Финансовые эксперты настаивают: каждый обязан быть озабочен своей кредитной историей.
В феврале состоялась пресс-конференция ТАСС на тему «Борьба с мошенничеством в банковской сфере: законопроект о самозапрете на кредит». Объемы банковского мошенничества в России с каждым годом растут. По данным за третий квартал 2022 года злоумышленники вывели со счетов граждан РФ 4 млрд рублей.
Президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин ТОСУНЯН отметил очень высокую технологичность России в онлайн-банкинге на фоне остального мира. Безусловно, у возможности осуществлять удаленно финансовые операции есть обратная сторона – уязвимость. Инициативу Центробанка РФ о введении механизма самостоятельного запрета на кредиты и займы для россиян эксперт назвал полезной, непротиворечивой и при этом не оказывающей лишнюю нагрузку на банки:
– Процедура не ограничивает, но дает возможность. Самоограничение может быть и по другим операциям. Главное – не создать бюрократической волокиты при отмене самозапрета на кредитование. Сейчас мы обсуждаем инициативу Центробанка, которую поддержало большинство банков, законопроект детально будем изучать позже. Надо, чтобы все было понятно прописано и для банков, и для клиентов. Вся информация будет стекаться в Национальное бюро кредитных историй. Есть опасность, что свои функции оно будет осуществлять за свой счет. Но нагружать коммерческие организации бесплатными функциями недопустимо.
Доля возвращенных средств, по данным ТОСУНЯНА, упала с 6% в начале 2022-го до 3,4% в третьем квартале года. Заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир ШИКИН уточнил: поставив на портале Госуслуг галочку о том, что он не желает получать кредит, россиянин получает отображение этого в своей кредитной истории. Обязанностью кредитора при выдаче займов будет проверка этой информации. Эксперт добавил, что знания граждан своих финансовых прав и возможностей гораздо лучше предотвратят любое кибермошенничество, чем законопроект от Банка России. Помимо финансовой образованности населения, нужно работать и над легкомысленным отношением россиян к собственным персональным данным.
Об изменениях в своей кредитной истории можно оперативно – посредством SMS-сообщений – узнавать от НБКИ, как мы точно так же узнаем обо всех операциях с нашими счетами и картами от банка. В частности, бюро способно информировать о запросах кредитной истории гражданина конкретными организациями, о заявках на получение займа на его имя другими людьми, причинах отказа в выдаче кредита и так далее.
ШИКИН предложил прививать россиянам культуру знания своего финансового положения, распространенную в США. По словам спикера, если любого американца разбудить среди ночи, он с ходу вспомнит два числа: номер своего ID и значение своего персонального кредитного рейтинга. Дважды за год в НБКИ можно бесплатно запросить свою кредитную историю и так же бесплатно, в неограниченных количествах запрашивать расчет персонального кредитного рейтинга.
Первый вице-президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Павел СИГАЛ считает, что самозапрет положительно отразится на ситуации:
– Самое главное, чтобы процедура вхождения в самозапрет действительно была простой, без бюрократических осложнений, без дополнительных временных затрат. Однако стоит учесть, что таковым должен быть и обратный процесс – выход из самозапрета.
Спикер объяснил это тем, что может произойти ситуация, когда клиенту все-таки будет необходим срочный кредит. Председатель Совета по финансово-промышленной и инвестиционной политике Торгово-промышленной палаты РФ Владимир ГАМЗА предложил ввести двухфакторную идентификацию при попытке пользователя снять с себя запрет на самокредитование, не оставляя тем самым лазеек для очередных виртуальных мошенничеств, а также внести изменения в Уголовный кодекс РФ, чтобы обман именно пожилых граждан считался отягчающим обстоятельством. Он подчеркнул, что главное оружие современных киберпреступников – не прямолинейный взлом, а социальная инженерия:
– Технические решения однозначно снизят количество кибермошенничеств, но я нисколько не сомневаюсь, что появятся новые мошеннические схемы. Абсолютно точно надо заниматься повышением финансовой грамотности населения, развивать финансовое страхование вложений и обязательств. Разработчики, вендоры, поставляющие программное обеспечение в критические инфраструктуры, в том числе финансовые, обязаны нести ответственность за безопасность своих систем. К сожалению, сейчас это оставляет желать лучшего.
Ранее репортаж был доступен только в печатной версии газеты «Коммерческие вести» от 22 февраля 2023 года.
