Пришла пора осенних вкладов

С 1 сентября сразу несколько банков изменили условия по вкладам. Еще несколько поступили иначе: ввели в свою линейку сезонные или просто новые вклады, оставив неизменными условия остальных. В апреле — мае нынешнего года эксперты предрекали осеннее повышение ставок и по кредитам, и по депозитам. Но пока ничего подобного не наблюдается.
Снижение — глобальное и не совсем
Средняя максимальная ставка в банках первой десятки и в прошлом году, и в нынешнем неуклонно снижалась вплоть до начала лета. Самой низкой она была во второй и третьей декадах июня – 7,85%, а с начала июля держится на одном уровне — 7,88% годовых. Это не означает, однако, что ставки никто не меняет. Но если банк снижает ставки, то не слишком сильно и сразу по всем (либо по всем рублевым) вкладам, а повышение – тоже небольшое и точечное: по новым вкладам или для определенной категории клиентов (VIP, постоянных вкладчиков или заемщиков и т.п.).
Скажем, Москоммерцбанк снизил ставки по вкладам во всех валютах. Для вклада «На выгодных условиях» (сумма от 10 тыс. руб., 300 дол./евро, срок 31—730 дней) в рублях и евро снижение составило до 0,5 процентного пункта (п.п.), а в долларах – до 1,25 п. п. И теперь ставки в рублях составляют, в зависимости от срока, 4,25—10% годовых. Ставки в долларах равны 3,5-7%, а в евро – 3-6% годовых. По вкладу «На высшем уровне» (от 50 тыс. руб.) сейчас можно получить 4-8%, а прежде выплачивалось 6-9% годовых.
Абсолют Банк снизил ставки только по вкладам в рублях, а в других валютах они остались прежними. К примеру, открыв в июле вклад «Доходный» сроком на 2 года и суммой от 10 тыс. руб., можно было получить 7,5% годовых, а сейчас даже для самых крупных сумм ставка на тот же срок составляет только 7%.
Открывшийся в Омске нынешней весной оперофис банка «Западный» с 1 сентября снизил ставки по вкладам «Оптимальный», «Пенсионный» и «Золотая осень». Теперь «Оптимальный» (от 30 тыс. руб., 1 000 дол./евро на 367 или 731 день) привлекается под 9,6-9,9% в рублях и 6,5-6,6% в остальных валютах. По вкладу «Пенсионный» (от 15 тыс. руб., 500 дол./евро на 181, 367 или 731 день) процентные ставки составляют 9,05-9,9% в рублях и 5,8—6,8% — в другой валюте.
Новые вклады и условия
Строго говоря, вклад «Лидер Плюс» в Плюс Банке нельзя назвать совсем новым – он принимается с мая. Напомним, что договор такого вклада заключается сроком на 2 года, но средства можно снять и досрочно – полностью или частично. В первый год ставка составляет 9,5-10,5% в зависимости от суммы (от 5000 руб.), во второй – 5,9%. Проценты начисляются ежемесячно, возможна их капитализация. В первый год допускается пополнение в размере от 1000 руб.
Однако с 1 сентября по 31 октября применительно к этому вкладу действует новая акция под названием «Золотая лихорадка». В ее рамках каждому новому вкладчику при заключении договора вручается фирменный брелок золотистого цвета, а разместившему вклад размером от 500 тыс. руб. – золотой слиток весом 1 грамм в упаковке и с сертификатом подлинности, но не ранее 31 дня после открытия.
В НБ ТРАСТ с 31 августа можно открыть вклад «Почетный клиент — Онлайн». Как следует из названия, сделать это можно при помощи системы TRUST ONLINE, но только тем, у кого есть действующий вклад (или не более месяца назад закончился срок вклада) в этом банке, причем продолжительностью не менее 366 дней. Новый вклад открывается на срок от 31 до 1096 дней, минимальная сумма 300 руб. или 100 дол./евро. Такими же суммами вклад можно пополнять в течение всего срока.
Размер ставки зависит от величины вклада и срока его размещения. К примеру, для сумм до 100 000 руб. она может быть равна 5,9-9,15%, а для вкладов от 1 млн руб. – 6,1-9,25%. В долларах ставки меняются в пределах 2,5-6,6%, а в евро – 1,5-6,35% годовых. Доход начисляется ежемесячно с капитализацией или перечислением на другой счет вкладчика. При досрочном востребовании (полном или частичном) проценты начисляются по специальной ставке, размер которой зависит от срока, прошедшего с момента открытия вклада.
В ЮниКредит Банке со 2 сентября есть возможность открывать денежные вклады на индивидуальных условиях: выбирать срок вклада с точностью до дня, валюту вклада, использовать опции пополнения и частичного изъятия, а также преимущества ежемесячной выплаты процентов. Например, «Классический» теперь открывается на срок от 31 дня до 7 лет в рублях и до 10 лет – в других валютах (долларах, евро, английских фунтах стерлингов, швейцарских франках, японских иенах).
Размер ставок зависит от срока и суммы, составляя: 3,8-7,7% в рублях, 0,05-4,1% в долларах, 0,6-4,3% в евро, 0,3-4,5% в фунтах, 0,1-3,2% во франках и 0,3-2,7% в иенах. Правда, вклады в трех последних валютах доступны пока только в отделениях банка, расположенных в Москве и Московской области. В тех же отделениях можно открыть мультивалютный вклад из 6 валют, в остальных регионах доступны только 3: давно привычные рубли, доллары и евро.
А вот Промсвязьбанк готов открывать вклады в «нестандартных» валютах и в Омске. Так, пополняемый вклад «Премиум Резерв» принимается на срок 181 или 367 дней в английских фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах. (Текущие счета можно открыть не только в этих валютах, но также в австралийских или канадских долларах и шведских кронах.)
С 31 августа в этом банке действуют новые условия по VIP-вкладам: упомянутому выше «Премиум Резерв» и вкладу «Премиальный процент». В английской валюте можно получить доход в 3-3,5% годовых при размещении суммы от 200 тыс. фунтов, а вклад в размере от 330 тыс. франков или 30 млн иен обеспечит получение 2-3% годовых.
«Премиальный процент» в региональных филиалах банка принимается на срок от 181 до 1100 дней в сумме не менее 5 млн руб., 175 тыс. долларов США или 125 тыс. евро и предполагает ежемесячную выплату процентов с возможностью их капитализации, а также повышенными процентами при досрочном закрытии вклада. Ставки по вкладу, в зависимости от его срока, составляют 6,5-9,5% годовых в рублях, 3,4-5,5% в долларах и 3,5-5,5% в евро.
Сезонные предложения
Осенних вкладов пока не много – может, потому, что осень только началась. А в БИНБАНКе до сих пор летняя пора – по крайней мере, продолжает действовать вклад «Счастливое лето». В таблице приведены ставки для случая начисления процентов в конце срока действия вклада. При условии ежемесячной выплаты все ставки на 0,2% ниже.
Кроме того, в каждом банке – свой диапазон сроков. Поэтому в таблицу вошли не все. Например, Мастер-Банк открывает «Мой осенний» на срок от 45 дней (под 6% годовых в рублях и 3% в других валютах) до 550 (ставки – такие, как на 12 месяцев). В МОСОБЛБАНКе срок сезонного вклада — от 31 дня (под 4,5% годовых в рублях, 3% в долларах и 2,5% в евро) до 1095 дней (при любом сроке от 12 месяцев ставки одинаковы).
А в Росбанке можно открыть «Осенний» и на 18 месяцев – под 6,4% годовых в рублях, 2,4% в долларах и 3% в евро. Банк Стройкредит предоставляет возможность открыть вклад «Осенний» по 31(!) ноября. Можно сделать это и на срок 540 дней под 9,5% годовых. При этом каждому новому вкладчику обещан подарок. Бесплатно выпускается карта Visa — от Classic до Platinum, в зависимости от суммы вклада.
МДМ Банк заключает договор вклада на 720 дней, но отозвать его можно и раньше – без потери процентов, если с момента открытия прошло уже как минимум 182 дня. Вкладчикам бесплатно выпускается и обслуживается карта Visa. Ее категория (Gold, Platinum или Infinite) зависит от суммы вклада.
По такой же схеме работает и Связь-Банк, который в честь своего 20-летия с 10 мая предлагает вклад «Юбилейный». Договор заключается на 3 года (1095 дней). Можно востребовать вклад и досрочно, но если сделать это ранее 368 дней с момента открытия, доход начисляется по ставке «до востребования», действующей на момент расторжения договора. При размещении средств на полный срок действуют ставки 7,2-7,5% в зависимости от суммы.