Даже если вы просто хотите взять кредит, то это также означает, что теперь жизнь вашей семьи пойдет хотя бы чуть-чуть, но уж точно по-новому.
Планировать семейный бюджет сложно, особенно если есть дети. Заставить себя считать все расходы, исправно учитывать доходы и научиться экономить – непросто. Но именно это – залог финансового благополучия. Секретами планирования поделились эксперты портала Выберу.ру.
Распределите расходы
Для ведения бюджета все расходы семьи важно разделить на несколько категорий, например:
• Обязательные. Сюда относятся траты на оплату транспорта, обучение, лечение, покупку продуктов и др. Отложенные на это средства должны быть неприкосновенны – уменьшить другую статью расходов можно, но эта часть должна оставаться неизменной каждый месяц, иначе не получится удовлетворить базовые потребности семьи.
• Необязательные. Здесь стоит заложить деньги на досуг. Всегда должна быть небольшая сумма в запасе для походов в кафе, игровую комнату или бассейн.
• Непредвиденные. Желательно откладывать сумму в 15–20% от общего семейного дохода на экстренные траты (например, ремонт бытовой техники или покупку сезонной одежды и обуви).
Соотношение разных категорий в общей сумме расходов может быть разным, но обычно на обязательные выделяют не менее 50–60% от доходов.
Учитывайте доходы и расходы
Для грамотного планирования бюджета важно учитывать все доходы:
• зарплату;
• пенсию;
• стипендию;
• социальные пособия;
• деньги от разовых подработок и др.
Вопрос с «детскими» деньгами индивидуально решается в каждой семье. Часто родители не требуют, чтобы, например, студент отдавал в общую копилку всю стипендию.
Наряду с доходами учитывайте и расходы, в первую очередь – наличие кредитов и текущее состояние выплат по ним. Даже если вы просто хотите взять кредит, то это также означает, что теперь жизнь вашей семьи пойдет хотя бы чуть-чуть, но уж точно по-новому. Для начала вам стоит узнать кредитный рейтинг – как ваш, так и всех совершеннолетних членов вашей семьи. И не просто узнать, а в дальнейшем держать его под контролем. Достаточно напомнить, что в анкете, заполняемой при оформлении кредита, почти всегда есть вопросы о членах семьи. Их кредитная история влияет как на заёмщика, так и на его близких.
Ведите бюджет семьи
Для планирования бюджета необязательно заводить тетрадь и чертить таблицы. Удобнее использовать мобильные приложения:
• Money Manager;
• Дзенмани;
• Moneon и др.
Основная задача таких приложений – помочь пользователю в учёте доходов и расходов.
Есть простые программы, в которые нужно вносить доходы и расходы, чтобы видеть динамику трат. Есть более продвинутые приложения, которые строят диаграммы, графики, синхронизируются с банковскими счетами, позволяют ввести несколько бюджетов одновременно, загружать чеки. Но расширенный функционал обычно присутствует в платных версиях.
Подготовьте финансовую подушку безопасности
Денежный резерв на чёрный день поможет чувствовать себя уверенно и станет спасением, если, например, один из взрослых членов семьи потеряет работу. Оптимальным считается размер подушки, который равен шести месячным доходам семьи. То есть она должна обеспечить тот же уровень жизни на протяжении полугода, если других поступлений средств не будет.
Откладывать на подушку можно любую сумму, но хотя бы 10–15% от ежемесячных заработков. Обязательно учитывать инфляцию, которая через несколько месяцев или лет обесценит накопления. Если не готовы инвестировать в акции или другие рисковые активы, выбирайте безопасные инструменты (например, банковские вклады). По некоторым программам можно получить до 18% годовых, что покроет инфляцию и позволить немного заработать.
Экономьте комфортно
Жёсткая экономия оправдана только в некоторых ситуациях, например, когда нужно срочно собрать деньги на лечение или обучение детей. В остальных ситуациях можно сокращать расходы без ухудшения качества жизни.
Здесь работают простые советы:
• Минимизируйте риск импульсивных покупок: составляйте список, берите с собой в магазин и строго следуйте ему.
• Отслеживайте акции.
• Используйте кешбэк по картам. Даже при повседневных покупках он позволит получить возврат до 5–10%, а если оплачивать заказы от партнёров банка, то до 50–70% и более.
• Покупайте оптом то, чем постоянно пользуетесь, но учитывайте срок и условия хранения. Оптовые закупки обходятся дешевле.
• Оформляйте дисконтные карты, если регулярно посещаете одни и те же магазины.
• Выбирайте бюджетные виды развлечения и отдыха. Летом вместо аквапарка можно выбрать пляж на ближайшем водоёме, а забронированные зимой места в санатории для летнего отпуска обойдутся дешевле.
Финансовое планирование должно становиться не самоцелью, а лишь инструментом управления бюджетом. Разумный подход к расходам позволит быстрее создать подушку безопасности и высвободить деньги, которые можно направить на покупку жилья, ремонт, оплату обучения ребёнка или инвестирование.
Фото © www.vbr.ru
