Банки смягчают условия автокредитов

За последний месяц участники рынка преподнесли немало сюрпризов своим клиентам. К примеру, у Абсолют Банка их сразу два. Во-первых, с июня и конца сентября в банке действуют льготные условия кредитования для клиентов официальных дилеров компании Volvo. Специальные тарифы доступны по программе «Классический автокредит Люкс» на приобретение нового автомобиля.
В рамках этого предложения комиссия за выдачу кредита уменьшена в два раза – до 6000 руб., а процентные ставки снижены и составляют в зависимости от величины первоначального взноса (от 30 до 49,99% и от 50% стоимости автомобиля) и от срока кредитования (1-5 лет) от 8,5 до 11,9% годовых. Такой кредит можно получить в сумме от 100 тыс. до 1,7 млн руб.
Кроме того, банк предложил льготные условия всем клиентам, имеющим действующий или уже погашенный автокредит в Абсолют Банке. Для них отменяется комиссия за выдачу нового автокредита, а по всем программам банка действует ставка, сниженная на 0,5 процентного пункта (п.п.).
Райффайзенбанк тоже снизил ставки по автокредитам на новые автомобили марки Volvo в рамках специальной совместной программы «Volvo Car Кредит». Теперь при первоначальном взносе не менее 40% от стоимости автомобиля единая ставка в зависимости от срока кредитования составит 9,5% (до года), 11,9% (до двух лет) или 12,9% годовых (2-5 лет). Получить кредит можно и при первоначальном взносе от 15% стоимости авто. В этом случае применяется единая ставка 13,25% при любом сроке — от года до пяти лет.
К сожалению, в Омске в настоящее время нет официальных дилеров компании Volvo. Но это не является препятствием для получения кредита. Совершить покупку можно у дилера в другом городе, а оформить кредит в омском филиале банка.
Банк «АВАНГАРД» предложил новинку другого рода: он начал предоставлять кредиты на покупку новых легковых автомобилей иностранных марок, произведенных за рубежом или в России, с использованием в качестве платежного средства специальной кредитной карты MasterCard World Auto.
В рамках новой программы кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте на срок от 1 года до 5 лет под залог приобретаемого автомобиля. При этом процентная ставка по кредитам в рублях составляет 13%, а по кредитам в долларах США и евро – 11% годовых. Размер первоначального взноса – не менее 15% стоимости автомобиля.
При оплате покупки по карте MasterCard World Auto комиссия не взимается. Но если автосалон не принимает к оплате карты и рассчитываться за автомобиль придется безналичным переводом, комиссия банка составит 2% от суммы кредита. Карта с индивидуальным кредитным лимитом выпускается бесплатно. При этом владелец карты ежегодно получает от банка в подарок 250 руб., а в случае оплаты картой услуг, связанных с покупкой и эксплуатацией автомобилей (автомагазины, автосервисы, АЗС и т.д.), ему начисляются бонусы в размере 1% от суммы платежей.
Пока что оформить заявление на такой кредит можно через сеть Интернет или в офисах банка, расположенных в Москве и Московской области. Но в ближайшее время планируется поэтапное внедрение услуги во всех региональных офисах Банка «АВАНГАРД». Срок рассмотрения заявки – не более трех рабочих дней с момента предоставления документов.
Банк ВТБ24 упростил условия своей программы «Автостандарт». При сумме кредита до 1 млн рублей заемщику больше не надо предоставлять в банк копию трудовой книжки. Таким образом, для получения автокредита по этой программе клиент должен предоставить только копию паспорта, копию водительского удостоверения (при наличии) и документ, подтверждающий доход. Кроме того, участие супруги (-га) в кредитной сделке тоже больше не является обязательным. А держателям зарплатных карт банка для оформления такого автокредита достаточно одного документа — паспорта РФ.
Заявка на «Автостандарт» рассматривается банком в течение двух дней. Кредит предоставляется клиентам с официально или косвенно подтвержденным доходом. Приобрести с его помощью можно новый или подержанный автомобиль (не старше 9 лет на момент погашения кредита). Первоначальный взнос составляет минимум 15% стоимости покупки при оплате первого взноса по страхованию автомобиля за счет собственных средств или 25% в случае включения этого взноса в сумму кредита.
Сумма кредита может составить от 140 тыс. до 5 млн руб. либо эквивалентную сумму в долларах США или евро. Ставка зависит от срока кредитования (1-5 лет) и размера первоначального взноса (от 15%, от 25% и от 30% стоимости автомобиля) и составляет для новых автомобилей иностранного и отечественного производства 12,5-15% годовых, а для подержанных автомобилей иностранного производства – 13,49-15,49%. Комиссия за выдачу кредита не взимается. Досрочное погашение возможно через 3 месяца в размере не менее 500 долларов США (или эквивалента в валюте кредита) без учета суммы ежемесячного платежа.
Москоммерцбанк изменил не только требования к предоставляемому пакету документов, но также процентную ставку и минимальный размер первоначального взноса по автокредитам для физических лиц. В частности, размер взноса начинается от 10% стоимости автомобиля. А при первоначальном взносе от 20% заемщик имеет возможность включить в сумму своего кредита полную стоимость страхования КАСКО.
При этом сумма кредита может составить от 100 тыс. до 3 млн руб. или от 00 до 0 тыс., срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет, ставка в рублях – 13-14,5%, а в долларах – 12-13% годовых. При этом отказ от продления договора страхования по каско приведет к увеличению ставки на 5 п.п. Срок рассмотрения заявки – не более двух рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Разовая комиссия за обслуживание равна 7000 руб. или 0. Досрочно погасить кредит можно в любой момент, внеся не менее 30 тыс. руб. или 00 дополнительно к ежемесячному платежу.
Юниаструм Банк также снизил процентные ставки по автокредитам и несколько изменил разбивку на диапазоны величины первоначального взноса. В рамках программы «U-DRIVE NEW» таких диапазонов 4: 15-25%, 25-40%, 40-60% и от 60% стоимости автомобиля. Для каждого из них установлены не только ставки, но и предельные размеры кредита. Допустим, при взносе 15-25% можно получить кредит в сумме от 50 до 510 тыс. руб. под 12,9-14,9% годовых зависимости от срока кредитования (1-5 лет). Минимальные ставки в размере 9,5-10,9% годовых действуют при взносе не менее 60% стоимости покупки. Размер кредита в этом случае может достигать 3 млн руб.
Договор страхования (полное каско) оформляется на срок не менее одного календарного года или на период до окончания срока действия кредитного договора, если он меньше года. При этом годичную страховку можно оплачивать поквартально. Частичное досрочное гашение возможно в размере не менее суммы аннуитетного платежа.
А правление Россельхозбанка порадовало не только физических, но и юридических лиц. В ответ на обращение участников XXII съезда Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов им было принято решение отменить обязательную процедуру аккредитации поставщиков техники в рамках целевых программ кредитования. У банка есть несколько таких программ, рассчитанных на разные категории заемщиков.
Теперь Россельхозбанк принимает заявки на предоставление кредита для приобретения техники и оборудования у любых компаний, являющихся официальными дилерами, дистрибьюторами, торговыми домами и имеющих соответствующие договоры на реализацию продукции заводов-изготовителей. А для обеспечения контроля банка за соблюдением условий договора осмотр имущества и оформление документов о переходе права собственности решено проводить только в регионе нахождения заемщика. (Ранее допускалось прохождение этих процедур на складе продавца, который мог находиться в другом регионе).