Квартирный вопрос может и не испортить омичей.
Намедни редакция «Коммерческих Вестей» провела организованный совместно с сайтом Likado.ru традиционный круглый стол с ведущими представителями банковского сектора и крупными застройщиками. Сделала это, как положено, со всеми предосторожностями – дистанционно. Говорили о самом что ни на есть насущном – ипотечных кредитах. Очевидно, пандемия коронавируса оказалась беспощадна не только к здоровью многих россиян, но и к доходам абсолютного большинства заемщиков. Однако квартирный вопрос от этого насущным быть не перестал и не перестанет. Чтобы нивелировать все издержки, связанные с кризисом, президент России Владимир ПУТИН 16 апреля в ходе онлайн-совещания с членами правительства, посвященного мерам поддержки строительной отрасли, объявил о запуске специальной льготной ипотечной программы. Что она собой представляет и пользуется ли спросом, мы узнали у профессионалов своего дела.
Анастасия ПАВЛОВА, «Коммерческие Вести»:
– Популярна ли в итоге программа, предложенная президентом? На каких условиях выдает ипотечный кредит ваш банк? Дадим первыми высказаться, пожалуй, Альфа-Банку, открывшему в середине марта Центр ипотечного кредитования в Омске – мы в том числе подробно освещали это событие.
Елена ДЕВЯТКОВА, руководитель Центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Омске:
– Можем с уверенностью сказать, что программа пользуется популярностью. Мы активно приглашаем к сотрудничеству застройщиков и агентства недвижимости, количество партнеров банка по ипотеке уверенно растет. Кстати, в период пандемии банк не приостанавливал выдачи.
Сейчас мы активно развиваем удаленные каналы обслуживания партнеров. В текущей ситуации ведь особенно важно, чтобы сделка прошла безопасно, быстро, удобно и современно. Такая модель работы становится все более востребованной. Наш банк готов проводить сделки с выездом специалиста в офис продаж застройщика для заключения сделки на территории партнера. Более того, мы готовы проводить полностью удаленные сделки, когда все участники – застройщик, заемщик и банк – дистанцированы друг от друга, сделка будет полностью электронной. Клиент может подать заявку самостоятельно на сайте, может обратиться к специалисту по недвижимости и подать документы через личный кабинет партнера – все это в режиме 24/7. Для тех клиентов, кто в силу обстоятельств не может своевременно получить справки о доходах 2НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки, мы предусмотрели возможность подтверждения трудового стажа по выписке из ПФ РФ (извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица), а подтверждение дохода по выписке за 12 месяцев по зарплатной карте любого банка.
В базовых программах Альфа-Банка использование МСК в качестве первоначального взноса возможно при взносе от 10%. По программе ипотеки с господдержкой минимальный первоначальный взнос составляет от 20%, и в настоящее время банк уточняет возможность снижения первоначального взноса для семей с детьми до 15% согласно поручению президента РФ.
Первые заявки по господдержке Альфа-Банк начал принимать с 20 апреля. К настоящему моменту уже произведен определенный объем выдач по данной программе. В Омске есть и одобренные клиенты, и заявки в работе. Если приобретение на этапе строительства (до сдачи дома) данной квартиры по программе с господдержкой не представляется возможным, мы всегда готовы предложить своим клиентам условия по стандартным программам кредитования банка. На сегодняшний день процентные ставки по строящимся объектам недвижимости от 8,29%, по готовым объектам – от 8,89%. Рекомендуем клиентам не откладывать решение о покупке квартиры.
Что касается кредитных каникул, то у нас есть своя программа, также мы участвуем в госпрограмме ипотечных каникул. Каждый случай индивидуален. Поэтому при возникновении сложностей с обслуживанием ипотечного кредита рекомендуем клиентам обратиться сразу же в банк – офис, контакт-центр или чат.
– Продолжим с лидерами рынка. ВТБ возглавил рейтинг ипотечных банков по версии Банки.ру.
Денис РОДИОНОВ, управляющий ВТБ в Омской области:
– Мы оцениваем позитивно даже итоги первого квартала этого года. ВТБ предоставил жителям Омской области свыше 2 млрд. рублей ипотечных кредитов – это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Основными причинами того, что все больше жителей региона выбирают банк ВТБ для оформления ипотеки, являются доступность программ кредитования, выгодные ставки, возможности оформления ипотеки всего по двум документам и готовность банка работать с квартирами с перепланировкой. Кроме того, в банке действуют специальные программы, дисконтные программы от застройщиков – партнеров банка, а также дополнительные скидки за счет использования других продуктов ВТБ. Еще один важный аспект, на который обращают внимание наши ипотечные клиенты – банк ВТБ предоставляет возможность досрочного гашения кредита не только за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа, но и срока. Для заемщиков это является одним из важных факторов при принятии решения, в каком из банков оформлять ипотечный кредит.
Что касается новой программы, банк ВТБ в числе первых приступил к исполнению предложенной инициативы и уже 20 апреля заключил первую ипотечную сделку в Омске со ставкой 6,5% на покупку новой квартиры у одного из крупнейших застройщиков в регионе. В отношении работы с застройщиками, они должны соответствовать критериям Постановления №№ 566 и возводить объекты недвижимости с привлечением средств дольщиков.
Наши клиенты активно пользуются мерами господдержки. Кроме того, с 15 апреля мы начали принимать заявления по направлению материнского капитала на досрочное погашение ипотеки непосредственно в офисах банка. Теперь наши клиенты могут уже в момент оформления ипотечного кредита одновременно обратиться с заявлением об использовании средств материнского капитала в качестве первоначального взноса. Заявление можно подать дистанционно. Специальная ипотечная программа предусматривает ставку 6,5% годовых на покупку нового жилья комфорт-класса по цене до трех миллионов рублей в регионах и до восьми миллионов в Москве и Санкт-Петербурге. Первоначальный взнос – 20%. Действие льготной пониженной ставки на весь срок кредита. За такой ипотекой можно обратиться до 1 ноября текущего года.
Оформление потребительских кредитов без посещения офиса банка доступно клиентам банка ВТБ довольно давно, в части онлайн-ипотеки сделан первый шаг. ВТБ совместно с группой компаний ПИК провели первую в России онлайн-выдачу ипотечного кредита. Пилотная сделка прошла в Москве. После тестирования она будет тиражирована на всю сеть. Что касается регионов, клиентам в Омске уже сегодня доступна возможность дистанционной подачи заявки и пакета документов на ипотеку, визит в банк необходим лишь на этапе подписания кредитной документации. Подать заявку и получить предварительно решение возможно на сайте ВТБ.
Кредитные каникулы по ипотеке можно оформить по государственным ФЗ №№ 106, ФЗ №№№ 353
или же по собственным программам от банка ВТБ. Критериями для предоставления отсрочки по платежам в зависимости от выбранной программы могут быть: снижение дохода на 30% и более, длительный больничный, статус безработного, нахождение за границей без возможности вернуться в Россию в связи с пандемией, увеличение иждивенцев, получение инвалидности. При необходимости подать заявку на получение отсрочки по выплате ипотеки можно дистанционно через контакт-центр банка и чат-бот в ВТБ-Онлайн, без визита в отделения по данному вопросу.
– Понятно. Что способен предложить Газпромбанк? Вы уверенно держите третью позицию в рейтинге ипотечных банков в нашем регионе.
Андрей ФЕДОСЕЕВ, замдиректора Омской дирекции по развитию бизнеса филиала Газпромбанка «Западно-Сибирский»:
– Газпромбанк присоединился к программе ипотеки с гос-
поддержкой под 6,5% годовых и предлагает по льготной ставке приобрести недвижимость на первичном рынке – квартиру в строящемся жилом доме или готовой новостройке. Процентная ставка будет распространяться на весь срок кредита. По ставке 6,5% годовых можно взять в кредит не более восьми миллионов рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и не более трех миллионов рублей в регионах России. Срок ипотечного кредита составляет от 1 года до 20 лет, а минимальная сумма кредита – 100 тыс. рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости. Для оформления льготной ипотеки понадобится первоначальный взнос не менее 20%, при этом на него можно полностью или частично потратить средства материнского капитала. Условия льготного ипотечного кредитования действуют при оформлении личного страхования заемщика.
Недавно Газпромбанк запустил проект по подбору объектов недвижимости на своем сайте. Этот удобный сервис, реализованный совместно с самой крупной базой объявлений ЦИАН, поможет клиентам найти подходящую недвижимость и сразу дистанционно подать заявку на ипотечный кредит в Газпромбанке. На сайте можно подобрать жилье на вторичном и первичном рынках. Все новостройки, представленные в проекте, уже аккредитованы Газпромбанком, это означает, что застройщик обладает надежной деловой репутацией. Это одно из преимуществ нашей системы, ведь в случае если не требуется этап проверки застройщика, подготовка сделки проходит быстрее. В планах банка продолжить активно развивать дистанционные каналы обслуживания и предлагать клиентам еще больше продуктов и услуг онлайн.
– А что скажет на этот счет банк «Открытие»? Вы вышли на омский ипотечный рынок в середине прошлого года.
Вячеслав БРЮХАНОВ, управляющий банком «Открытие» в Омской области:
– Все верно. Замечу, что по итогам 2019 года мы поднялись в региональном рейтинге банков по объемам ипотечных выдач на шесть позиций – нам удалось войти в топ-5. На фоне общего замедления динамики выдач ипотеки на рынке нашему банку удалось не только увеличить объемы выдач, но и нарастить портфель. В немалой степени этому способствовали новые условия по ипотечным программам банка как на первичное, так и на вторичное жилье. Ипотечный портфель банка «Открытие» за год вырос на 171% по сравнению с 2018 годом – банк занял 8 место в регионе по этому показателю.
Важный тренд сегодняшнего времени – усиление влияния государства на ипотечный спрос путем развития программ поддержки семейной ипотеки, ипотеки для военнослужащих, ипотеки с материнским капиталом, а также субсидирование отдельных категорий граждан (врачей, учителей) на отраслевом, региональном и федеральном уровнях. Сегодня мы можем предложить клиентам очень комфортную ставку по ипотеке с государственным участием – это 6,25% годовых при первоначальном взносе от 20% от стоимости жилья. А по программе «Семейная ипотека» – 4,7%, что делает приобретение жилья еще более доступным для большинства наших граждан. Кстати, первая сделка по такой программе у нас прошла уже в мае 2020 года – с помощью ипотеки под 4,7% омичи купили недвижимость в Санкт-Петербурге. Также прошла выдача ипотечного кредита по ставке 6,25% на приобретение жилья в Краснодарском крае. География присутствия банка «Открытие» в Омской области позволяет обеспечить максимальную доступность отделений (в регионе их насчитывается семь). Это несомненный плюс, хотя в последние месяцы, безусловно, сильно выросла значимость дистанционных каналов в связи с введением карантина по коронавирусу.
Как показывает опыт последнего времени, удаленные технологии подачи заявок в банке отлично работают. Клиент подает заявку и все необходимые документы на покупку квартиры, используя дистанционный канал. По сути, лично ему нужно посетить банк лишь единожды – только для заключения сделки. Более того, при подаче дистанционной заявки для покупки квартиры на вторичном рынке процентная ставка для клиента будет ниже, чем при физическом обращении. А уже к началу третьего квартала банк «Открытие» сможет предоставлять своим клиентам дистанционную регистрацию покупки жилья.
– Продолжим с Абсолют Банком, который в начале года вошел в тройку лидеров рейтинга портала Bankinform.ru в номинации «Банки с популярной ипотекой». Вы одними из первых заявили о дополнительных преференциях – ставке 6,25%.
Дмитрий ИЛЬЧЕНКО, руководитель Абсолют Банка в Омске:
– Абсолют Банк действительно дополнительно снизил ставку по программе «Ипотека с господдержкой 2020» до 6,25% годовых на весь срок при условии коллективной схемы страхования. Максимальный срок кредита – до 30 лет. Максимальная сумма кредита в Омской области – 3 млн. рублей, в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 8 млн. рублей. Первоначальный взнос – более 20%. Абсолют Банк дает возможность использовать материнский капитал для оплаты половины первоначального взноса даже по госпрограммам. В этом случае сумма собственных средств должна составлять от 10%. Подать заявку на «Ипотеку с господдержкой 2020», как и на стандартные программы, можно в онлайне, без визита в банк, через нашу партнерскую сеть.
Добавлю, что новая программа ипотеки с господдержкой будет интересна тем омичам, которые планируют покупать жилье в других регионах – с перспективой переезда или для родственников. Покупка квартиры в новостройке – простой, надежный, юридически чистый вариант, а субсидированная ставка дает существенную экономию. Жители Омска чаще всего покупают квартиры в ипотеку в Краснодаре, Москве, Санкт-Петербурге. Также проявляют интерес к недвижимости в Сочи, Новосибирске, Калининграде.
Предполагаю, что после выхода из режима самоизоляции количество «междугородних» ипотечных сделок увеличится на 10-15% за счет покупки квартир в новостройках по госпрограмме. Абсолют Банк проводит такие сделки онлайн, ехать в другой город не требуется. При этом нет дополнительных комиссий по сделкам между городами. И выбор городов для покупки недвижимости не ограничен только городами присутствия Абсолют Банка. Например, в Сочи и Калининграде у нас нет офисов, но есть партнеры среди застройщиков и риелторов, поэтому купить жилье в ипотеку можно без проблем.
Заодно поделюсь и другими нашими данными. На вторичном рынке средняя сумма ипотеки составляет 1,6 млн. рублей. За год она снизилась примерно на 100 тыс. рублей. Омичи стали чаще приобретать более дешевое жилье меньшей площади. В первичке ипотечный чек выше – порядка 1,8 – 2 млн. рублей – за счет покупки новых квартир в других регионах, где они стоят дороже. Есть информация, что летом будут действовать более жесткие требования к размеру первоначального взноса. Уверяю: для Омска они не станут критичными. Последние годы средний размер первоначального взноса держится на уровне 26-30% от полной стоимости квартиры. Плюс вырастет интерес заемщиков к банкам, которые принимают средства маткапитала в качестве части первоначального взноса, как это делает Абсолют.
Отмечу, что из-за специфики региона новая программа господдержки ипотеки не окажет значительного влияния на рынок недвижимости. В Омской области огромный спрос на вторичку: доля сделок с готовыми квартирами – более 95%. Среди оставшихся 5% новостроек «де юре» не так много. Чаще всего омские застройщики начинают реализацию квартир после сдачи дома и оформления на себя права собственности. Фактически новостройка, а по документам – вторичный рынок, и под условия государственной программы не подпадает. У омских застройщиков нет мотивации начинать строительство новых объектов, поскольку госпрограмма ограничена ноябрем 2020 года.
– Спасибо за наблюдения. Кстати, Абсолют Банк не единственный, кто снизил ставку. Еще дальше пошел Райффайзенбанк.
Ирина ЯРЫГОВА, начальник отдела продаж ипотечных кредитов Сибирско-Уральского макрорегиона Райффайзенбанка:
– Мы начали прием заявок по льготной ипотеке с 27 апреля. С 13 мая снизили ставку до 6,19%, и ранее одобренные клиенты смогут воспользоваться ею: мы пересчитаем ставку автоматически, без дополнительных обращений. Мы планируем провести первые сделки в ближайшую неделю. Новое предложение доступно до 1 ноября 2020 года. При этом льготная ставка сохранится на весь срок кредитования. Подать документы и получить одобрение можно полностью дистанционно, и заемщики с удовольствием пользуются этой возможностью, хотя выбор квартиры не все готовы сделать дистанционно. Мы, безусловно, ожидаем увеличение спроса на программу после снятия ограничительных мер.
Подчеркну, что в новой льготной программе есть ограничения. Условия госпрограммы предполагают приобретение квартиры только у юридических лиц по ДДУ, ДУПТ и у застройщика по ДКП. Но на рынке есть предложения от физлиц – инвесторов, которые не подходят под программу, но могут больше удовлетворять требованиям клиента по планировке, готовности дома или цене. Учитывая, что стандартные ипотечные ставки сейчас также достаточно низкие, часть клиентов в итоге, на наш взгляд, отдаст предпочтение стандартной программе.
– Хочется услышать о предложениях «Росбанк Дом». Вы пока не столь медийны, как ваши коллеги.
Елена ФЕДОТОВА, руководитель ККО «Омск» Филиал ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом»:
– На самом деле Росбанк является одним из ключевых игроков российского ипотечного рынка и входит в топ-5 российских банков по объему ипотечного портфеля. Ипотечным кредитованием в структуре Группы Росбанк занимается филиал ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом», который был создан в результате присоединения ипотечного банка «ДельтаКредит» к Росбанку в прошлом году. Мы предлагаем широкие возможности по ипотечному кредитованию на территории России и участвуем в государственных программах поддержки ипотечного рынка: программа «Дальневосточная ипотека» под 2%, льготная ипотека под 6,5% и других. Клиенты, оформившие кредит по льготной программе, также могут оформить ипотечные каникулы при соответствии требованиям, определенным в соответствующем законе. Нашим клиентам мы предлагаем различные возможности по снижению ипотечной ставки и размера процентных выплат, некоторые из которых не имеют аналогов на рынке, например опция «Платеж 1 раз в 14 дней».
Кроме комфортных условий кредитования, мы также стремимся сделать процесс оформления ипотеки максимально удобным для клиента, используя самые современные технологии. «Росбанк Дом» успешно практикует выездные ипотечные сделки. Подписание кредитного договора и перечисление заемных средств осуществляется без посещения клиентом офиса банка. При подготовке клиента к сделке стороны согласовывают возможность проведения необходимых мероприятий в выездном формате. После этого сотрудник «Росбанк Дом» в телефонном разговоре с клиентом разъясняет все необходимые детали, важные как клиенту, так и банку для подписания документов, согласовывает удобное заемщику время и место встречи. В назначенном месте происходит проверка и подписание клиентом заранее подготовленных сотрудниками «Росбанк Дом» документов. 17 апреля Росбанк в партнерстве с Группой «Самолет» провел первую для себя и одну из первых в России сделок по оформлению ипотеки онлайн. Процесс выдачи ипотечного кредита на строящееся жилье прошел полностью дистанционно, без визита клиента в офис или банка к клиенту.
– Перейдем к застройщикам. Как вы себя ощущаете в новых условиях?
Владимир ГРИНЕВ, директор ООО «Стройбетон-инвест»:
– Нет смысла полагать, что режим самоизоляции и карантина никак не отразится на мировой экономике. Во что все выльется в итоге, покажет время. Учитывая, что кризис мировой, дорожают не только сырье и материалы, но и оборудование, которое покупают за рубежом, возникают трудности с его транспортировкой, растет стоимость доставки и ее сроки. Со своей стороны государство пытается поддержать строительную отрасль. Но, по моему мнению, господдержка ипотеки не является ключевой для строительной отрасли, она скорее направлена на поддержку банковской сферы, а именно банков первой десятки – тех, кто работает по эскроу-счетам, и застройщиков, работающих по 214-ФЗ. Для нашей организации работа по такой ставке со многими банками будет невозможна, учитывая, что мы не привлекаем дольщиков, а сводим риски покупателей к нулю, продавая им готовое, то есть введенное в эксплуатацию жилье.
Не может не радовать состоявшаяся первая выдача Альфа-Банком ипотеки по программе господдержки на нашу квартиру. Но еще раз обращу внимание на то, что далеко не все банки могут предоставлять льготную ипотеку на наши объекты.
Для строительной отрасли и в частности для ГК «Стройбетон» поддержка может выражаться в выполнении всех договорных обязательств по государственным контрактам, строительству новых социальных объектов, продолжению работы по программам связанным с обеспечением жильем детей сирот, программам, связанным с расселением ветхого и аварийного жилья и тому подобное.
Но ГК «Стройбетон» как один из крупнейших застройщиков города даже в столь непростой ситуации не нарушает график ввода в эксплуатацию домов в Амурском-2, в МКР «Гармония жизни», и новом ЖК «Ангара», и что особенно важно, выполняет все условия по государственному контракту на строительство школы в МКР Амурский-2. Наш отдел продаж продолжает работать дистанционно, мы продаем квартиры по ипотеке с нашими банками-партнерами –
Сбербанком и ВТБ. Наши потенциальные клиенты могут связаться с нами по телефону 25-25-32 или через социальные сети. Мы продолжаем консультировать и бронировать квартиры, чтобы клиенты, кто хочет вложить денежные средства или приобрести квартиры по выгодной цене, смогли это сделать в ближайшее время.
Вячеслав ГУРИНОВ, директор ООО «Новострой КПД плюс»:
– Роста цен на квадратные метры, к сожалению, избежать не удастся. В цене растет все. И учитывая все слагаемые (стоимость квартир на данный момент и наличие крайне заманчивых ипотечных программ у банков), решение квартирного вопроса лучше не откладывать.
Конечно, банки, включившиеся в программу льготного кредитования, в первую очередь ориентированы на застройщиков, работающих в рамках 214-ФЗ. И не все готовы в силу вполне объективных причин работать ни со Стройбетоном, ни с нами, продающими уже готовое жилье, сводя тем самым риски покупателей к нулю. Тем не менее первые сделки уже прошли. И омичи, оформившие «Ипотеку по господдержке 2020», стали обладателями заветных квадратных метров. Конечно, их не так много, как могло бы быть. Но говорить о том, насколько эта замечательная по своей сути ипотечная программа приживется в Омске, можно будет примерно через месяц после того, как будет завершен режим самоизоляции.
Не исключаю, что данная программа еще более спровоцирует отток населения в другие регионы, в которых предложений от застройщиков несравненно больше, чем в нашем городе.
Напомню, что «Новострой КПД плюс» готов предложить омичам квартиры в жилых комплексах «Тарская крепость», «Регата», «На Марьяновской», «Модерн-2», в доме на улице Спортивной. Пожалуй, самым лакомым кусочком станет дом в ЖК «На Дачной». О ходе строительства, вводе домов в эксплуатацию и проводимых акциях рекомендую следить в новостях на нашем сайте. Кроме того, понравившуюся квартиру можно забронировать уже сейчас, еще на этапе строительства.
– В завершение хотелось бы поблагодарить всех участников за информацию, которая позволит омичам сделать правильный выбор на пути к квартире своей мечты.
