Лев ЯНЕЕВ, директор Омского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»: "Настоящий хозяин никогда не будет изымать оборотные средства из бизнеса, чтобы купить себе машину или коттедж. Это контрпродуктивно"

Первого ноября директором Омского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» стал Лев ЯНЕЕВ, ранее руководивший в Омске подразделениями Райффайзенбанка. Первое интервью в новом качестве он дал обозревателю «Коммерческих вестей» Льву АБАЛКИНУ.

— Лев Николаевич, какая причина того, что в омском филиале Россельхозбанка сменился управляющий?

— Заместитель председателя правления Россельхозбанка Кирилл ЛЕВИН, побывавший в Омске 28 ноября, на аналогичный вопрос, прозвучавший на встрече в региональном правительстве, ответил так: перед банком поменялись задачи и под них искали человека, вышедшего из коммерческого банка. Требовались специфические навыки работы с ритейлом и нацеленность на новые рынки плюс повышенная работоспособность.

— Куда ушла предыдущий управляющий филиалом Ирина ШАДРИНА?

— Честно говоря, не знаю.

— Сколько отделений у банка в Омской области, кого вы считаете своим конкурентом?

— Омский филиал ОАО «Россельхозбанк» начал свою деятельность в Прииртышье в 2000 году и на текущий момент сформировал сеть обслуживания из 25 допофисов. В сфере кредитования АПК нам практически нет равных — ведь Россельхозбанк и создавался как финансовый институт поддержки и развития агропромышленного сектора экономики. Другое дело, что теперь приоритеты банка меняются и во главу угла ставится принцип универсальности и предоставления услуги всем – и живущим на селе, и горожанам. Вот тут-то нам придется конкурировать с основными российскими банками, входящими в список ТОП-10.

— Несколько лет подряд Россельхозбанк давал селянам льготные кредиты с господдержкой. Можно ли подвести итоги этой деятельности? Кто действительно с помощью этих кредитов поднял производство, а кто их просто растратил?

— С момента начала действия национального проекта «Развитие АПК» наблюдается только положительная динамика кредитования сельхозпредприятий: с 2008 года хозяйствующие субъекты Омской области заключили 2254 договора по программам краткосрочных кредитов на сумму 15,7 млрд рублей, а 881 долгосрочный – на 4,6 млрд рублей. Так что в целом успехи есть. Но, к сожалению, ряд проектов был неудачным. На сегодняшний момент банк проводит работу по реализации имущества тех хозяйств, которые так и не смогли поднять производство. Что же касается успешных, то они, что называется, на слуху – это и ЗАО «Нива», и агрокомплекс «Ударный», и КФХ «Горячий Ключ», и КФХ Бригерт и многие другие. Поэтому, если коротко, хозяйств, которым кредиты Россельхозбанка реально помогли, много, так что все перечислить, просто не хватит газетной площади.

— Каков объем кредитного портфеля банка по юрлицам и по физлицам? Какая доля этого портфеля приходится на заемщиков, не связанных с сельским хозяйством? В какую категорию попадают фермеры? Г-жа ШАДРИНА в одном из интервью говорила, что ряд заимодавцев, получив чрезвычайно льготные кредиты Россельхозбанка, первым делом покупает квартиру в Омске и джип и что будто бы филиал даже делал запрос в автосалоны по этому поводу?

-На сегодня общий объем кредитного портфеля филиала составляет более 9 млрд руб., в т. ч.: кредитный портфель юридических лиц — 7,2 млрд руб., физических — 2,1 млрд руб. Доля вложений филиала в агропромышленный комплекс региона составляет более 85%. Сейчас мы будем наращивать свою долю в перерабатывающих предприятиях – это наша, так сказать, новая генеральная линия на ближайшее время.
Целевое назначения кредитов проверяется, и сейчас с этим вопросов нет. Проблема в другом: часто собственник осуществляет вывод денег из оборотного капитала как раз на цели личного потребления, что в целом очень негативно сказывается на всем предприятии и его кредиторах. Но настоящий хозяин никогда не будет изымать оборотные средства из бизнеса, чтобы купить себе машину или коттедж. Это контрпродуктивно. И трезвомыслящие собственники это понимают. Скажу больше – они зачастую ограничивают себя больше, чем рядовые граждане. И вкладывают деньги в дальнейшее развитие производства. С теми же, кто поступает наоборот, рынок не церемонится – они рано или поздно лишаются бизнеса.

— В прошлом году были низкие цены на зерно, в этом – засуха, то есть по элементарно просчитываемой экономической логике два года должен был идти несвоевременный возврат ваших кредитов. Однако в арбитражном суде что-то особо не видно исков от Россельхозбанка, значит ли это, что вы просто их пролонгируете? То есть формально в балансе может быть и не столь высок процент просроченных кредитов (кстати, каков он?), но реально их количество может оказаться существенным.

— Засуха и колебание цен на зерно входят в понятие «сельскохозяйственные риски», к которым должен быть готов аграрий. И грамотный хозяин так распределяет и диверсифицирует свой бизнес – а сельское хозяйство прежде всего бизнес что не остается в финансовом убытке даже при самом неблагоприятном развитии событий. А вот тот, кто занимается монокультурой, например выращивает только пшеницу, сильно рискует. Бывает, что возникают сложности с возвратом кредитных средств. Но и в этом случае мы стараемся помочь своим партнерам снова встать на ноги. Логика простая: с разорившегося хозяйства нечего взять, а окрепшее предприятие снова сможет возвращать долги. Поэтому банкротство и внешнее управление применяется в случаях откровенного мошенничества или крайне негативного финансового состояния. Так что говорить о тотальном невозврате кредитов не приходится. Наоборот, именно сельские жители являются одними из самых дисциплинированных плательщиков по кредитам. Открою небольшой секрет: просрочка по физическим лицам по районам значительно ниже, чем в целом по городу.

-Мне непонятно: вот вы говорите, что портфель растет, просрочка маленькая, так где же эти пресловутые риски, из-за которых перед банком поставлены новые задачи? По вашим же словам, кредиты возвращают лучше, чем в городе. Где риски-то?

-Риски есть всегда. Во-первых, наш климатический ареал официально является зоной рискованного земледелия. Во-вторых, сама сезонность сельского бизнеса и его растянутость во времени (весной посадил, осенью убрал и только зимой продал) очень рискоориентированная отрасль. Но есть и обнадеживающий фактор. Так, помнится, в кризисном 2009 году почти все банкиры, которых я в Омске встречал, только и обсуждали: «У меня головной офис закрыл кредитование, а у тебя? Мне вот это ограничили, а здесь ввели запретительные тарифы. А у тебя кто вышел на просрочку? Тот-то и тот-то, а у тебя кто? И что будем теперь делать?» Вот такие были обсуждения. И в тот момент я встретил директора филиала Россельхозбанка Ирину Николаевну ШАДРИНУ и традиционно спросил: как у вас? А она неожиданно говорит: «коровы пасутся, молоко дается, урожай собран и кредиты гасятся». И это на фоне общего кризиса. Причина? Есть такое выражение: любовь приходит и уходит, а кушать хочется всегда. Даже кризис не отменит обеда: свою котлету вы все равно съедите, а она будет сделана из мяса, которое сделал кто? Верно, сельхозтоваропроизводитель. Другое дело, что теперь селу надо дальше развиваться, в том числе и структурно, т. е. создавать инфраструктуру – забойные цеха, морозильники, складские помещения и т. д. Зачем? А вот пару лет назад все кинулись заниматься прибыльным бизнесом – выращивать свиней. И за полгода сбили цену до минимума. И даже по этой цене никто не хотел брать – не было такого количества складов с холодильниками. Вдобавок не были отлажены логистические цепочки и селяне просто не знали, кому сбывать продукцию. В итоге свинина ушла нашим тюменским соседям за бесценок.

— Как сказалась засуха на возврат кредитов банка, взятых на посевную под урожай? Пошли ли вы на пролонгацию этих кредитов, в каких объемах, на каких условиях?

? На самом деле эта засуха — как тот кризис 2008 года. С одной стороны, катастрофа, крушение иллюзий…. А с другой – очищение системы от случайных людей, наведение порядка и создание понятных, четких правил работы. К тому же нельзя сказать, что крестьян бросили на произвол судьбы – и Федерация, и регион выделили различные дотации на компенсацию последствий засухи. Так что засуха, как и кризис, похожа на горькое лекарство – сначала не очень, а потом выздоровление.

? Так кризис, по вашему мнению, помог экономике?

? Помог убрать лишних, помог выявить слабых людей, случайные бизнесы, неправильные подходы. Банки, например, переосмыслили свои подходы. Так что и здесь засуха нам поможет выявить слабые хозяйства, перегруппироваться и работать дальше. Настоящий хозяин прогнозирует свои риски. Страхует будущий урожай, делает запасы, диверсифицирует бизнес и т. д. К тому же государством выделены значительные средства для компенсации погорельцам. Банк также активно помогает тем, у кого возникли проблемы. Существует стандартная процедура пролонгации – определяются условия стихийного бедствия, при котором возможна пролонгация кредита. При помощи министерства сельского хозяйства к нам обратились 97 хозяйств. Их них 41 получило пролонгацию на общую сумму в 220 млн руб. (еще 9 находятся в работе).

— Маловато как-то

— Надо понимать, что пролонгация кредита – это не панацея, а порой совсем наоборот. Ведь те же селяне придут по весне за кредитами на весенне-полевые работы. И получится, что может произойти удвоение долга перед банком и такой объем хозяйство может не потянуть. Поэтому надо с большой осторожностью подходить к такому финансовому инструменту, как пролонгация.

— Как-то все у вас ровненько, беспроблемненько… Компенсация погорельцам и ваша пролонгация – не связанные друг с другом вещи?

-Мне пока не понятно, в каких объемах и в какие сроки произойдет эта компенсация. Будет ли она носить целевой характер — на семена, на ГСМ, и никуда более или ее характер будет более свободным. Наш стандартный порядок предполагает, что кредиты стандартно лонгируются от 180 дней до одного года. И если хозяйство попало под засуху, а занималось только растениеводством — можно кредит и до трех лет рассредоточить. Но мы предлагаем при этом: при поступлении денежных средств вы закрываете задолженность, а мы вам выдаем новые кредиты на следующую посевную. В принципе все достаточно просто: короткий кредит нужно закрывать с выручки, длинный кредит с прибыли — это стандарт.

— Вы сказали, что перед банком поменялись задачи. Под них искали человека. Какими задачи были раньше и какие поставлены сегодня?

— Банк очень хотел бы динамично развиваться, увеличивать портфели, но видит, что делать это только за счет сельхозпроизводителей очень рискованно. Россельхозбанк — это специализированный банк и отказываться от своей специфики не собирается, а значит, чтобы стать по-настоящему универсальным банком, нужно диверсифицироваться по вложениям, расширять клиентскую базу, осваивать новые инструменты. Поэтому принято принципиальное решение: к агропромышленному комплексу относится еще и переработка, другие сопроводительные отрасли, за счет которых банк и будет увеличивать кредитный портфель и пассивную базу. Заместитель председателя правления Кирилл ЛЕВИН на недавней встрече с губернатором Омской области Виктором НАЗАРОВЫМ отметил, что Россельхозбанк становится банком сельских поселений и малых городов. Банк готов финансировать развитие инфраструктуры, что называется, от и до, вплоть до логистических центров. В краткосрочной перспективе планируется усиление потребительского кредитования в городе. Конечно, втиснуться на рынок банковских услуг в Омске, где банков потребкредитования насчитывается больше полусотни, не так-то просто, но мы стараемся. Есть и определенные достижения: количество обслуживаемых клиентов — физических лиц — 55 951, количество заемщиков-физических лиц – 22 919.

— Правильно ли я понял, что банк хочет более широко выйти на те рынки, где активно работают и зарабатывают другие банки, но при этом пока еще пытается делать некие глубокие реверансы в сторону сельского хозяйства. Хотя на самом деле есть мощное желание освоить те сферы, те направления, в частности потребительское кредитование, где остальные активно и мощно сегодня зарабатывают.

-... Да. Используя имеющиеся плюсы — государственность, наличие определенной ресурсной подпитки, наличие сети, наши показатели в ритейле могут буквально выстрелить.

-Не пугает, что на данный сегмент вы выходите чуть ли не после всех? Там уже активно работает и зарабатывает масса банков?

— Нет. Ниша кредитования, скажем, работников сельхозпредприятий не охвачена до конца, и можно уже из этого сегмента вычленять и премиум-клиентов, и клиентов средних — для них разные продукты предлагать. И самое главное — это нужно делать, потому многие банки, занимающиеся розницей, в малые города пока не идут. А мы там уже есть.

— В начале августа 2008 года пресс-служба Россельхозбанка сообщила, что «председатель правления Россельхозбанка подписал cоглашения о взаимодействии по реализации мероприятий госпрограммы развития сельского хозяйства на 2008-2012 годы с главами Омской и Томской областей… В рамках заключенных соглашений Россельхозбанк планирует увеличить кредитные вложения в АПК регионов, в том числе за счет предоставления инвестиционных кредитов». Какие инвестиционные кредиты в рамках данного соглашения дал филиал и каковы итоги этих инвестиций?

— 881 кредит на 4,6 млрд руб. на инвестиционные цели был выдан Омским филиалом Россельхозбанка. Причем подавляющую часть их составили небольшие хозяйства, которые взяли средства на ремонт или модернизацию небольших животноводческих ферм. Это, кстати, примета времени – стало меньше мегаферм или суперкрупных проектов. Люди стали более трезво оценивать свои силы и возможности. Поэтому и точки приложения сил стали скромнее, но реальнее. Не может не радовать и факт исправного гашения вышеупомянутых кредитов.

— 16 февраля на годовом итоговом совещании управляющих допофисами Омского филиала Россельхозбанка директор Ирина ШАДРИНА подписала генеральное соглашение о сотрудничестве с президентом Союза крестьянско-фермерских хозяйств Иваном БРИГЕРТОМ. Как было тогда сказано, доля фермеров«в кредитном портфеле Омского филиала Россельхозбанка составляет 27%. Это более 1,3 млрд рублей реальных инвестиций в омский АПК». Какова эта доля сейчас?

— Да, такое соглашение было подписано в свое время. Но надо понимать, что работа с КФХ велась и до этого, и будет продолжаться после соглашения. Просто было оформлено документально то, что реально есть в жизни, – активное сотрудничество банка и КФХ Омской области. На сегодня насчитывается 223 КФХ – партнеров Россельхозбанка. Общая сумма выданных кредитов 1,9 млрд руб.


— Еще один пресс-релиз Омского филиала Россельхозбанка рассказывал о земельной ипотеке, причем говорилось, что филиал – главный разработчик в Омской области концепции земельной ипотеки, и о проектах, которые уже рассматриваются. Каковы итоги?

— Действительно, в 2008-2010 гг. Омский филиал Россельхозбанка был практически пионером процесса передачи земель сельхозназначения в ипотеку. Дело это было непростое, но все же несколько проектов на общую сумму в 50 млн руб. удалось реализовать. Но далее процесс оформления земель значительно усложнился – появилась необходимость в кадастровых документах, в аэрофотосъемке и т. д. И процесс практически остановился. К тому же давайте признаемся честно – купить землю просто. Непростой вопрос в другом – что с ней делать дальше? Вот квартиры, несмотря на дороговизну и сложности оформления, приобретают, чтобы в них жить здесь и сейчас. А землю надо приобретать на перспективу, чтобы на ней что-то строить или обрабатывать, верно? А кто сейчас хочет на ней работать? К тому же окупаемость земли в лучшем случае 10-15 лет (не берем спекуляцию). Вот и нет рынка земли. Его и в целом по России нет, так что мы ничем не отличаемся от других.

— Что удалось сделать за два месяца?

? Сказать, что я пришел и все перевернул, пока еще нельзя. Банк – учреждение консервативное. Что касается кредитной политики – перед нашей встречей прошел кредитный комитет: рассмотрели заявок миллионов на 150 в рамках наших полномочий и на 250 с выходом на Москву. У меня ежедневно, наверное, проходит по три-четыре встречи с новыми потенциальными клиентами, которые, понятно, не всегда заканчиваются какими-то договоренностями. Сейчас, например, мы обсуждаем два новых проекта — строительство элеватора на 300 млн рублей в Омске и — уже с другой компанией — строительство птицеводческого комплекса по бройлерам. Там емкость проекта порядка миллиарда. Получится или нет – не знаю, но это новое производство, которого раньше в Омске еще не было, но мы хотели, чтобы появилось. Плюс к этому обсуждали участие на строительство объекта в Калининграде.

? В Калининграде?!

? У них центр принятия решения в Омске, поэтому участвуют омские банки.

— Что не подтвердилось из ваших прежних представлений о работе Россельхозбанка?

— Я думал, что сельское хозяйство — что-то суперубыточное и нерегулируемое и туда лучше не лезть. Ничего подобного! Это обычный стандартный бизнес. И те люди, которые относятся к нему как к нормальному бизнесу, классно работают. Посмотрите — ПУШКАРЕВ — ЗАО «Нива», БЕЗЗУБЦЕВ — ЗАО «Иртышское» — они грамотно кредитуются, сами просчитывают все... И в итоге им кризис нипочем. Мы, например, встречались недавно с молодыми ребятами с юридическим образованием, которым их хозяйства достались по воле случая. Но они работают, у них бывают проблемы какие-то, но не переходящие в режим хронического невозврата — с такими людьми очень интересно.