Новогодние подарки оказались скромными

Нынешней зимой банки предложили омичам богатый выбор сезонных депозитов: разного рода «новогодних», «зимних» и просто «праздничных» вкладов оказалось вдвое больше обычного. Вот только их условия нельзя назвать особо интересными: почти такие же ставки предлагались ими по сезонным вкладам год назад… Или предлагаются сейчас по вкладам вполне рядовым, но другими банками.
Зимние, именинные и прочие
Сначала стоит пояснить, по какому принципу отбирались продукты для данного обзора. В список были включены все имеющиеся на 1 декабря предложения депозитов с особыми условиями (повышенными ставками, вручением подарков и т.д.), имеющие ограниченный срок действия. Но некоторые банки не указали, до какой даты будет действовать их новое предложение. И тут уж пришлось ориентироваться на название.
Кстати, в отличие от прошлых лет, когда все «новогодние» вклады принимались до конца января, а то и февраля, для половины ныне действующих сезонных программ срок заканчивается в декабре. Видимо, банки считают, что успеют к этому сроку привлечь достаточное количество ресурсов.
Не исключено, что так оно и будет, – ведь многие программы были запущены задолго до первых зимних дней: в октябре и даже сентябре, как только на рынке начались проблемы с ликвидностью. Так что их следовало бы квалифицировать скорее как осенне-зимние. Отсюда и «нейтральные» названия: «Правильный выбор» (Кредит Европа Банк), «Время идет – ставка растет» (ОТП Банк) или «Сезон удачи» (Собинбанк). И это тоже специфика 2011 года. АК БАРС и Сиббизнесбанк, синхронно запустившие сезонные вклады в октябре, приурочили их к своему дню рождения и назвали соответствующим образом.
Банк Москвы первоначально предложил вклад «Проценты на взлет» в сентябре. Тогда для первых трехсот дней срока ставки составляли 6,7% годовых в рублях и 4% в долларах, а с 301-го по 400-й день — 8,5% и 6% соответственно. Изначально предполагалось открывать этот вклад до 13 декабря 2011 года, но 1 ноября срок приема был продлен до 31 января 2012 года, а ставки повышены. Инвестторгбанк запустил вклад «Жизнь удалась» c 10 октября, а c 21 ноября повысил его доходность до 10% годовых.
Стоит отметить, что некоторые кредитные организации (например, Мастер-Банк, ОТП Банк и Ханты-Мансийский Банк), прежде предлагавшие сезонные депозиты в разных валютах, теперь ограничиваются вкладами в рублях. В то же время другие (БИНБАНК, Инвестторгбанк) предложили довольно высокие ставки по вкладам в иностранных валютах. А у банка «Восточный экспресс» их уровень и вовсе сравним с рублевыми ставками ряда банков.
Необходимые уточнения
Во многих случаях сезонный вклад отличается от прочих продуктов того же банка лишь повышенной процентной ставкой, а остальные условия достаточно просты: непополняемый, непролонгируемый, с начислением процентов в конце срока. Принимаются они чаще всего на средние сроки – от трех до 12 месяцев. Но есть и другие, условия которых по тем или иным причинам не вписались в таблицу. О них и поговорим.
Для начала – о возможных сроках приема вкладов. В большинстве банков они фиксированные, но МОСОБЛБАНК и Сиббизнесбанк готовы принимать средства вкладчиков на любой срок в пределах установленных диапазонов: от 31 до 90 и от 91 до 180 дней. По самым коротким вкладам МОСОБЛБАНК выплачивает 5% годовых в рублях и 4% в долларах или евро, а Сиббизнесбанк — 7-7,5% в рублях в зависимости от суммы вклада. В таблице – ставки для интервалов 91-180 дней, а также 181-365 дней для МОСОБЛБАНКа и от 271 до 365 дней для Сиббизнесбанка.
В банке Стройкредит вклад «Праздничный» тоже может быть краткосрочным — на 31 или 61 день (ставка — 7,5% годовых). Возможны и сравнительно долгие сроки: на 540 дней (10,5%) и на 731 день (11% ). Вклады дольше года есть и в других банках. Скажем, в банке «Восточный экспресс» можно открыть «Рождественский» вклад на 2 или 3 года. В первом случае ставки в рублях будут равны 10,5-10,7% годовых, в долларах — 7-7,2% и в евро — 6,8-7%, а на 3 года – 10,6-10,8%, 7,1-7,3% и 6,9-7,1% соответственно.
В Мастер-Банке вклад «Мой зимний» можно открыть на 548 и 731 день под те же проценты, что и сроком на год. Максимальный срок вклада ОТП Банка «Теплое отношение» — 732 дня. В этом случае действуют ставки 9,75-11% годовых. Промсвязьбанк предлагает открыть вклад также на срок 546 и 731 день под 7,4-7,7% годовых в рублях или 4,6-5,35% в долларах или евро.
При этом часть банков предлагает льготное досрочное закрытие депозитов. Так, БИНБАНК открывает свой «Праздничный» в рублях, долларах и евро на 730 дней. Для этого срока ставки равны 10-10,5% годовых в рублях, 6,5-7% в долларах и 5,5-6% в евро. Но вклад можно снять и досрочно, получив доход, зависящий от фактического срока нахождения средств во вкладе (см. таблицу).
Тот же принцип используется и другими банками. Промсвязьбанк выплачивает при досрочном закрытии вклада 4,6% в рублях и 2,2% в валюте при сроке 91-180 дней, 5% и 3% при сроке 181-367 дней и 5,2% и 3,2% в случае срока от 368 дней. В Собинбанке по годичным вкладам выплачивается 1% в рублях и 0,5% в долларах/евро при сроке 91-180 дней, 1,5% и 0,8% в случае 181-270 дней и от 271 дня – 2% либо 1% соответственно.
Если условиями вклада предусмотрена ежемесячная (ежеквартальная) капитализация или выплата процентов, за полные периоды доход начисляется по стандартной ставке, а за неполный период — из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования». Так поступают Газпромбанк, Мираф-Банк и ОТП Банк, а Кредит Европа Банк за неполный период начисляет 2% годовых.
В Инвестторгбанке при досрочном изъятии вклада можно получить половину ставки, указанной в договоре, начиная со 181-го дня. МБРР при досрочном закрытии через 366 дней и более выплачивает 8,5% годовых. В Примсоцбанке при закрытии годичного вклада в срок от 181 до 367 дней доход выплачивается по стандартной ставке.
А вот частичное снятие без потери дохода возможно только в «Восточном экспрессе» (1 раз до 10% вклада) и в Собинбанке – до минимальной суммы (20 тыс. руб.)
Три банка предложили вклады с неравномерным начислением дохода. При этом в Банке Москвы первые 300 дней действует более низкая ставка, а следующие 100 дней – более высокая. В ОТП Банке вклад «Время идет – ставка растет» открывается только клиентам Омского филиала сроком на 546 дней, причем ставка в первый период (91 день) составляет 6% годовых и с каждым следующим периодом увеличивается на 1 процентный пункт. Максимум — с 456-го дня (11%). А Кредит Европа Банк поступает наоборот: поначалу начисляет доход по более высокой ставке, а затем снижает ее.
Половину из предложенных сезонных вкладов можно пополнять. Существующие ограничения указаны в таблице. Кроме того, банк Стройкредит не принимает дополнительные взносы в последние 30 дней срока вклада. В Ханты-Мансийском банке ограничения на размер взносов не действуют, если деньги поступают безналичным способом: переводом со счета на счет, по сети Интернет, через банкомат или платежный киоск банка.
Подарки и призы
К Новому году принято дарить подарки. Следуя этой традиции, многие банки предлагают приятные дополнения к ставкам по вкладу. Весьма распространенный подарок – дебетовая или кредитная карта банка. Скажем, вкладчики банка «Восточный экспресс» получают в подарок кредитную карту «Персональная» сроком на 3 года. Размер кредитного лимита – от 25 до 200 тыс. руб. по выбору вкладчика.
Вкладчик банка Стройкредит может либо получить дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием, либо оформить карту с лимитом кредитования по тарифу «Оптимальный». Тип карты зависит от суммы вклада: до 399 999 руб. — Visa Classic, при сумме от 400 000 руб. — Visa Gold, свыше 1 млн руб. — Visa Platinum.
А Банк Интеза не просто дарит карту Visa Classic с бесплатным обслуживанием в течение первого года, но и перечисляет на нее проценты, начисляемые по вкладу «Рождественский подарок» на 10-й день после его открытия. А вот если карты у вкладчика нет, доход по вкладу окажется существенно ниже: 7,5% вместо 10% годовых.
Праздничный набор с игристым шампанским и шоколадными конфетами получают все вкладчики МБРР. Инвестторгбанк дарит по баночке красной икры, но только открывшим вклад размером не менее 100 тыс. руб. или эквивалентной суммы в другой валюте. В ОТП Банке открывшим один или несколько вкладов «Теплое отношение» вручается в подарок шапка, шарф или плед.
Мираф-Банк предлагает «каждому открывшему вклад залезть в мешок с подарками, который ждет в каждом офисе Банка». В мешке хранятся, конечно, не сами подарки, а фанты, на которых написаны названия подарков. И тут уж кому как повезет: что сам вытащил, то и получил.
В Юниаструм Банке специального «новогоднего» вклада нет, но каждый, кто открывает один из 4-х существующих вкладов с 1 ноября по 31 декабря, получает в подарок бутылку шампанского и может при желании открыть карту с кредитным лимитом, зависящим от размера доходов вкладчика.
В Промсвязьбанке тоже не стали вводить специальный вклад, но клиентам, открывшим вклады (в том числе с использованием системы интернет-банка PSB-Retail) с 1 декабря по 31 января, банк подарит полугодовые подписки на одно из изданий: журнал «Афиша-Мир», «Афиша-Еда», GEO или газету «Аргументы и факты».
А БИНБАНК и Россельхозбанк предложили вкладчикам возможность поучаствовать в лотерее. БИНБАНК разыграет 101 денежный приз (100 призов по 10 тыс. руб. и один в размере 100 тыс. руб.) в два этапа: 20 декабря 2011 года среди клиентов, которые открыли вклад с 1-го по 30 ноября 2011 года, и 21 февраля 2012 года — среди клиентов, которые откроют вклад в период с 1 декабря 2011 года по 31 января 2012 года.
Россельхозбанк с 21 ноября предложил поучаствовать в акции «Вклад + автомобиль» всем, кто пополнил существующий или открыл новый вклад в банке на сумму не менее 5 000 руб. Розыгрыши лотереи будут проводиться еженедельно до конца этого года. Победитель каждого тиража получит автомобиль «Лада Приора». Первый розыгрыш уже состоялся 24 ноября, второй – 30 ноября.
Кроме того, в ряде банков существуют особые условия для действующих клиентов. Так, АК БАРС Банк повышает на 0,5 процентного пункта (п.п.) ставку по вкладу «Нам -18 (восемнадцать)!» в рублях, долларах или евро, если на дату заключения договора клиент имеет любой действующий срочный вклад, открытый до 17 октября 2011 года. В банке «Восточный экспресс» для старых клиентов все ставки будут на 0,1 п.п. выше.
Вкладчики Связь-Банка смогут получить дополнительные 0,25% к ставке по своему вкладу за каждого друга, который до 20 января 2012 года откроет в этом банке вклад на срок не менее полугода и разместит на нем сумму от 30 тыс. руб. При этом ставка с учетом всех надбавок не может превышать 8%.
Для вкладчиков «УРАЛСИБ | ЕЖЕДНЕВНЫЙ ДОХОД» по окончании срока вклада предусмотрена возможность размещения средств во вклад «УРАЛСИБ | СТАБИЛЬНЫЙ» на срок не менее 367 дней с увеличением процентной ставки на 0,3% годовых в любой валюте.