Кредиты малому бизнесу: просто и быстро

Судя по данным, которые приводит всероссийское объединение предпринимателей «ОПОРА России» со ссылкой на ВЦИОМ, только половине малых и средних предприятий хватает собственных средств для поддержания бизнеса, однако на развитие денег уже не хватает. Не испытывает же финансовых проблем только четверть всех опрошенных.
Что же делать оставшимся 75%, не относящимся к счастливому меньшинству?

О проблемах малого и среднего бизнеса, стратегии его развития, возможностях, которые предоставляют предпринимателям кредитные организации, корреспондент «КВ» Иван ПЕТРОВСКИЙ побеседовал с управляющим Омским филиалом Промсвязьбанка Алексеем СМОРОДИНЫМ.

— Алексей Анатольевич, что же, на ваш взгляд, мешает развитию кредитования малого и среднего бизнеса?

— Это многоплановая проблема. Во многом мешает однобокость в оценке малого и среднего бизнеса. Нельзя использовать одинаковые подходы к деятельности, например, индивидуального предпринимателя и промышленного предприятия. И лишь в некоторых случаях возможен подход к кредитованию бизнесмена как частного лица. У нас, например, есть кредит на приобретение грузовой и специальной техники: ссуда выдается на условиях, аналогичных тем, что и при обычном кредите на автомобиль.
Если деньги нужны для развития частного бизнеса, то мы должны исходить из потребностей реального клиента, а не традиционных банковских схем.
С другой стороны, многие предприниматели недооценивают возможности кредитования или считают процедуру заимствования очень сложной и трудоемкой. Предложив свои программы кредитования, мы попытались эти и другие барьеры устранить.

— Но у нас в области уже действует несколько программ кредитования МСБ. Насколько было рискованно выходить на этот рынок?
— Вы знаете, еще несколько лет назад проблема поиска денег была острейшей: до 70% бизнесменов считали, что получить кредитные ресурсы для развития дела либо невозможно, либо крайне затруднительно. Сейчас ситуация меняется. Выходя на рынок, мы были убеждены, что проблема поиска денег должна превратиться в проблему выбора наиболее оптимального варианта кредита. И, соответственно, старались такие условия предложить. А конкуренции мы не боимся — это право сильного. В конце концов конкуренция помогает нашим заемщикам не переплатить по ссудам.

— Если в двух словах, то в чем вы видите преимущества своих программ?
— Предприниматели хотят быстрых, «длинных» и дешевых кредитов. Мы их даем.

— А извечная проблема поиска залога?
— Мы предложили свое решение, в зависимости от сумм и оборотов предприятия мы готовы предложить различные варианты обеспечения. Например, кредиты до 1 миллиона рублей можно получить вообще без залога — для этого разработан продукт «ПСБ-Первый беззалоговый». Этот кредит выдается на срок до двух лет частному лицу — владельцу бизнеса. «ПСБ-Первый с частичным обеспечением» подойдет не только индивидуальному предпринимателю, но и обществам с ограниченной ответственностью. В качестве залога, частично покрывающего сумму кредита, может выступать не только корпоративное, но и личное имущество. Сумма — до 3 миллионов рублей, срок увеличен до трех лет.

Эти продукты идеально подходят для небольших инвестиций в компанию, приобретения необходимых товаров для перепродажи, пополнения оборотных средств. Приближаются новогодние праздники — для большинства наших клиентов это золотое время, когда обороты и соответственно выручку и прибыль можно увеличить в несколько раз. Но для этого нужны деньги, чтобы закупить товар, оплатить поставки, сделать рекламу, наконец. Поэтому наши предложения пришлись как нельзя кстати.

— Что вы можете предложить более крупным компаниям?
— Кредит «ПСБ-Бизнес» — самый востребованный из наших продуктов. Его особенность в том, что сумма кредита — от 3 до 9 миллионов рублей — и срок — до пяти лет — позволяют самому широкому кругу предпринимателей и небольших компаний использовать средства как на текущие нужды, так и для инвестиций. Мы рекомендуем «ПСБ-Бизнес» для компаний, чей ежемесячный оборот находится в пределах от 1,5 до 15 миллионов рублей. Кредит предоставляется под залог корпоративного или личного имущества, возможно частичное обеспечение.

Реализации инвестиционных планов компании поможет кредит «ПСБ-Инвест», объем которого варьируется от 9 до 30 миллионов рублей. Наибольшим спросом он пользуется у компаний, чей ежемесячный оборот превышает 6 миллионов рублей. По этому кредиту также возможно частичное обеспечение.

Кстати, по всем кредитам в качестве обеспечения мы принимаем поручительства основных собственников бизнеса, при этом супруг или супруга заемщика может выступать и как созаемщик, и как поручитель.

— Как оценили ваши предложения предприниматели?
— Мы предложили свои кредитные программы для МСБ чуть более двух месяцев назад. И сейчас мы наблюдаем интересную картину: в течение каждой недели мы выдаем кредитов больше, чем за весь предыдущий месяц. То есть спрос носит «взрывной» характер. Если говорить по цифрам, то по банку портфель кредитов малому и среднему бизнесу приблизился к миллиарду рублей, а у нас в области — более ХХ миллионов. И еще: около 40% наших новых клиентов ранее обслуживались в других банках. Факт, говорящий сам за себя.

— Многие предприниматели жалуются на сложность процедуры получения кредита...
— На самом деле, если людям просто и доходчиво объяснить сущность кредитных продуктов, процедуру их получения и порядок погашения задолженности, то все быстро встает на свои места. Мы понимаем, что должны работать (и работаем!) не только как финансисты, но и как консультанты.

Что же касается сложностей в процедуре получения кредита, то мы, конечно, не выдаем деньги «по одному документу». В противном случае ставка по кредиту должна быть просто заоблачной, чтобы покрыть возможные убытки от неплатежей. Мы говорим: «У нас четкие и понятные процедуры принятия решения. У нас нет скрытых комиссий и платежей. Мы быстро — от 2 до 7 дней принимаем решение». Наши партнеры ценят это, даже если кому-то мы отказываем — в этом случае предприниматель понимает, что нужно сделать, чтобы получить возможность пользоваться заемными средствами. Еще раз подчеркну, что без финансового консультирования построить эффективную систему кредитования малых и средних предприятий невозможно.

— Вы рассчитываете на помощь государства?
— Скажем так: мы идем в русле государственной политики в области поддержки малого и среднего бизнеса. Причем это тот самый случай, когда большой банковский бизнес поддерживает малый региональный бизнес и это происходит без привлечения бюджетных средств. Таким образом, наша программа вызывает поддержку и в администрации, и в бизнес-среде. В выигрыше оказываются все.



Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 выдана ЦБ
РФ 28.09.2007 Срок действия рекламы — до 31.12.07

Сергей СИДОРОВ