Вкладчикам «Соотечественников» начали выдавать деньги

Первого июля структурные подразделения ОАО «Русь-Банк» начали выплату страховых возмещений вкладчикам коммерческого банка «Соотечественники», потерявшего лицензию Банка России 18 июня 2009 года. А накануне, 30 июня, состоялась пресс-конференция, в ходе которой первый заместитель начальника Главного управления Банка России (ГУ ЦБ) по Омской области Николай ЛАВРЕНЕНКО и заместитель генерального директора государственной корпорации «Агентство страхования вкладов» (АСВ) Андрей МЕЛЬНИКОВ рассказали представителям омских СМИ о финансовом положении банка на момент отзыва лицензии и о том месте, которое он занимал на финансовом рынке нашего региона.

О роли и месте
АК переселенческий банк «Соотечественники» (ОАО) проработал в Омске 15 лет. По данным ГУ ЦБ, в последние годы его основные показатели на общем фоне выглядели достаточно скромно: валюта баланса — чуть меньше 1 млрд руб., выданные кредиты – чуть больше 400 млн руб. При том, что валюта баланса всех банков области в совокупности составляет более 130 млрд руб., а суммарный кредитный портфель превышает 113 млрд руб.
Но тем не менее по одному из направлений своей деятельности банк ходил в лидерах, поскольку предприятиям и предпринимателям он выдал кредитов лишь на 145 млн руб. Все остальное – кредиты физическим лицам, основную часть которых (250 млн руб.) составляют ипотечные. Это немало, особенно если учесть, что к 1 апреля 2009 года суммарная задолженность жителей Омской области по ипотечным кредитам в рублях перед всеми остальными банками составляла всего 14 246 млн руб.
По мнению Николая ЛАВРЕНЕНКО, одним из важных факторов, оказавших негативное влияние на финансовое состояние банка «Соотечественники», как раз и стал большой объем ипотечных кредитов, часть из которых банк не смог своевременно рефинансировать из-за изменения стандартов АИЖК и других операторов ипотечного рынка. Но главную роль, как он считает, все же сыграла паника, разразившаяся среди иногородних вкладчиков банка.
Банк «Соотечественники» имел филиал в Новом Уренгое и кредитно-кассовый офис в Красноярске, который закрылся еще до отзыва лицензии. Всего в банке было открыто около 5500 лицевых счетов, из них более 3000 — в Омске. Но если говорить о суммах на этих счетах, то тут Омск проигрывает: из общего объема вкладов, составляющего 400 млн руб., омичам принадлежит только 1/3, а 2/3 – жителям Нового Уренгоя.
По словам Николая ЛАВРИНЕНКО, «когда начался кризис, в Новом Уренгое состоялась сразу цепь банкротств банков. Город небольшой – 100 с лишним тысяч жителей. И паника населения вызвала эффект домино: все решили изъять вклады из банка «Соотечественники». Любому банку придется очень трудно, если изъять сразу 30% вкладов. В кризис найти замещение этих средств очень сложно. А у него изъяли больше 40%.»
На вопрос одного из корреспондентов, нет ли здесь криминала, Андрей МЕЛЬНИКОВ ответил так: «Одна из функций, которая лежит на любом конкурсном управляющем, — понять, что привело банк к банкротству. И на этот вопрос мы должны будем дать ответ. Как показывает наш опыт, это произойдет месяца через 3-4. Пока ничего определенного сказать не могу. Первое впечатление – что банк, скорее всего, стал жертвой рыночных обстоятельств».
Сейчас в банке работает временная администрация под руководством Дмитрия НОВИКОВА, в которую вошли представители Омского и Тюменского ГУ ЦБ, а также АСВ. Проводится инвентаризация банка, и арбитражному суду уже предъявлен пакет документов, которые могут стать основанием для признания банка «Соотечественники» банкротом.

Что же дальше?
Через некоторое время АСВ начнет осуществлять процедуры конкурсного производства. Будет собрана конкурсная масса для погашения задолженности банка перед его кредиторами и внимательно изучены все операции, которые банк совершал за последние год-полтора, чтобы определить причину его банкротства. Результатов этой работы с особым интересом ждут 524 юридических лица, бывшие клиентами банка «Соотечественники». Остатки на их депозитных и расчетных счетах составляют 70 млн руб. В это число входят и 193 индивидуальных предпринимателя. Общий объем остатков на их счетах — 4,2 млн руб.
Как пояснил Андрей МЕЛЬНИКОВ, ликвидационные процедуры занимают в лучшем случае год, но чаще – полтора-два. В 2009 году они были завершены по 10 кредитным организациям. Средний процент удовлетворения требований всех кредиторов составил 54%, при этом кредиторы восьми банков получили свои средства полностью.
Ждать окончания процедур придется и тем физическим лицам, чьи вклады превышают 700 000 руб. Таких в банке «Соотечественники» 89 человек. Но указанную сумму они могут получить уже сейчас. Андрей МЕЛЬНИКОВ попросил обратить внимание на то, что вкладчики банка, видимо, были хорошо осведомлены о максимальном размере страхового возмещения: имеется достаточно много депозитов объемом от 600 до 700 тыс. руб. А основную массу составляют вкладчики, типичные и для всей России, то есть имеющие вклады от 100 до 300 тыс. руб.
Всего в реестр требований внесены фамилии 4900 человек, но в АСВ ожидают, что на самом деле за выплатой обратится примерно 1700-1800 человек. Около 2000 человек имеют остатки на счетах до 100 руб. Как правило, за такими суммами люди не обращаются. Не многие приходят и за суммами до 1000 руб. Поэтому пока зарезервировано для выплат 342 млн руб. — 89% общего объема вкладов.
Сейчас в России застрахованы практически все средства, которые человек принес в банк – как на вкладах, так и на любых банковских счетах, причем в любой валюте. И не только основная сумма вклада, но и проценты, начисленные согласно условиям депозитного договора. Начисляются они пропорционально фактическому времени действия договора — на дату отзыва лицензии. По состоянию на эту же дату фиксируется валютный курс, потому что выплаты производятся только в рублях.
Но есть и несколько исключений. Пока что не страхуются средства на счетах, используемых для предпринимательской деятельности. Однако сейчас в Госдуме рассматривается соответствующая поправка, так что вскоре ситуация может измениться. Не застрахованы счета на предъявителя – просто потому, что непонятно, кому следует возвращать деньги. Не удастся получить деньги со счета и по договору уступки права требования, если уступка произошла после наступления страхового случая. Это сделано, чтобы не допустить превышения установленного законом порога в 700 000 руб.
В Омске вкладчики банка «Соотечественники» могут обратиться в один из трех офисов омского филиала Русь-Банка, который получил статус платежного агента, опередив 7 других участников конкурса. Еще два офиса производят выплаты в Новом Уренгое и один – в Красноярске. Там на счетах около 100 человек осталось всего 6 млн руб. В Омске примерно 900 человек имеют на счетах остатки, превышающие 1000 руб., общая сумма которых — 91 млн руб. В Новом Уренгое на 800 человек приходится сумма в 244 млн руб.
Как подчеркнул Андрей МЕЛЬНИКОВ, в РФ – самая быстрая система страхования вкладов: выплаты начинаются не позднее, чем через 14 дней после того, как банк закрылся. А, например, в странах ЕС ориентируются на 1 месяц. Как правило, деньги выдаются в день обращения (если не надо проверять доверенность). По статистике, до 90% страховых выплат происходят в первый месяц, а то и в первые 2 недели.
Чтобы получить страховое возмещение, надо предъявить документ, по которому открывался вклад (или другой документ, удостоверяющий личность) и подписать заявление, уже подготовленное сотрудниками банка. Можно получить возмещение наличными, перечислить средства в другой банк или оставить в банке, производящем выплату.
И напоследок – несколько слов о заемщиках банка «Соотечественники». Разумеется, человек должен выполнять свои обязательства по ипотечному или другому кредитному договору независимо от состояния дел того банка, который предоставил ему кредит. В ближайшее время с заемщиками будут работать сотрудники конкурсного управляющего — АСВ. В том числе и разбираться с теми, кто допустил просрочку. А затем портфель кредитов будет реализован на открытых торгах. Покупателем может стать и банк, и другое юридическое лицо, и даже сам заемщик. Кстати, таким способом можно сэкономить, если портфель будет продаваться с дисконтом.
Уклониться же от исполнения своих обязательств, ссылаясь на банкротство банка, вряд ли кому-то удастся. В том числе и при помощи слезных жалоб во все возможные инстанции. Мера вины в банкротстве банка того или иного лица будет установлена во время конкурсного производства. А к ответственности (пусть даже и партийной) на самом деле стоило бы привлечь тех депутатов Госдумы, которые с упорством, достойным лучшего применения, не допускают принятия закона о безотзывных депозитах. Имея в своем портфеле такие депозиты, устояли бы и «Соотечественники», и многие другие банки.

Получить страховое возмещение в Омске можно по адресам:
ул. Красный Путь, д. 14
пр. Карла Маркса, д. 50/1
ул. Лермонтова, д. 171