К Плюс Банку и НБ ТРАСТ было подано два исковых заявления в защиту неопределенного круга потребителей

29 мая в Омской банковской школе (колледже) Банка России состоялась традиционная научно-практическая конференция, организованная Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по Омской области (ГУ ЦБ) совместно с правительством Омской области и Омской экономической лабораторией ИЭОПП СО РАН.
Спад и подъем
Юбилейная десятая конференция носила название «Банковские услуги: качество, риски, перспективы». При этом лейтмотивом всего мероприятия стала тема обеспечения безопасности — в самом широком смысле этого слова.
Тон был задан самым первым докладом – начальника ГУ ЦБ по Омской области Ларисы ПАВЛОВОЙ, который был посвящен минимизации рисков как фактору повышения качества банковских услуг. События последних лет наглядно показали, насколько тесно связано одно с другим.
В 2009-2010 годах, когда кризисные явления в экономике привели к резкому ухудшению качества кредитных портфелей банков (объем просроченной задолженности вырос почти в 5 раз – до 12 млрд руб. к началу 2010 года) и не менее резкому росту уровня рисков, были свернуты многие интересные программы, количество точек банковского обслуживания в Омской области сократилось с 732 до 650, а совокупный портфель ссуд к началу мая 2010 года достиг своего минимума – 104 млрд руб. При этом около четверти всего портфеля приходилось на реструктурированные кредиты.
Активные антикризисные меры, принятые на уровне страны и региона, позволили переломить ситуацию: в 2011 году опять стали открываться дополнительные подразделения банков, на 21% выросли совокупные активы банковского сектора региона, на 31% — кредитный портфель (до 175 млрд руб. с учетом оперофисов), причем опережающими темпами росло кредитование населения.
Стоит отметить, что некоторые показатели развития, достигнутые в Омской области, превышают общероссийские. Скажем, в целом по России кредитный портфель вырос лишь на 27%. К сожалению, и уровень просрочки у нас тоже выше: 7% против общероссийских 4%. В нашем регионе одно банковское подразделение приходится на 3000 человек, в то время как в целом по стране – на 3 200 человек, а в Сибирском федеральном округе – на 3 400 человек.
Однако, стремясь минимизировать затраты на содержание региональной сети, банки активно занимаются ее реорганизацией. Все чаще новые точки продаж открываются в «бюджетном» формате мини-офисов и офисов самообслуживания, кредитных киосков в автосалонах и крупных торговых центрах.
Получила распространение практика прямых продаж банковских продуктов на предприятиях. В частности, специалистами по продажам Сбербанка охвачено более 1000 организаций Омска, в которых число сотрудников превышает 300 человек. Об этом рассказал в своем докладе заместитель председателя Западно-Сибирского банка – управляющий Омским отделением ОАО «Сбербанк России» Игорь МЕРКУЛОВ.
Новые технологии – новые риски
Другое направление минимизации финансовых затрат банка и затрат времени его клиентов – дистанционное банковское обслуживание (ДБО) с использованием удаленных терминалов, сети Интернет, мобильных телефонов. Однако широкое использование альтернативных каналов обслуживания несет с собой не только повышение комфорта, но и появление новых рисков. Поэтому вопросам обеспечения безопасности ДБО было уделено большое внимание.
Председатель комитета по информационной безопасности Ассоциации российских банков (АРБ) Александр ВЕЛИГУРА (Москва) привел шокирующие данные о масштабах попыток хищения средств со счетов клиентов с использованием систем ДБО. В приведенном им примере всего за одну неделю и только через один банк злоумышленники пытались вывести почти 32 млн руб. Часть попыток удалось предотвратить, но потери все-таки оказались весомыми — 13,5 млн руб.
О различных вариантах преступных схем рассказал начальник управления информационной безопасности ОАО «Россельхозбанк» Артем СЫЧЕВ (Москва). В частности, об использовании злоумышленниками бот-сетей для захвата клиентских данных и отправки фиктивных платежей. Оба докладчика уделили внимание и тем обстоятельствам, которые мешают противостоять подобным покушениям.
Это и недостаточная защищенность клиентов, и огрехи в существующей нормативно-правовой базе, и отсутствие единого порядка взаимодействия банков друг с другом и с правоохранительными органами. Между тем без согласованных действий не обойтись, поскольку мошенники действуют очень быстро – в течение нескольких часов, причем используют в своих интересах целую цепочку банков, часто весьма удаленных друг от друга.
Поэтому пришла пора переходить от локальных систем защиты отдельных банков к построению глобальной системы обеспечения безопасности банковской системы в целом. Кое-что в этом направлении уже делается. В частности, в АРБ создана координационная группа, и 200 банков изъявили готовность активно взаимодействовать по вопросам безопасности.
Еще в 2004 году Банк России разработал нормативные требования по обеспечению информационной безопасности (Стандарт), а в 2010-м вышла в свет уже четвертая версия этого документа. Созданное в 2006 году Сообщество пользователей Стандарта Банка России ABISS в 2011-м было реорганизовано в Некоммерческое партнерство.


На страже интересов частных лиц
О том, как сейчас обстоят дела с защитой прав и законных финансовых интересов потребителей банковских услуг, шла речь в выступлениях руководителя представительства Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) в СФО Константина ВАСИЛЬЕВА (Новосибирск) и заместителя начальника отдела Управления Роспотребнадзора по Омской области Ольги ЕКИМОВОЙ.
Для АСВ 2011 год выдался напряженным: по сравнению с предыдущим годом объем страховых выплат вырос почти в три раза. Пик выплат (12,2 млрд руб.) пришелся на третий квартал, когда произошел крупнейший за всю историю страховой случай – отзыв лицензии у АМТ Банка. Кстати, в этом банке, как и еще в трех других, были выявлены случаи искусственного формирования вкладов непосредственно перед отзывом лицензии.
Несмотря на рекордные выплаты, за прошлый год фонд обязательного страхования вкладов увеличился на 23 млрд руб. и на 1 января 2012 года составлял 153,8 млрд руб., а в мае превысил 170 млрд руб. В Омской области сейчас работают 6 самостоятельных банков, финансовое положение которых беспокойства не вызывает. В 2011 году суммарный объем вкладов в них увеличился на 37,1% (2,6 млрд руб.) – до 9,5 млрд руб.
Третий год подряд растет и количество обращений в Управление Роспотребнадзора по Омской области. В 2011 году их поступило 191, причем большая часть касалась взимания банками комиссий за открытие и ведение ссудного счета или понуждение к страхованию жизни и здоровья. По результатам обращений было составлено 30 протоколов об административных нарушениях, подано 33 исковых заявления в защиту интересов отдельных потребителей (все они были удовлетворены).
Кроме того, было подано два исковых заявления в защиту неопределенного круга потребителей — к НБ ТРАСТ и Плюс Банку, в адрес которых поступило много жалоб на взимание комиссий за расчетное обслуживание и выдачу кредита соответственно. В результате было удовлетворено 89 исков в пользу клиентов этих банков.
Ольга ЕКИМОВА с удовлетворением отметила, что в последнее время жалоб на неправомерные действия банков стало поступать меньше, да и характер их изменился. Судя по всему, многие банки сделали правильные выводы и серьезно подкорректировали условия своих договоров с частными клиентами.