Первого января 2024 года в России начала работать программа долгосрочных сбережений. По данным Минфина РФ, за 8 месяцев россияне заключили по ПДС более 1 млн договоров на сумму свыше 50 млрд рублей.
Программа представляет собой накопительно-сберегательный продукт с софинансированием от государства, инвестиционной составляющей и налоговыми льготами. Операторами ПДС являются аккредитованные в ЦБ негосударственные пенсионные фонды.
Управляющий ВТБ в Омске Алексей СУЗДАЛЬНИЦКИЙ назвал основные плюсы ПДС:
— Программа позволяет получить софинансирование из бюджета до 360 тыс. рублей, а со взносов можно получить налоговый вычет до 60 тыс. рублей в год. Деньги на счетах защищены как от отрицательных инвестиционных результатов, так и от потерь в случае непредвиденных обстоятельств. Эти преимущества делают ПДС одним из самых выгодных и безопасных инвестиционных инструментов на рынке.
Привлекательности программе добавило продление господдержки с 3 до 10 лет. Соответствующий закон в июле 2024 года подписал президент РФ Владимир ПУТИН.
Механизм формирования дохода и защита средств
Разберем более подробно, как формируются накопления по ПДС. Здесь задействованы сразу несколько источников – личные взносы гражданина, софинансирование от государства, налоговые вычеты и инвестиционная составляющая. НПФ вкладывает средства участников в консервативные инструменты, что дает, в среднем, 6,4% годовых. В рамках ПДС гарантируется безубыточность вложений – за этим следит государство. Кроме того, на случай форс-мажора предусмотрен возврат накоплений в размере до 2,8 млн силами Агентства страхования вкладов.
Выплаты по ПДС начинаются либо через 15 лет после вступления в программу, либо по достижении женщинами 55-летнего возраста, а мужчинами – 60-летнего. Предусмотрены и варианты досрочных выплат в особых жизненных ситуациях, например в случае смерти кормильца или при необходимости дорогостоящего лечения. Принять участие в программе можно с 18 лет. Минимальный стартовый платеж по программе составляет 2 тысячи рублей. Затем можно вносить произвольные суммы в удобное время.
Какую господдержку получает участник ПДС
Главной отличительной чертой ПДС от других накопительных программ является господдержка. Государство обязуется в течение десяти лет софинансировать взносы участников программы – максимально можно рассчитывать на 36 тыс. рублей в год. Конкретная сумма софинасирования зависит от дохода и размера взносов. Например, мужчина 45 лет с доходом до 80 тыс. рублей в месяц при ежемесячных взносах 3 тыс. рублей может рассчитывать, что к моменту выхода на пенсию в 65 лет на его счете в ПДС накопятся 2,3 млн рублей, из которых 360 тыс. рублей выплатит государство. Если доход составляет от 80 до 150 тыс. рублей, то софинансирование из бюджета будет по формуле 1:2, то есть к взносам участника прибавится еще их половина, но не больше 36 тысяч в год.
Налоговые вычеты и накопительная часть пенсии
По условиям программы на счет ПДС можно перечислять и налоговые вычеты со взносов, уплаченных по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, долгосрочных сбережений и внесенных на индивидуальный инвестиционный счет. Таким образом, при оплате за год 400 тыс. рублей взносов и ставке НДФЛ 13% ежегодный налоговый вычет составит 52 тыс. рублей, при годовом доходе свыше 5 млн рублей и ставке НДФЛ 15% максимально можно вернуть 60 тыс. рублей в год.
Еще один плюс программы в том, что можно перевести на свой счет ПДС накопительную часть пенсии по программе обязательного пенсионного страхования, которая была заморожена 10 лет назад. Благодаря ПДС, участники могут воспользоваться этими деньгами. Причем еще до наступления официального пенсионного возраста. Чтобы перечислить средства, накопленные по программе ОПС, в программу долгосрочных сбережений, можно воспользоваться сервисом на сайте ВТБ Пенсионный фонд.
Для этого требуется совершить несколько шагов. Нужно открыть раздел «Перевести пенсионные накопления в ПДС» на главной странице сайта ВТБ Пенсионный фонд и авторизоваться через портал Госуслуги с помощью подтвержденной учетной записи. После этого нужно выбрать договор ПДС, на который будут перечислены пенсионные накопления, и ваше заявление сформируется автоматически. В завершение процедуры нужно подписать его Госключом – это приложение Минцифры. Если подать такое заявление до 1 декабря 2024 года, накопления перейдут в ПДС до 31 марта 2025 года.
Как вступить в ПДС
Для вступления в программу долгосрочных сбережений нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Одним из операторов программы является НПФ ВТБ Пенсионный фонд, который начал работу с ПДС 1 апреля 2024 года. Заключить договор можно на сайте фонда, в отделениях ВТБ, РНКБ, Почта-банка по всей России. Кроме того, это можно сделать в ВТБ Онлайн. Данная процедура займет всего пару минут.
Информация по договору долгосрочных сбережений всегда видна на главной странице ВТБ Онлайн в блоке «Сбережения». Есть возможность настроить ежемесячный автоплатеж, тогда выбранная сумма в нужные даты будет поступать на счет.
В сентябре банк анонсировал новое предложение для пользователей программы: клиенты, которые становятся участниками ПДС, могут оформить вклад со ставкой 27%.
Кому подходит программа
В ВТБ отмечают, что портрет участника ПДС достаточно разнообразен, интерес к программе наблюдается у всех возрастных групп. Максимум выгоды от ПДС стремятся получить и пенсионеры, и предпенсионеры, рассчитывающие на начало выплат в 55 и 60 лет, и люди после 35 лет. Для участников программы старше 55 лет ПДС становится в первую очередь возможностью сформировать быстрые накопления и получить максимальный доход с учетом налогового вычета и софинансирования со стороны государства. При этом увеличение срока господдержки с 3 до 10 лет делает продукт привлекательным и для более молодой аудитории.
Реклама. АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд
(Лицензия № 269/2 от 18.10.2007),
129110, г. Москва,
ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3,
8 800 775-25-35, vtbnpf.ru. 2024 год.
Фото © Александр ЩЕРБАК
