Омское отделение Центробанка подало иск о банкротстве КПК Сберегательный центр «Золотой фонд»
За последние полгода Банк России в лице омского Отделения Сибирского ГУ подал четыре иска о ликвидации омских кредитных потребительских кооперативов в арбитражный суд, пять – в районные суды
Не все золото, что блестит
Тридцать первого января 2018 года Центральный Банк России подал иск о банкротстве кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой фонд». Этот фонд работает сегодня в шести регионах Сибири и Урала. В четырех из них носит одно и то же название – КПК "СЦ «Золотой фонд». Каждый из этих четырех кооперативов является самостоятельным юридическим лицом, но возглавляет их все Денис ПАНИШЕВ, а учредителями являются иркутские граждане и организации. Омский КПК зарегистрирован по улице Богдана Хмельницкого в 2013 году.
Формально кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Одни его члены предоставляют ему деньги, другие – получают. Под проценты, конечно. Такая вот касса взаимопомощи. Если учесть, что в Омске вступительный взнос равен 100 рублям, паевой – тоже 100 рублям (возвращается при выходе из КПК), понятно, что получить деньги здесь очень просто, немедленно вступив в КПК.
Центральный банк России регулирует не только банки и страховщиков, но и микрофинансовые организации (МФО) и кредитные кооперативы. Законодательство предусматривает систему наказания за нарушения вплоть до ликвидации.
В 2017 году Отделение по Омской области Сибирского главного управления ЦБ РФ накладывало на «Золотой фонд» административный штраф 500 тыс. руб., который КПК через суд удалоь снизить до 250 тыс. В ходе разбирательства выяснилось, что на конец I квартала 2017 года сальдо составило 303,87 млн руб., в частности? из-за того, что «свободные денежные средства, находящиеся и кассах подразделений Кооператива, передаются ПАНИШЕВУ Д.С. подотчет для хранения, так как в кассах обособленных подразделений заявителя хранить крупные суммы довольно рискованно, а вносить на расчетный счет в обслуживающий банк дорого».
Причины требования ЦБ банкротства «Золотого фонда» пока не известны.
На перекладных с арбитражного в районный
Более того, в Арбитражном суде Омской области числятся еще несколько исков о ликвидации кредитных кооперативов. ЦБ требует, в частности, от учредителей ликвидировать кредитные потребительские кооперативы «Финанс Стандарт» (разбирательство 12 марта) и «Мегаполис» (разбирательство 15 февраля). Есть, правда, здесь один юридический нюанс.
Арбитражные суды разрешают экономические споры, а кредитные потребительские кооперативы являются, как я уже заметил, некоммерческими организациями.
В соответствии с п. 3, 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 года № 64 «О некоторых вопросах, возникающих при рассмотрении судами дел, связанных с приостановлением деятельности или ликвидацией некоммерческих организаций, а также запретом деятельности общественных или религиозных объединений, не являющихся юридическими лицами» дела по административным исковым заявлениям о приостановлении деятельности или ликвидации политической партии, ее регионального отделения или иного структурного подразделения, религиозной и иной некоммерческой организации рассматриваются судами общей юрисдикции.
Поэтому 11 декабря 2017 года омский арбитраж отказал ЦБ в ликвидации в связи с неоднократным нарушением действующего законодательства КПК «Финансовый дом», а 2 февраля 2018 года – КПК «Народная касса взаимопомощи г. Омск».
Кооперативы потеряли «ОПОРУ»
Впрочем омское отделение ЦБ уже успешно осваивает и суды общей юрисдикции.
Так, 30 июня 2017 года Кормиловский районный суд по иску руководителя омского отделения ЦБ Анастасии КОСТРОМИНОЙ ликвидировал Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «Надежда». Но это был самый простой случай: после смерти председателя Владислава ХРАПОВА СКПК уже не вело деятельность, и, соответственно, на письма Центробанка с требованиями предоставить отчетность не отвечало.
2 ноября Куйбышевский районный суд удовлетворил иск ЦБ к КПК «Кредитсервис» и его учредителям Сергею и Максиму КОНЦЕДАЛОВЫМ о ликвидации.
Выяснилось, что «согласно сведениям реестра кредитных потребительских кооперативов по состоянию на 25 сентября 2017 года КПК «Кредитсервис» исключен из членов Межрегионального союза кредитных кооперативов «ОПОРА КООПЕРАЦИИ» за неоднократное нарушение норм законодательства в сфере кредитной кооперации, стандартов и правил. В ходе проверки реестров членов союза кредитных кооперативов, размещенных на сайтах организаций, установлено, что КПК «Кредитсервис» не является членом ни одной саморегулируемой организации».
Таким образом, кредитным кооперативом были нарушены требования п. 2 ч. 1 ст. 35 Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» об обязанности вступить в саморегулируемую организацию в течение 90 дней со дня прекращения своего членства в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы.
Представитель ответчика «в судебном заседании исковые требования признала, указав, что им необходимо около полугода для производства необходимых действий, связанных с ликвидацией».
Согласно сведениям реестра КПК по состоянию на 17 марта 2017 года из членов того же СРО «ОПОРА КООПЕРАЦИИ» за неоднократное нарушение норм законодательства в сфере кредитной кооперации, стандартов и правил был исключен еще один омский КПК – «Гранит». И в другое СРО так и не вступил. В связи с этим ЦБ подал иск о его ликвидации в Октябрьский районный суд. В ходе рассмотрения дела выяснилось, что согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме, административный ответчик «ГАВРИЛЬЧУК Э.В. пояснил, что о том, что является учредителем кооператива, узнал месяц назад из письма Центрального банка РФ. Личные документы для регистрации КПК никому не предоставлял. Просил рассмотреть дело без его участия», так как находится в Краснодаре. Суд удовлетворил иск ЦБ.
7 февраля 2018 года в Октябрьском районном суде будет рассматриваться иск Отделения по Омской области Сибирского главного управления Центрального банка РФ о ликвидации КПК «Мегаполис», а 26 января Первомайский районный суд оставил пока без движения аналогичный иск ЦБ о ликвидации КПК "Финансовый дом".
