С помощью банков и международных систем переводов.
Чем больше наши сограждане ездят по миру, тем чаще возникает у них потребность в денежных переводах за пределы России. Для этого можно воспользоваться услугами либо банка, либо одной из международных систем. Первый способ дешевле, второй — быстрее, а почта вряд ли может составить им достойную конкуренцию.
К ВОПРОСУ О ПРАВАХ
Еще совсем недавно действовало ограничение: россияне могли перевести в течение одного дня через один банк не более 000 (или эквивалент этой суммы в иной валюте). Для перевода более крупной суммы приходилось разрабатывать обходные маневры. С 18 июня текущего года наши сограждане имеют право перевести из России без открытия банковского счета иностранную валюту или рубли в сумме, эквивалентной 000. То есть столько же, сколько они могут свободно вывозить за границу.
Но вряд ли это сильно изменит ситуацию на рынке, поскольку россияне чаще всего переводят сегодня по 0-600. Основной объем денежных переводов без открытия банковского счета приходится на клиентов-нерезидентов, чаще всего граждан стран СНГ. По данным российской финансовой разведки, почти 20% бюджета Грузии и 30% бюджета Молдавии составляют деньги, отправляемые гражданами этих стран из России. А они и так могут переводить любые суммы — была бы справка об обмене валюты или таможенная декларация.
Министр финансов России Алексей КУДРИН заявил, что ежегодно из России в страны СНГ в виде
только легальных переводов поступает,2 млрд. Поэтому в целях ужесточения контроля за денежными переводами Центробанк порекомендовал коммерческим банкам обращать особое внимание на тех, кто регулярно переводит без открытия счета крупные суммы и сообщать о них в Федеральную службу по финансовому мониторингу.
Однако во многие страны СНГ можно отправлять переводы в рублях, а максимальный размер таких переводов законодательно ничем не ограничен. Хотя отдельные банки и системы переводов все-таки устанавливают верхний предел. Например, в рамках STB-Экспресс разрешается отправлять до 600 000 рублей без одной копейки, а почта России принимает переводы до 100 000 рублей.
Впрочем многие страны ближнего зарубежья со своей стороны еще в 2000 году установили куда более жесткие ограничения на максимальную сумму поступающих переводов. И эти ограничения, и огромные тарифы, и многоступенчатая технология пересылки денег (через Москву и столицу страны назначения) действуют до сих пор.
Единственное изменение: теперь на Украину и в Белоруссию можно пересылать электронные почтовые переводы в рублях. Скоро к ним добавится и Казахстан. Сроки пересылки при этом, конечно, сокращаются существенно. А тарифы остались прежними: 12% для Украины и 9% для Белоруссии. Судя по всему, услугами почты пользуются только те, кто ничего не слышал о других способах пересылки денег за рубеж. А их сегодня предлагается немало.
ЧТО МОГУТ БАНКИ
Переслать деньги за рубеж можно с помощью любого банка, имеющего лицензию на операции с иностранной валютой (поскольку в большинстве случаев пересылается именно она) и работающего с частными лицами.
Современные технологии и средства связи позволяют банкам за 3-4 рабочих дня доставить перевод из любой точки планеты в любую другую. А если банк, услугами которого вы пользуетесь, имеет прямые корреспондентские отношения с банком интересующей вас страны, до перевод может дойти до адресата и за один день. Например, Внешторгбанк, который в силу исторических причин имеет много корреспондентских счетов за рубежом, практически все международные переводы доставляет по адресу в день их отправки.
Но если сроки доставки у разных банков примерно одинаковы, то тарифы могут отличаться более сильно. Кстати, при сравнении тарифов стоит обращать внимание в первую очередь не на проценты, а на минимальные суммы комиссии. Поскольку омичи, как и прочие россияне, пересылают обычно не слишком крупные суммы, а иностранные операторы берут плату за использование своих каналов вне зависимости от величины перевода.
Чаще всего пересылаются доллары США, поскольку с ними работают все банки, имеющие валютную лицензию. Многие банки, представленные в Омской области, работают и с евро. А вот остальные валюты — редкостная экзотика в наших широтах.
Впрочем в некоторые из стран СНГ можно переслать и рубли. Скажем, Внешторгбанк в течение одного дня доставляет в Армению и на Украину — на выбор — хоть рубли, хоть доллары США. При этом переводы осуществляются напрямую — через Армсбербанк, Укрэксимбанк и Проминвестбанк (Украина) — по стандартным тарифам (см. таблицу).
Сбербанк переводит в Грузию, Латвиию, Туркмению, Узбекистан и Эстонию только иностранную валюту, а в остальные страны ближнего зарубежья — рубли. При этом действуют обычные тарифы — те же самые, что и для переводов по России.
ИМПЭКСБАНК принимает переводы в страны СНГ в долларах, но по особым тарифам: в Азербайджан, Армению, Грузию, Молдавию, Таджикистан — за 1% от суммы, а в Казахстан и Украину — за 1,5% от суммы. У банка МЕНАТЕП-СПб тоже установлен специальный тариф для переводов, отправляемых в Армению: 1%, минимум плюс комиссия банка-корреспондента. А Промсвязьбанк за переводы в Армению берет 1% безо всяких плюсов.
Сибакадембанк на льготных условиях доставляет деньги в Китай, Турцию и Объединенные Арабские Эмираты. Отправителю перевода надо будет заплатить вне зависимости от того, какая именно сумма переводится. А переводы в Казахстан обойдутся еще дешевле: за доставку денег по системе «Сибирский экспресс» берется 1% от суммы (минимум, максимум 0). Поскольку участником данной системы является банк «Каспийский», с ее помощью можно перевести деньги в любой из 17 городов Казахстана, где имеются филиалы этого банка.
В Сбербанке существует иная льгота: если переводится валюта, купленная в тот же день и в том же банке, то за перевод любой суммы до 000 надо будет заплатить только.
Надо отметить, что во многих банках имеются разные варианты тарифов — в зависимости от того, придется ли получателю перевода тоже платить комиссионные банку или нет. Скажем, в Мираф-Банке отправитель может заплатить за перевод только, но в этом случае остальные расходы (в частности, комиссионные зарубежных банков) покрываются за счет суммы перевода.
В Газпромбанке отправитель может заплатить за перевод в долларах или за перевод в евро, но если он хочет избавить получателя денег от расходов, то перевод обойдется ему в или соответственно. В КМБ Банке указанные в таблице тарифы действуют тогда, когда остальные расходы покрывает получатель. В противном случае тариф будет иной: 0,3% от суммы, но не менее и не более 0.
В Омск-Банке дополнительно к тарифу надо будет заплатить за оформление перевода.
В банке МЕНАТЕП-СПб физические лица, не имеющие счета, при получении валютного перевода должны заплатить 1,5% от его суммы. В Омскпромстройбанке с получателей валютных переводов взимается 1% от поступившей суммы, а в Омск-Банке — 0,7% (и там, и там — не менее ). Промсвязьбанк удерживает при выплате 1% от суммы перевода, но не менее. Гута-Банк взимает при выплате переводов в долларах или евро 1%, а в случае других валют — 2%.
СИСТЕМЫ НА ЛЮБОЙ ВКУС
Существует немало систем быстрых денежных переводов, которые действуют во многих странах мира. На российском рынке сейчас представлены девять крупных систем по переводу денег. Омичи могут воспользоваться услугами шести из них: Western Union, MoneyGram, Contact, Анелик, STB-Экспресс и Migom. У каждой системы есть свои плюсы и свои приверженцы, но есть и немало общего между ними.
Прежде всего это скорость доставки: адресат сможет получить деньги через считанные часы, а то и минуты после оформления перевода. Участниками любой из этих систем являются многие банки из разных стран, а вот валюта используется, как правило, одна — доллары США. (Впрочем, по России с помощью Western Union, Contact, STB-Экспресс и Migom можно переводить рубли.)
Пожалуй, самая известная и самая распространенная в России и Омске система — Western Union. Ее главное преимущество — всеохватность. Она старше всех аналогичных систем и располагает самой разветвленной сетью в 185 странах мира. Кроме того, получить перевод можно в любом из пунктов той страны, куда он был направлен. За рубежом это можно сделать даже без предъявления документов — по паролю, указанному отправителем.
Те же достоинства и у другой системы — MoneyGram. Разве что сеть чуть поуже, но зато перевод будет доступен адресату в любом пункте любой страны, где представлена эта система. Кроме того, недавно были снижены тарифы (см. таблицу), так что переводы стали доступнее.
Сегодня услуги одной из этих двух систем предлагают омичам практически все банки, имеющие валютную лицензию. Но весьма высокие тарифы (особенно заметные при пересылке небольших сумм) устраивают далеко не всех. Поэтому все большую популярность приобретают две гораздо более юные системы — Contact и Анелик.
В отличие от «старушек», имеющих американские корни, первая из этих систем родилась в России, а вторая — в Армении. Их общее конкурентное преимущество — низкие тарифы. Перевод денег в любую из стран будет стоить 3%, скорость доставки — от 3-4 часов до суток. Но отправитель должен будет указать конкретный пункт, куда следует доставить перевод.
Система Contact работает с двумя валютами: по России идут рубли, за рубеж — доллары. Она доступна сегодня во всех странах ближнего зарубежья, кроме Азербайджана и Туркмении, а также еще в 50 странах дальнего. В Омске с ней работают ИТ Банк, Омскпромстройбанк и филиал Эталонбанка. Анелик готова доставить деньги в 77 стран мира, а в Омске ее услуги предлагают филиалы банков АВТОБАНК-НИКОЙЛ, ГУТА-банк и МДМ Банк.
Надо отметить, что обе системы активно расширяют свою сеть как в России, так и за рубежом, а потому составляют все большую конкуренцию Western Union и MoneyGram (по крайней мере, на территории нашей страны и сопредельных с ней).
Международный статус имеет и российская система STB-Экспресс. Если раньше она работала только с рублями, то теперь с ее помощью можно также перевести доллары в Израиль, Чехию, на Украину и в Таджикистан, заплатив 3% от суммы перевода.
Система Migom тоже имеет российское происхождение. Как и MoneyGram, она позволяет получить перевод в любом из пунктов выдачи, указав его номер и предъявив документ, удостоверяющий личность. Но тарифы у нее гораздо привлекательнее, чем у «американки».
С помощью этой системы можно переслать деньги во все страны ближнего зарубежья, кроме Латвии, Туркмении и Эстонии. В Белоруссию можно отправить белорусские рубли, в Таджикистан и Киргизию — российские, а в остальные страны переводы идут в долларах США.
Судя по всему, именно конкуренцией со стороны российских систем переводов можно объяснить тот факт, что Western Union и MoneyGram установили специальные тарифы для России и стран ближнего зарубежья, которые гораздо ниже, чем для всех остальных стран мира. Но вряд ли кто-то возьмется сейчас предсказать, как это повлияет на предпочтения российских да и зарубежных клиентов данных систем.
Перевод без открытия счета по системе Western Union
В страны ближнего зарубежья * В страны дальнего зарубежья ** В Китайскую Народную Республику
100 долларов США или менее 100 долларов США или менее 500 долларов США или менее
100,01- 200 долларов США 100,01 — 200 долларов США
200,01 — 300 долларов США 200,01 — 300 долларов США 500,01 — 1000 долларов США
300,01 — 400 долларов США 300,01 — 400 долларов США
400,01 — 500 долларов США 400,01 — 500 долларов США 1000,01 — 2000 долларов США
500,01 — 750 долларов США 500,01 — 750 долларов США
750,01 — 1250 долларов США 750,01 — 1250 долларов США 2000,01 — 5000 долларов США
1250,01 — 1750 долларов США 1250,01- 1750 долларов США
1750,01 — 2250 долларов США 1750,01 — 2250 долларов США свыше 5000 долларов США
2250,01 — 2750 долларов США 2250,01 — 2750 долларов США 0
2750,01- 3000 долларов США 2750,01 — 3000 долларов США 0
Для отправляемых сумм в страны ближнего и в страны дальнего зарубежья (кроме Китайской Народной Республики) свыше 3 000 долларов США в каждом последующем интервале в 500 долларов США к плате за отправлению перевода добавляется 20 долларов США.
* К странам ближнего зарубежья в рамках договора с 000 «ИКО „Вестерн Юнион ДП Восток“ относятся:
Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Туркменистан,
Узбекистан, Украина.
** К странам дальнего зарубежья в рамках договора с 000 » ИКО «Вестерн Юнион ДП Восток» относятся: все
остальные страны, не указанные в перечне стран ближнего зарубежья.
Тарифы платежной системы MoneyGram
(действительны с 09.10.2004)
Стоимость услуг по отправлению денежных средств
из России в дальнее зарубежье
ОТПРАВЛЯЕМАЯ СУММА (USD) СТОИМОСТЬ (USD)
0.01 — 100.00 12.00
100.01 — 250.00 20.00
250.01 — 400.00 24.00
400.01 — 600.00 32.00
600.01 — 800.00 40.00
800.01 — 1,000.00 50.00
1,000.01 — 1,200.00 60.00
1,200.01 — 1,800.00 75.00
1,800.01 — 2,500.00 100.00
2,500.01 — 5,000.00 150.00
5,000.01 — 7,500.00 225.00
7,500.01 — 10,000.00 300.00
Стоимость услуг по отправлению денежных средств
из России в ближнее зарубежье*
ОТПРАВЛЯЕМАЯ СУММА (USD) СТОИМОСТЬ (USD)
0.01 — 100.00 6.00
100.01 — 200.00 8.00
200.01 — 300.00 13.00
300.01 — 400.00 18.00
400.01 — 500.00 23.00
500.01 — 750.00 28.00
750.01 — 1,250.00 36.00
1,250.01 — 1,750.0050.00
1,750.01 — 2,250.00 65.00
2,250.01 — 2,750.00 85.00
2,750.01 — 3,000.00 95.00
3,000.01 — 5,000.00 105.00
5,000.01 — 10,000.00 175.00
*Ближнее зарубежье: Азербайджан, Армения, Беларуссия, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Туркменистан, Украина, Узбекистан.
На 09.10.2004 в Туркменистане отсутствуют пункты обслуживания MoneyGram.
Стоимость услуг по отправлению денежных средств
из России в Китай
ОТПРАВЛЯЕМАЯ СУММА (USD) СТОИМОСТЬ (USD)
0.01 — 200.00 12.00
200.01 — 500.00 15.00
500.01 — 1,000.00 20.00
1,000.01 — 2,000.00 30.00
2,000.01 — 5,000.00 50.00
5,000.01 — 10,000.00 70.00
Тарифы системы Migom (для переводов в долларах США)
ОТПРАВЛЯЕМАЯ СУММА (USD) СТОИМОСТЬ (USD)
0.01 — 100.00 4.00
100.01 — 200.00 5.00
200.01 — 300.00 7.00
300.01 — 400.00 9.00
400.01 — 500.00 12.00
500.01 — 600.00 15.00
600.01 — 700.00 18
700.01 — 800.00 21
800.01 — 900.00 24
900.01 — 1000.00 27
1000.01 — 1500.00 30
1500.01 — 2000.00 40
И далее за каждые дополнительные 500 долларов перевода — 10 долларов комиссии.
