РБР выделит на кредитование омского малого бизнеса 181 млн руб.

2 июля в Омском региональном бизнес-инкубаторе прошло мероприятие под названием «семинар-совещание» с участием руководителей омских банков и филиалов, представителей малого и среднего предпринимательства (МСП), а также тех, кто готов оказать им поддержку: представителей органов государственной власти, Ассоциации российских банков (АРБ) и Российского банка развития (РБР). Главной темой стало обсуждение ситуации с кредитованием субъектов МСП и ознакомление с условиями целевой программы РБР.

Главные цифры и факты
О непростой ситуации, сложившейся на рынке кредитования, говорило большинство выступавших: исполнительный вице-президент АРБ Владимир КИЕВСКИЙ, начальник ГУ ЦБ РФ по Омской области Лариса ПАВЛОВА, президент Омского банковского союза Андрей БЕСПЯТОВ, председатель Правления ОАО «Омск-Банк» Анатолий ЧЕРЕДОВ, советник председателя Правления ЗАО «Банк Сибирь» Кадырхан БАЙМУХАМБЕТОВ.
Только министр экономики Омской области Игорь МУРАЕВ и директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства РБР Олеся ТЕПЛОУХОВА сосредоточили основное внимание на том, что делается для улучшения этой ситуации. Он рассказал о программах регионального правительства, она – о целевой программе РБР.
По данным регионального Минэкономики, сегодня в Омской области на предприятиях МСП трудится более 18% экономически активного населения – порядка 180 тыс. человек. Эти предприятия обеспечивают 20% ВВП области, 16% областного и местных бюджетов. Но этого мало, а потому поставлена задача за 5 лет довести долю занятых в сфере МСП до 35%. Но для этого нужно создавать условия и механизмы, которые смогли бы обеспечить активное развитие этого направления.
Игорь МУРАЕВ в своем выступлении заявил: «Много денег в бюджете никогда не было и не будет! Поэтому наша главная задача – не финансирование малого бизнеса напрямую, а оказание содействия – придание импульсов, стимулирование получения предпринимателями кредитов в банках».
Формы поддержки могут быть разными, и часть намеченных планов уже реализована: субсидируется процентная ставка по кредитам и расходы, связанные с оплатой поручительства. Новые направления — компенсация затрат на реализацию программ энергосбережения, субсидия на подготовку управленческих кадров и ряд других. До конца года планируется существенно увеличить объем регионального Фонда поддержки предпринимательства – с нынешних 8 до 43 млн руб.
Владимир КИЕВСКИЙ обрисовал главные проблемы банковского сектора и экономики России в целом: сокращение ВВП (в мае – на 11%), замедление процесса реализации продукции, резкое снижение объема инвестиций (в мае – на 23,1% по сравнению с маем прошлого года), рост просроченной задолженности (по разным оценкам – от 5-6 до 10 и даже 15%). Но при этом он считает: «В настоящее время есть хороший шанс создать условия для развития предпринимательского класса, которым Россия всегда славилась». По его мнению, для этого требуется перейти от сырьевой модели развития экономики страны к диверсифицированной и от распределительной модели финансирования к кредитной.
Лариса ПАВЛОВА обратила внимание участников совещания на тревожную тенденцию: в последние месяцы иногородние банки активно изымают средства из филиалов. За первые 5 месяцев нынешнего года из региона ушло порядка 15 млрд руб.
Основным источником пополнения ресурсов стали вклады населения, объем которых вырос за 5 месяцев на 6% и превысил докризисный уровень. Сегодня объем вкладов — 46 млрд руб., его доля в пассивах кредитных организаций области – около 40%. А вот объем кредитного портфеля с начала года сократился на 12% — со 120 до 113 млрд руб. (до кризиса было 133 млрд руб.), хотя в целом по России объем кредитов вырос с начала года на 4%.
Результаты мониторинга ГУ ЦБ показывают, что у субъектов МСП по сравнению с крупными предприятиями заметно хуже обеспеченность оборотными средствами, а самый сильный ограничитель в развитии – недостаток необходимого оборудования. Хотя в совокупном кредитном портфеле области доля кредитов малым и средним предприятиям составляет около 30%, этого явно недостаточно.
В мае правительство РФ одобрило так называемую проектную карту – план поддержки МСП на ближайшие 4 года. Важной составляющей этого плана является программа предоставления дешевых кредитных ресурсов для финансирования малого бизнеса, которую Российский банк развития реализует в регионах РФ через своих партнеров. С деталями этой программы банкиров и предпринимателей познакомила Олеся ТЕПЛОУХОВА.

Что предлагает РБР
Программа поддержки МСП, для реализации которой Внешэкономбанк привлекает свою «дочку» — РБР, подразделяется на два направления. Большая часть выделенных государством ресурсов используется для кредитования банков-партнеров, которые за счет этих средств предоставляют кредиты субъектам МСП. Раньше партнерами могли быть только региональные банки, теперь кредитованием малого бизнеса на местах могут заниматься также региональные подразделения иногородних банков.
Второе направление – предоставление кредитов (поручительств, гарантий) организациям инфраструктуры поддержки МСП: лизинговым, факторинговым и микрофинансовым. На участие в этом направлении претендует, в частности, Омский региональный фонд поддержки и развития предпринимательства, который занимается в том числе и предоставлением ссуд до 600 тыс. руб.
Для каждого субъекта РФ с подачи федерального Минэкономразвития устанавливается региональный лимит рефинансирования, который может быть распределен между несколькими банками-партнерами. Претендент на роль партнера должен удовлетворять весьма жестким требованиям: иметь рейтинг долгосрочной кредитоспособности не ниже определенного уровня, собственные средства не менее 180 млн руб. и величину активов, взвешенных по уровню риска, не менее 2 млрд руб.
Есть еще целый ряд требований, но главное из них – наличие опыта работы по кредитованию субъектов МСП. И не просто опыта – средства предоставляются банку только на рефинансирование уже выданных кредитов. Разумеется, существуют определенные требования и к заемщикам (они должны соответствовать нормам закона №209-ФЗ), и к целям, на которые предоставляется кредит.
Банки, желающие стать партнерами, должны до 9 июля подать заявки вместе с пакетом документов, подтверждающих выполнение ими всех обязательных требований. Олеся ТЕПЛОУХОВА пообещала, что заявки будут рассмотрены очень оперативно, и уже в конце июля или первых числах августа деньги поступят на счета банков, признанных партнерами РБР.
Непонятно, из каких соображений исходил Минэкономразвития, устанавливая лимиты кредитования. Их размер для разных регионов варьируется от 100 до почти 900 млн руб. Омской области пока выделен 181 млн руб. «Пока», потому что эта величина может быть пересмотрена, если другие регионы не смогут целиком освоить выделенные им квоты. Перераспределение средств между регионами будет сделано оперативно, то есть уже в августе.
Побороться есть за что, поскольку банки-партнеры будут платить за предоставленные им средства 10,5% годовых, то есть ниже ставки рефинансирования Банка России. Предполагается, что они в свою очередь будут кредитовать своих клиентов тоже по невысоким ставкам. Пока это не прописано в договоре, но не исключено, что вскоре стандарты, установленные для банков-партнеров, пополнятся предельным размером маржи, которую им можно будет устанавливать.
В общем и целом, программа интересная, но многие ее положения вызвали нарекания у представителей омского банковского сообщества. Это и лимит финансирования, и требования к партнерам, которые оставляют «за бортом» многие региональные банки, имеющие богатый опыт работы с малым бизнесом. Из омских банков на роль партнера сейчас могут претендовать только 2: Омск-Банк (который уже имеет этот статус с 2005 года) и Банк Сибирь.
Андрей БЕСПЯТОВ предложил «привести в соответствие с реальной ситуацией в регионах требования к региональным банкам, основываясь при этом на показателях, формируемых Банком России в части финансовой устойчивости». В самом деле, опыт последних нескольких кризисов показал, что полагаться на рейтинги (хоть российские, хоть международные) можно далеко не всегда.
А требования к величине капитала и активов, по его мнению, можно учитывать при определении размера лимита, выделяемого конкретному банку. Или другой вариант: «рассматривать как одно целое группу из двух и более региональных банков при условии, что они предоставят РБР банковские гарантии друг за друга в соответствии с объемами выделяемых им лимитов. В этом случае можно суммировать собственные средства и таким образом выполнять требования по капиталу и активам».
Анатолий ЧЕРЕДОВ поделился опытом работы по программе РБР и заявил, что Омск-Банк готов к дальнейшему сотрудничеству в рамках данного проекта. Вот только лимит финансирования в 181 млн руб. выглядит несерьезно на фоне портфеля кредитов, выданных этим банком предприятиям МСБ, объем которого сегодня превышает 1,1 млрд руб. Остается надеяться, что лимит все же будет пересмотрен, и омские предприниматели получат доступ к сравнительно дешевым и длинным деньгам.