В 2024 году микрофинансовые организации выставили на продажу рекордные 125 млрд рублей просроченных долгов, из которых коллекторы выкупили 89 млрд рублей.
В феврале в пресс-центре информационного агентства «Национальная Служба Новостей» состоялась пресс-конференция на тему «Долг до зарплаты. Как остановить рост микрозаймов в России».
Россияне продолжают активно брать в долг у МФО на фоне спада кредитования в банках — доля микрозаймов в числе общих выдач выросла до рекордных 70%, следует из данных «Скоринг Бюро». Учитывались среднесрочные займы и предложения «до зарплаты». При этом в 2024 году микрофинансовые организации выставили на продажу рекордные 125 млрд рублей просроченных долгов, из которых коллекторы выкупили 89 млрд рублей.
Эльвира ГЛУХОВА, основательница профессиональной коллекторской организации «Кредитор»: «Уровень просрочек доходит до 40% дефолтности официального портфеля МФО, но, думаю, что реальная дефолтность гораздо выше – в районе 70%»:
— За последние пять лет долги по микрофинансам выросли у россиян в пять раз. Если в 2020 году в среднем по кварталу на душу населения приходился долг в районе 500 рублей, то сейчас около 2,5 тысячи рублей. По данным за третий квартал 2024 года, выдано порядка 380 млрд микрозаймов. Процентная ставка достаточно высокая – около 300% годовых. Ниша продолжает развиваться и процветать. Доступности микрокредитам добавляет возможность оформления их онлайн: в более 80% случаев так и происходит, достаточно нажать буквально три кнопки. Это создает опасность попадания в руки мошенникам, когда, например, вы потеряли свой паспорт.
Думаю, потребность в микрозаймах сформирована у населения грамотным маркетингом. Есть опасения, что если они будут недоступны, люди начнут занимать друг у друга, что приведет к еще более плачевным последствиям. Процедура андеррайтинга у банков достаточно жесткая: если человек сильно закредитован, банк скорее всего откажет ему в кредите. В этой ситуации микрофинансовые организации заем одобрят.
Статистика показывает, что более 55% пользователей микрозаймами берут их повторно. Тенденция пагубная: заемщик попадает в долговую яму. На мой взгляд, альтернативой могут выступать кредитные карты – у них больше лимиты, больше грейс-период, меньшая ставка. Но банки могут отказать в их выдаче при наличии просроченных обязательств у человека, высокой закредитованности. Вопрос решается повышением финансовой грамотности населения. Но, думаю, пройдут десятки лет, сменится несколько поколений, прежде чем мы увидим финансовую осознанность заемщиков.
Просрочек больше по микрозаймам, чем по кредитам. Уровень просрочек доходит до 40% дефолтности портфеля официально. Думаю, что реальная дефолтность гораздо выше – в районе 70%. Официальная статистика отличается от реальной, потому что МФО, дабы не фиксировать дефолт, увеличивают сумму долга, действующий долг считается погашенным за счет вновь выданного долга. То есть берутся кредиты на погашение кредитов. Это психологически давит на людей. На данный момент в МФО больше 30 млн открытых договоров.
Александр АКСЕНЕНКО, заместитель председателя Комитета Госдумы РФ по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству: «Нужно разработать новые возможности для микрокредитования людей, которые оказались в сложной жизненной ситуации»:
— К сожалению, мы видим, особенно сейчас, при высокой ставке ЦБ, как увеличивается процент людей, которые получают кредиты в МФО. И долги по МФО растут – за последний квартал до 51 тысячи рублей в среднем. Люди вынужденно идут за получением денег на краткосрочный период. Нужно разработать новые возможности для микрокредитования людей, которые оказались в сложной жизненной ситуации.
Юлия ХАЙДЕР, финансовый и налоговый консультант Института профессиональных бухгалтеров и аудиторов России: «Банки стали передавать просроченные задолженности коллекторским агентствам, потому что самостоятельно судиться им крайне невыгодно»:
— Доля людей, готовых обращаться в МФО, стабильна, она не растет. Как правило, они не умеют заниматься финансовым планированием. Но я бы не обвиняла огульно организации – их клиенты это еще и малый бизнес, который развивает свои проекты, пользуясь микрозаймами. В МФО 11-12 млн заемщиков, но количество открытых займов больше, потому что каждый гражданин имеет больше одного займа.
После повышения судебных пошлин банки стали передавать просроченные задолженности коллекторским агентствам, потому что самостоятельно судиться им крайне невыгодно.
Бывает, что сегодня проснулся и понял, что нет подушки безопасности. Первое желание – сформировать ее как можно быстрее. Люди начинают откладывать больше 30% своего дохода, а через месяц-два-три ощущают истощенность. Сумма для формирования инвестиций на самом деле составляет 10%. Подушка безопасности комфортно формируется в течение 2-2,5 лет без потери качества жизни.
Ранее статья была доступна только в печатной версии газеты “Коммерческие вести» от 12 февраля 2025 года.
