентные ставки и прочие условия ипотечного кредитования в большинстве банков вернулись на докризисный уровень, а кое-где даже стали более выгодными для заемщиков. Результат закономерен: из месяца в месяц объемы вновь предоставленных кредитов вдвое превышают прошлогодние результаты за тот же период. Согласно прогнозу специалистов банка ДельтаКредит в июне будет выдано около 56,4 млрд руб. ипотечных кредитов (в 2010 году — 28 млрд руб.), а по итогам II квартала 2011 года — 168,4 млрд руб., то есть на 101% больше, чем за 6 месяцев 2010 года. Тем не менее банки не собираются останавливаться на достигнутом: к лету многие приготовили новые предложения.
С самым громким предложением, вызвавшим неоднозначную реакцию со стороны коллег, выступил банк ВТБ24. 24 мая он запустил ипотечную программу под названием «Победа над формальностями». По сути, это экспресс-кредит: решение о его предоставлении принимается на основании двух обязательных документов (паспорта РФ и дополнительного документа, подтверждающего личность). Ни справку о доходах, ни копию трудовой книжки, ни другие документы предоставлять не придется.
До сих пор по такой схеме банки предоставляли только потребительские и автокредиты, и ставки по ним были гораздо выше, чем по выдаваемым традиционным способом. (Уж очень велик риск просрочек и дефолтов!) В данном случае процентные ставки те же, что и по стандартным ипотечным программам банка «Вторичное жилье» и «Гаражная ипотека»: 9-14,35% в рублях и 8,45-11,15% годовых в иной валюте. Максимальный срок кредита – 20 лет, максимальная сумма для регионов – 8 млн руб. Единственное отличие: первоначальный взнос для всех категорий клиентов — не менее 50% от стоимости квартиры, причем эту сумму обязательно нужно разместить во вклад.
А новое предложение АМТ Банка адресовано клиентам, имеющим сертификат материнского семейного капитала (МСК). С 1 июня они могут оформить в этом банке ипотечный кредит с первоначальным взносом в размере от 5% стоимости квартиры. Размер предоставляемого кредита увеличивается за счет использования средств МСК для частичного досрочного погашения займа. При этом средства МСК могут составлять до 10% от стоимости квартиры. После выдачи кредита заемщик подает заявление в Пенсионный фонд на выплату средств МСК, а Пенсионный фонд перечисляет их банку в счет частичного досрочного погашения кредита.
В тот же день,1 июня, ЮниКредит Банк запустил программу «Рефинансирование ипотечных кредитов». Она позволяет на более выгодных условиях переоформить кредит, ранее полученный в другом банке. При этом можно не только сократить процентную ставку и ежемесячный платеж по кредиту, но также изменить срок и валюту кредита или увеличить его размер за счет выдачи дополнительных средств на ремонт или иное неотделимое улучшение закладываемого объекта недвижимости.
Кредит можно получить на срок от 1 года до 30 лет под залог объекта (квартиры, индивидуального жилого дома, таунхауса), находящегося в собственности заемщика и/или поручителей. Размер кредита в рублях – до 80% от оценочной стоимости закладываемой квартиры. До 70% от стоимости залога в любой валюте можно получить, если закладывается жилой дом (коттедж/таунхаус) или при передаче в залог квартиры и получении кредита в долларах либо евро.
Заемщик может выбрать одну из трех программ: с фиксированной, плавающей или комбинированной процентной ставкой. Фиксированная составляет 11,5-12,5% годовых в рублях и 9,5-10% — в долларах/евро. Плавающая, в зависимости от выбранной валюты, равна шестимесячной MosPrime, Libor или Euribor, увеличенной на 5%. Конкретный размер ставки зависит от срока кредитования. Комбинированная фиксируется на первые 1-5 лет (8,5-11,5% в рублях и 9-9,5% в валюте), а затем она становится плавающей. Кроме того, в ряде случаев действуют надбавки к процентным ставкам (при отсутствии страхования, при залоге коттеджа и т.д.)
В НОМОС-Банке с 27 мая ставки по ипотечным кредитам в рублях снижены на 0,75—3,5 процентного пункта. Если раньше максимальная ставка была 16% годовых, то теперь она снизилась до 12,5% (для кредитов сроком на 30 лет с первоначальным взносом 10% при подтверждении дохода справкой по форме банка). А при сроке от 3 до 7 лет, первоначальном взносе 50-80% и при наличии справки 2-НДФЛ новая стоимость кредита составит 10,5-10,75% годовых.
Кредит размером от 500 тыс. до 9 млн руб. предоставляется только на покупку квартиры на вторичном рынке недвижимости. При этом максимальный возраст заемщика на момент полного гашения кредита и для мужчин, и для женщин не должен превышать 65 лет. Комиссия за предоставление кредита составляет 1% от суммы, минимум 15 тыс. руб.
А Райффайзенбанк с 1 июня отменил комиссию за выдачу кредита на любые цели под залог имеющегося жилья. Такой кредит выдается в рублях на срок от 1 до 15 лет в размере до 60% от стоимости залога. Ставка по нему составляет 13,25-14% годовых для клиентов, официально подтверждающих свой доход (при отказе заемщика от комплексного страхования — 14,05-14,3%).
По остальным ипотечным программам («Покупка квартиры или таунхауса, оформленного как квартира, на вторичном рынке», «Покупка квартиры в новостройке», «Покупка недвижимости под залог имеющейся квартиры») Райффайзенбанк отменил комиссию за выдачу кредитов с 1 апреля.
В тот же день отменили комиссии еще 2 кредитных организации — Абсолют Банк и Промсвязьбанк. Правда, оба – в рамках временных акций. В Промсвязьбанке она называется «Лето без комиссии» и распространяется на всех клиентов, подавших заявку на оформление ипотечного кредита в срок до 31 августа. Для омичей размер экономии составит 29 тыс. руб.
В данный момент банк предлагает 4 программы: «Новостройка» и «Вторичный рынок» — на покупку квартиры под залог приобретаемой недвижимости, «Залоговый целевой» — на приобретение жилой недвижимости под залог имеющейся в собственности квартиры и «Залоговый нецелевой» — под залог имеющейся квартиры.
Нецелевой кредит может составить до 75%, а остальные – до 80% стоимости залога. Срок кредитования – от 6 до 300 месяцев, ставка – от 9 до 15,45% годовых в рублях и от 8,5 до 13,95% в долларах/евро (для нецелевых – до 180 месяцев и 12,5-16,45% в рублях, 11,5-15,45% в иной валюте).
В Абсолют Банке новая акция называется «Легче легкого», действует она также до 31 августа, но только в рамках программы «Стандарт». Если кредитный договор будет заключен в течение 30 дней после получения положительного решения, возможна отмена комиссии за оформление или снижение ставки по кредиту на 0,25%. При заключении договора в более поздний срок размер комиссии уменьшается в 2 раза (с 1% до 0,5% от суммы кредита) или ставка снижается на 0,1%.
Льготные условия не распространяются на кредиты с первоначальным взносом от 70%. А вот те, кто получили положительное решение до 1 июня, независимо от даты его принятия, смогут в полной мере воспользоваться льготой в случае заключения договора до 30 июня. Если заемщик получит положительное решение с 1 июня по 31 августа повторно, льгота ему будет предоставлена в половинном размере.
Если кто-то не уложится в указанные сроки, отчаиваться тоже не стоит: есть некая вероятность, что акция будет продлена или из временной превратится в постоянную. Во всяком случае, именно так получилось при снижении ставок банком ДельтаКредит и отмене комиссии Райффайзенбанком и ЮниКредит Банком.