Долг на душу населения от объема кредитования в регионе составляет 40,8 тысяч рублей
Коллекторское агентство "Секвойя кредит консолидейшн" сделало обзор рынка по итогам 10 месяцев 2013 года о кредитовании физических лиц. На начало ноября объем кредитования физических лиц составит более 10,4 трлн рублей, включая ипотеку в размере более 954 млрд рублей. Данный показатель больше аналогичного периода 2012 года на 27,3% (8,1 трлн рублей и 802,8 млрд рублей соответственно).
Несмотря на очевидный рост в числовом выражении, совокупный розничный кредитный портфель банков вырос всего на 15,6% против 23,4% в 2012 году. Это свидетельствует о явном замедлении роста кредитования банками физических лиц. В качестве одной из главных причин назваются действия ЦБ, направленные на урегулирование и сдерживание темпов кредитования физических лиц – увеличение норм резервирования и рисков для расчета достаточности капитала. Кроме того, обсуждается введение ограничения на минимальную полную стоимость потребительских кредитов, а также установить такой обязательный показатель, как отношение долга к доходам. Сегодня показатель DTI (отношение долга к доходам) находится на уровне 45% (критическим считается показатель в 50%) – такая ситуация вызывает опасения участников рынка, так как у заемщиков не остается никакого финансового запаса и любое изменение структуры расходов или доходов грозит существенными трудностями в обслуживание долга. Таким образом, на текущий момент сумма задолженности от общего объема кредитования на душу населения превысила 62 тысячи рублей, без ипотеки цифры несколько ниже – в среднем около 43-44 тысяч рублей.
Аналитик агентства "Секвойя кредит консолидейшн" составили список наиболее закредитованных регионов России. Первые строчки занимают так называемые "нефтяные" и "газовые" регионы: Тюменская область, ЯНАО и ХМАО. На последнем 27 месте оказалась Омская область: долг на душу населения от объема кредитования составляет 40,8 тысяч рублей. Для сравнения аналогичный показатель Новосибирской области — 49,4 тысяч рублей, а Свердловской области — 52,8 тысяч рублей.
Список наиболее закредитованных регионов РФ:
Меньше всего задолжали жители южных республик — Дагестан, Чечня и Ингушетия. Основная причина заключается в том, что официально в данных регионах высокий уровень безработицы, существует проблема низкой прозрачности доходов и, как следствие, отсутствие возможности предоставить банку необходимые документы для получения кредита.
Список наименее закредитованных регионов РФ:
На 1 ноября 2013 года сумма просроченной задолженности физических лиц перед банками достигла рекордных 474,8 млрд рублей, включая ипотечный долг в размере 42,7 млрд рублей. В прошлом году данный показатель был на уровне 369,8 млрд рублей и 44,6 млрд рублей, соответственно – рост более 22%. Доля просрочки в общем объеме кредитования достигла уровня 4,5%. По предварительным данным, по итогам 2013 года ее доля будет составлять 5%.
Статистика по итогам 10 месяцев демонстрирует значительное увеличение доли кредитных карт в общей структуре просроченных платежей. Рост кредитных карт в объеме "просрочки" произошел за счет практически всех остальных сегментов, прежде всего кредитов наличными. Уменьшение доли просроченных платежей по кредитам наличными в структуре обусловлен влиянием нескольких рыночных факторов, произошедших за последние полтора года: переориентация стратегий продаж розничных банков в сторону более активного продвижения карточных продуктов (как обеспечивающих максимальную доходность), облегчение скоринга при оформлении кредитных карт, ужесточение требований со стороны ЦБ по кредитам наличными.
За счет действия этих факторов произошла переориентация клиентских потоков по необеспеченным кредитам в сторону карточных продуктов, что зеркальным образом отражается на структуре просроченной задолженности.
Фото (С) svoboda.org
