Проценты по займам, привязанным к ключевой ставке, одномоментно увеличились вдвое.
Вчера, 16 марта, министр экономического развития РФ Максим РЕШЕТНИКОВ провел брифинг о мерах государственной поддержки МСП в условиях санкционных ограничений, на котором, в частности, заявил следующее:
— Ещё один вопрос, над которым мы тоже работаем, с которым столкнулась экономика. Дело в том, что 40% всего кредитного портфеля в экономике, тех кредитов, которые получили предприятия, – ставка по ним привязана к ключевой ставке, то есть определяется по формуле ключевая ставка плюс. А в результате подъёма ключевой ставки с 9,5 до 20% очень многие компании столкнулись с резким удорожанием кредитов. То есть они подорожали на 11%. И мы сейчас вместе с Центральным банком по поручению Председателя Правительства прорабатываем вопрос о льготном периоде, когда бы не все сразу – плюс 10,5% предъявлялись заёмщику, а с тем чтобы это повышение было плавным.
Напомним, что плавающая кредитная ставка большей частью привязана к ключевой ставке плюс несколько процентов. Она редко предлагается физлицам, в основном такие условия предоставляются корпоративным клиентам. И таких клиентов – очень много, особенно среди тех, кто кредитовался в так называемых системно значимых банках (СЗКО) – а это все крупнейшие банки страны — Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и прочие.
В начале 2019 года ключевая ставка составляла 7,75% и далее длительное время падала, достигнув в июле 2020 года величины 4,25%. Все это время, и даже при дальнейшем очень осторожном – маленькими долями – увеличении ключевой ставки (в апреле 2021 года – 5%, в июне – 5,5%, в июле – 6,5%, в сентябре – 6,75%) вплоть до октябрьского повышения до 7,5% немало предпринимателей, в том числе и в Омской области, массово переходили на кредиты с плавающей ставкой.
И практически все они после того, как 28 февраля 2022 года совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых, попали в кредитную ловушку, так как согласно условиям договоров обязаны будут отдавать долг банкам по два с лишним раза более высоким процентам. О такой ситуации «Коммерческим вестям» рассказали на условиях анонимности два омских предпринимателя, позарившихся ранее на дешевые кредиты.
Вот что, например, говорил об этом явлении Банк России в апрельском (2021 год) «Обзоре финансовых рынков», когда тренд принял массовые размеры:
— Доля рублевых кредитов по плавающим ставкам за период с 1 января 2020 г. по 1 апреля 2021 г. выросла с 31,6 до 37,9%. Самой распространенной в использовании среди индикаторов при этом остается ключевая ставка – в общем портфеле рублевых кредитов ее доля выросла с 24,5% (на 01.01.2020) до 27,8% (на 01.04.2021), а объем таких займов составил 9,2 трлн рублей.
Кредитование по плавающим процентным ставкам распределено неравномерно по российской банковской системе. В меньшей степени такие ставки используются дочерними иностранными банками: кредиты по плавающим ставкам составляют 21% от общего объема выданных кредитов на 01.04.2021. В СЗКО и прочих банках доля кредитов с плавающей ставкой составляет на эту же дату около 38–39%. При этом дочерние иностранные банки менее активно используют ключевую ставку: доля ключевой ставки среди плавающих ставок на 1 апреля 2021 г. у них составляет 58%, в то время как у СЗКО и прочих банков – 72 и 80% соответственно.
Для оценки влияния повышения Банком России ключевой ставки на долговую нагрузку корпоративного сектора был проведен анализ долговой нагрузки крупнейших заемщиков на групповой основе (далее – компании выборки). В качестве выборки были отобраны порядка 200 групп компаний со значительным объемом кредитов перед российскими кредитными организациями (около 50% всего корпоративного банковского портфеля). Кредитный портфель компаний выборки преимущественно является рублевым (58,3% суммы задолженности). Почти половина (48,5%) этих рублевых кредитов предоставлена по нефиксированным процентным ставкам. Наиболее используемый вид компонента – ключевая ставка Банка России (78,2% от всех рублевых кредитов с нефиксированными ставками).
График @ "Коммерческие вести".
