Все рубрики
В Омске четверг, 8 Июня
В Омске:
Пробки: 4 балла
Курсы ЦБ: $ 81,4581    € 87,1651

Вслед за вкладами дорожает ипотека

24 декабря 2014 13:25
0
4621

Кредитные карты бьют по карману

В трудные времена важнейшим источником финансовых ресурсов для банков становятся вкладчики. Поэтому никого не удивил тот факт, что с весны нынешнего года ставки по вкладам начали потихоньку расти. Осенью их рост ускорился, выросли в цене и депозиты для юридических лиц. А на прошлой неделе произошел настоящий взрыв: многие банки одномоментно подняли ставки привлечения в полтора раза, а кое-кто – почти вдвое. Детонатором послужило решение Центробанка повысить ключевую ставку сразу на 6,5 процентных пункта (п.п.) – до 17% годовых.

Сюрприз от ЦБ РФ и его последствия

Ключевая ставка, как инструмент денежно-кредитной политики, была введена в обиход Центробанком в сентябре 2013 года и на тот момент равнялась 5,5% годовых. Это ставка, по которой коммерческим банкам предоставляются финансовые ресурсы сроком на неделю, и одновременно – середина коридора, в пределах которого колеблются ставки по другим инструментам ЦБ РФ.

С марта 2014 года Банк России постепенно повышал ключевую ставку, объясняя это стремлением ограничить инфляцию и поддержать финансовую стабильность. В итоге с 12 декабря она равнялась уже 10,5%. А поскольку стабильности добиться так и не удалось, многие эксперты предрекали дальнейший рост ставки, причем примерно теми же темпами. Резкий скачок (более чем в полтора раза!), похоже, стал неприятным сюрпризом для всех.

Тем не менее банки отреагировали мгновенно: ЦБ РФ принял решение об изменении своих ставок с 16 декабря, после случившегося накануне резкого обвала курса рубля, а уже 17 декабря многие кредитные организации объявили о повышении ставок по существующим депозитам или запуске новых. Причем повышении весьма существенном…

К примеру, Эксперт Банк, который 25-26 ноября увеличил доходность своих вкладов в разных валютах на 0,3-0,5 п.п., после решения ЦБ РФ повысил ставку по годичному вкладу «Максимальный доход» в рублях сразу на 7 п.п. – с 12% до 19%, не меняя ставки в других валютах. СКБ-банк теперь готов платить по вкладу «Обыкновенное чудо» 18% годовых вместо прежних 10-10,5%.

Совкомбанк, буквально накануне (15 декабря) добавивший по 0,5 п.п. к некоторым из своих ставок, 17 декабря повысил доходность всех депозитов и во всех валютах. В результате максимальная ставка в рублях выросла с 12,5% до 16% годовых, а в долларах или евро – с 4,5% до 8,5% годовых. Кроме того, в его линейке появился новый вклад – «Супердоходный», который принимается под 17% годовых сроком на 4 года.

На 3-7 п.п. повысил ставки по вкладам в рублях Альфа-Банк. Теперь максимальная доходность составляет 18% годовых. ЛОКО-Банк по вкладу «Все как надо» начисляет в первые 100 дней 17%, а следующие 100 дней – 20% годовых. Таким образом, годовая процентная ставка за весь период размещения составит 18,5%. А добрый десяток банков и вовсе предложил ставки до 20-22% годовых в рублях и до 10% в долларах в течение всего срока. Правда, в Омске они не представлены…

На этом фоне весьма скромно выглядят +1-4 п.п. к рублевым ставкам банка ВТБ24 (максимум – 12,5-12,75% годовых) и +0,5 п.п. в рублях, +1,1-1,25 п.п. в иностранных валютах по вкладам Сбербанка. В итоге максимальный доход (по вкладу «Сохраняй» при открытии онлайн) составит 6,25-9,8% годовых в рублях, 1,25-4,3% в долларах и 1,25-4,1% в евро.

И все же индикативный показатель Банка России (среднее значение максимальных ставок в десяти банках с самыми крупными портфелями вкладов) во второй декаде декабря наверняка изменится весьма существенно. По итогам первой декады он был равен 10,58% – это уровень марта 2010 года. А после всех повышений явно должен вернуться к показателям, с которых начиналась его история – порядка 15% годовых.

Кроме того, ЦБ РФ в рамках пакета мер по поддержанию устойчивости российского финансового сектора сделал несколько послаблений для банков. В частности, разрешил процентным ставкам отклоняться от среднего значения на 3,5 п.п. вместо прежних 2 п.п. Судя по всему, за новые рамки мало кто выйдет.

Однако некоторые банки изменили свои ставки лишь частично и ненадолго. Скажем, Юниаструм Банк по вкладу «Доступный» предлагает 20% годовых в рублях и 6% в иной валюте только при сроке 91 день. Для остальных сроков ставки куда ниже: 11,25-11,5% и 4,75%, соответственно. Банк Хоум Кредит ввел рублевый вклад «Ключевой процент» под 17% годовых и валютный «Семерка» под 7% годовых тоже сроком на 3 месяца. Очевидно, они рассчитывают, что нынешняя ситуация на рынке продержится недолго.

А что с кредитами?

Естественно, подорожавшие ресурсы вызвали повышение ставок по всем видам кредитов. Учитывая это,  ЦБ РФ разрешил банкам, микрофинансовым организациям, кредитным кооперативам временно (до 1 июля будущего года) не применять ограничение значения полной стоимости потребительского кредита. И они не замедлили этим воспользоваться.

Так, «Ренессанс Кредит» повысил ставки по кредиту наличными, прямо сославшись при этом на решения Центробанка. Теперь стоимость кредитов составляет от 27,9 до 55,9% годовых (ранее – 19,9-35,9%). О грядущем повышении ставок по кредитным продуктам заявили представители банка ВТБ24 и Россельхозбанка.

Накануне глобальных изменений, 15 декабря, АК БАРС повысил ставки по кредитам для малого бизнеса, а ЛОКО-Банк – по автокредитам. Но приводить их здесь вряд ли стоит: совсем не исключено, что в ближайшие дни банкам придется сделать это еще раз, уже с учетом новых реалий.

А вот Росбанк повысил ставки по кредитам для предприятий малого бизнеса и предпринимателей уже «после того». Повышение составило 0,4-3,3 п.п. для разных продуктов. К примеру, «Экспресс-кредит» до 3 млн руб. теперь можно получить под 20,5-23,9% (+1 п.п.), «Автоклассика» до 40 млн руб. сроком до пяти лет обойдется в 15,5-19,4% для предприятий и 16,1% для предпринимателей (+0,4 п.п.).

Банки «Связной» и «Русский стандарт» снизили кредитные лимиты по эмитированным ими кредитным картам, ссылаясь на сложную экономическую ситуацию. Причем сделали это в экстренном порядке, без предупреждения. Скорее всего расплатой за такое поведение будет потеря клиентов.

(Кстати, одна потеря у «Русского стандарта» уже есть: он больше не входит в десятку «самых ипотечных банков». Его место занял Ханты-Мансийский банк «Открытие», созданный в ноябре 2014 года в результате реорганизации трех банков: Ханты-Мансийского Банка, банка «Открытие» и Новосибирского Муниципального Банка).

Альфа-Банк 17 декабря заявил о повышении процентных ставок по кредитным картам. Теперь для категории карт Classic/Standard в рублях они находятся в диапазоне 26,99–39,99% годовых, а в иностранной валюте – 24,99–37,99%. Для категории Gold применяются ставки 25,99– 40,99% и 23,99–38,99% годовых соответственно. Для Platinum и Black Edition – 25,99–40,99% и 23,99–38,99%. Процентная ставка зависит от пакета предоставляемых документов и устанавливается индивидуально. Прочие условия предоставления и обслуживания кредитных карт остались неизменными.

О повышении ставок заявил и МДМ Банк. Они выросли на 10-19 п.п., и теперь процентная ставка для «электронных», «классических» и «золотых» карт равна 38% (прежде – 21% и 19% годовых, соответственно), а для карт Visa Platinum/MasterCard Platinum, Visa Infinite и World MasterCard Black Edition – 36% (ранее – 17%). Кроме того, повышена комиссия за снятие наличных за счет кредита: в банкоматах и кассах самого банка она составляет 7,9% (минимум 700 руб.), сторонних кредитных организаций – 8,9% (минимум 800 руб.). Остальные условия не изменились.

Другие крупные участники карточного рынка об изменении условий пока не сообщали, но вполне могут сообщить в ближайшие дни.

Новая ипотека

Самая сложная ситуация сложилась на ипотечном рынке. О повышении ставок заявили уже многие его участники, а кое-кто просто прекратил принимать заявки. Например, ЮниКредит Банк повысил ставки по ипотеке в рублях на 7,5–8 п.п., до 21-21,75% годовых при фиксации ставки на весь срок по основной программе и до 21,5-22,25% по кредиту «Целевой» под залог имеющейся недвижимости.

В Связь-Банке повышение составило до 14 п.п., диапазон ставок – 25-28%. Кроме того, максимальный срок кредита снижен с 30 до 10 лет. В банке ВТБ24 с 18 декабря устанавливается единая процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях: 14,95% годовых при наличии комплексного страхования и 15,95% годовых при его отсутствии.

Банк «ДельтаКредит» тоже повысил ставки на 2,5-3 п.п. Теперь базовые фиксированные ставки по кредитам под залог приобретаемого жилья составляют 17,25-17,5% годовых. При покупке недвижимости под залог имеющегося жилья ставки равны 17,25-17,5% годовых. Кредит «ДельтаПереезд» предоставляется под 15,75-16,75% годовых. Больше не действуют акции «13,5-14-15», «10,9%», «Кредит по одному документу». Срок действия положительного кредитного решения сокращен с трех до двух месяцев. Минимальный первоначальный взнос составляет 30% стоимости приобретаемой недвижимости.

Конечно, сложнее всего сейчас приходится тем, кто получил кредит в иностранной валюте. По счастью, в Омске таких заемщиков изначально было немного, а после предыдущего кризиса осталось совсем мало: тогда банки пошли на конвертацию валютных кредитов в рублевые.

 Понятно, что резкий рост ставок может поставить крест на дальнейшем развитии рынка ипотеки. Поэтому Минстрою поручено разработать систему мер по его стабилизации и поддержке спроса на кредиты. Остается надеяться, что повторить уже однажды пройденное (причем совсем недавно) будет проще, чем пройти то же самое впервые.

Комментарии
Комментариев нет.

Ваш комментарий

При поддержке

Наверх
Наверх
Сообщение об ошибке
Вы можете сообщить администрации газеты «Коммерческие вести»
об ошибках и неточностях на сайте.