В рамках нашей статьи поговорим, как банкротство влияет на супругов нынешних и бывших, можно ли проходить процедуру совместно и что по этому поводу говорит закон.
Банкротство или несостоятельность гражданина представляет собой процедуру официального подтверждения того, что человек не может самостоятельно справиться со своими денежными обязательствами. Все чаще жители России обращаются к процедуре оформления банкротства https://kredita.net/bankrotstvo/ как к единственному законному способу списания долгов по микрозаймам и кредитам.
Прохождение такой юридической процедуры нельзя назвать простой задачей. Наличие долгов нагнетает, растут проценты из-за просрочек, не исключено, что кредитор уже обратился к услугам коллекторов. Значительно ухудшается положение должника, если он не одинок. Семья не может остаться в стороне и не чувствовать на себе влияния долгов. И вот ситуация доходит до точки кипения, когда должник чувствует бессилие и вину перед самыми близкими людьми.
В особенности страдают супруги должников, так как люди, вступившие в брак, связаны не только романтическими чувствами, но и имущественными отношениями. Часто семьи не уделяют особого внимания тому, на кого оформляется тот или иной кредит. В моменте это не имеет значения, ведь у большинства пар бюджет общий, а, соответственно, нет большой разницы, чья фамилия в документах. Однако, когда появляются просрочки по выплатам, уже другой супруг пытается оформлять новый кредит. Если финансовое положение семьи не улучшается, мы имеем уже двух супругов, которые претендуют на статус банкрота. Об этом и поговорим в рамках нашей статьи: как банкротство влияет на супругов нынешних и бывших, можно ли проходить процедуру совместно, и что по этому поводу говорит закон.
Условия для оформления банкротства физических лиц
Прежде всего определимся с тем, каковы признаки банкротства, если оба супруга соответствуют этим требованиям, стоит задуматься об обращении в соответствующие службы с инициативой начала оформления процедуры банкротства физического лица.
Существуют общие признаки, которые дают примерное понимание того, кого можно объявить банкротом. К ним относятся ситуации:
1. Если вы продадите все свое имущество: машину, квартиру, дом или земельный участок, денег не хватит для ликвидации задолженности. Если вы пользуетесь имуществом, которое было у вашего супруга еще до брака, его в счет не берем, потому что к должнику оно отношения не имеет.
2. Если вы не можете вносить ежемесячный платеж со своей зарплаты. Обычно в такой ситуации оказываются граждане, которые были понижены в должности уже после оформления кредита или же в принципе потеряли работу.
3. Также вы можете претендовать на официальное присвоение статуса банкрота, если совершить ежемесячный платеж вы можете, но на руках останется сумма ниже прожиточного минимума. Если у вас есть дети, прибавляйте еще прожиточный минимум на их содержание.
4. Если у вас уже есть просрочки по кредитам или микрозаймам, а также соблюдаются перечисленные признаки, можно пробовать обращаться с заявлением.
Помимо общих признаков есть конкретные, которые упираются в один из двух вариантов оформления банкротства: внесудебное (через МФЦ) или судебное (через Арбитражный суд).
Банкротство через МФЦ:
• Общая сумма долга составляет от 50 000 рублей до 500 000 рублей.
• Если проходило исполнительное производство, необходимо извещение о его завершении.
• Необходимо оплатить перечень услуг, о них расскажем далее.
• Просрочка составляет минимум 3 месяца.
Банкротство через Арбитражный суд:
• Общая сумма долга составляет от 220 000 рублей и более.
• У должника нет имущества и официального дохода.
• Необходимо выбрать СРО (саморегулируемую организацию), которая предоставит кандидатуру финансового управляющего, без которого процедуру осуществить невозможно.
• Возможно даже заведомо, зная, что в следующем месяце платить будет нечем.
Когда мы уже определились с признаками банкротства, важно разобраться с тем, как разделяется имущество супругов: что может быть включено в конкурсную массу на этапе реализации имущества, а что нет. Об этом подробнее читайте в следующем параграфе.
Имущество супругов и банкротство
Если вы состоите в браке, все ваше имущество делится на совместно нажитое и имущество, приобретенное до брака – единоличное. С единоличным имуществом все довольно просто. В рамках реализации имущества проходят следующие этапы:
1. Назначается финансовый управляющий, который определяет, что можно включить в конкурсную массу.
2. Проводится оценка имущества.
3. Финансовый управляющий распоряжается всем имуществом и счетами.
4. Единоличное имущество продается, а супруга должника это абсолютно никак не касается.
Если же есть квартиры, машины и прочее имущество, которые появились только во время брака, ситуация обстоит следующим образом. Все совместно нажитое имущество будет выставлено для продажи, а супруг, который банкротом не является, получит половину вырученных средств. Имущество супруга, которое было получено благодаря акту дарения или из-за вступления в наследство, не включается в конкурсную массу, если он не проходит процедуру банкротства.
Совместное банкротство супругов: какие плюсы?
Часто выходит так, что оба супруга влезают в долги и нуждаются в прохождении процедуры банкротства супругов, при таком варианте стоит подумать о совместном банкротстве. Федеральный закон РФ №127, который регламентирует все процессы, касающиеся официального признания несостоятельности граждан, не содержит в себе информации о совместном банкротстве супругов. Однако, Верховный Суд РФ подразумевает возможность объединения дел людей, связанных браком, что делает эту процедуру законной, хоть и нестандартной.
Какие есть плюсы у такого варианта:
• Начнем с главного – экономия семейного бюджета. Если банкротство оформляется при помощи Арбитражного суда, то должник обязан оплачивать ряд расходов: госпошлина, вознаграждение финансового управляющего, вклад на счет суда, публикации в Коммерсанте и Федресурсе. Всего уходит около 43 000 рублей, плюс услуги юридической фирмы. Если по отдельности проходить процедуру, то расходы увеличатся вдвое.
• Вы можете избавиться от совместных долгов без предъявления кредиторами требований к мужу или жене. Что это значит? Если кредит взяли на одного человека, а имущество оформлено на другого, после реализации имущество продадут, а кредит никуда не денется. Да, половину от вырученных средств отдадут, но весь кредит это, вероятно, не покроет.
• Если вы хотите сохранить имущество, то нужно добиться реструктуризации долгов, при совместном банкротстве шансы на это повышаются. Связано это с тем, что в расчет будут брать совместный доход. Например, для погашения задолженностей каждый из супругов должен отдавать 30 000 рублей в месяц, у одного зарплата 40 000 рублей, а у второго 20 000 рублей. К сожалению, если у супругов не остается прожиточного минимума на каждого, то можно не рассчитывать на реструктуризацию. В такой ситуации будет назначена процедура реализации имущества, тут однозначно заберут вторую квартиру и машину (при наличии вышеупомянутых). Единственное жилье забрать не могут, но оно не должно быть в ипотеке.
Банкротство бывшего супруга: есть ли последствия?
Может показаться, что развод является самым надежным способом избежать реализации имущества, но это не так. Если Ваш бывший супруг проходит процедуру банкротства, то необходимо учитывать следующие нюансы:
1. Расторжение брака не избавляет Вас от ответственности по кредитам, если Вы являлись созаемщиком или поручителем.
2. Если с момента развода прошло менее 3 лет, то финансовый управляющий будет проверять: насколько честно проводился раздел имущества, особенно, если заявление на признание банкротства должник подал сразу после развода. Это связано с тем, что все сделки должника за последние 3 года обязательно проверяются, если обнаружится попытка избавиться от имущества, сделку аннулируют. Так, имущество могут разделить по новой, если на это есть законные основания и права должника были нарушены.
3. Если развод выпал на время прохождения должником банкротства, что вполне возможно, так как судебное банкротство может длиться больше года, это может расцениваться как попытка сокрыть имущество. Собрание кредиторов и финансовый управляющий будут внимательно следить за бракоразводным процессом, чтобы имущество было разделено без ущерба для кредиторов.
Миф о «гражданском» браке
В далекие времена государство особо не вмешивалось в семейные дела, и заключение брака веками оставалось исключительно религиозным обрядом. Это изменилось с развитием общества, 18 декабря 1917 года ВЦИК и СНК РСФСР был издан декрет «О гражданском браке, о детях и о ведении книг актов состояния». Так появился гражданский брак, который противопоставлялся венчанию.
Однако, теперь гражданским браком стали называть то, что браком вовсе не является. Вы можете сколько угодно жить вместе, делить все пополам и даже заводить детей, но перед законом вы не больше, чем сожители. В случае банкротства вас с «супругом» будут объединять только дети, если они есть.
У вас не может быть совместно нажитого имущество, соответственно, на кого оформлена машина или квартира – тому она и принадлежит. Если появляются долги у одного партнера, а имущество оформлено на другого, это даже выгодно. Процедура пройдет, долги спишут, но имущество останется.
Важно отметить, что это работает и в обратную сторону. Если все имущество оформлено на партнера-банкрота, у которого реализуют имущество, второму партнеру остается только смириться с положением. Своевременное заключение брака позволило бы получить половину денег, вырученных с продажи имущества супруга.
Как сохранить имущество при оформлении банкротства?
Если у вас есть имущество, наверняка, вас беспокоит вопрос его сохранения. Самый надежный способ, конечно, добиться реструктуризации долгов, но на практике мало кто из должников оказывается способным выплатить долги на этом этапе. Дело в том, что в рамках этой процедуры составляется план погашения задолженности, который утверждается собранием кредиторов. Снимаются все штрафные санкции и в течение 3 лет должник частями погашает долг, если этого не происходит, суд назначает процедуру реализации и имущество должника выставляется на долги.
В Интернете предлагают разные способы спасти имущество от продажи, разберем основные:
• Сокрыть имущество. Бесполезно, так как в функции финансового управляющего входит проверка государственных реестров, содержащих информацию обо всем имуществе должника. Попытка сокрытия является доказательством недобросовестности должника и будет поводом для приостановления процедуры. Все, чего вы добьетесь – останетесь со своими долгами без возможности списать их.
• Продать имущество перед оформлением банкротства. Сработает, только если вы продумаете свое банкротство за 3 года до подачи заявления. В иных вариантах сделку аннулируют, если заметят, что цена была занижена или продали имущество родственнику. Это связано с тем, что финансовый управляющий должен следить за соблюдением прав кредитора: они не должны получить меньше, чем им полагается.
• Переписать имущество на кого-нибудь другого. Как и в прошлом пункте, акт дарения будет аннулирован, имущество вернется должнику, после чего будет включено в конкурсную массу.
• Выкупить имущество на торгах. Рабочий вариант, но есть нюанс. Покупку должен совершить человек, который не имеет к вам отношения с точки зрения закона. Если гражданин будет замечен в том, что купил свое же имущество через третьих лиц – это может расцениваться как недобросовестность.
• Мировое соглашение. Если кредиторы согласятся на такой вариант, дело не дойдет до стадии реализации имущества, а, следовательно, имущество останется у должника. Однако придется ликвидировать задолженность, хоть и на льготных условиях.
Процесс банкротства – не самая легкая процедура и порой звучит пугающе. По этой причине мы советуем вам найти опытного юриста с багажом успешно завершенных дел. Он поможет вам без траты лишних денег и времени решить проблему с долгами.
Практика в КредитаНет: дела, которые мы успешно завершили
Дело А51-14121/2022: Анна Андреевна обратилась в КредитаНет с суммой задолженности 149970 рублей. В отношении клиентки судом была введена процедура реализации имущества. За 6 месяцев Анна Андреевна была освобождена от долговых обязательств.
Дело А35-5746/2022: Сергей Юрьевич обратился в КредитаНет 15.08.2022 года. Сумма его долгов составляла 2911806 рублей. В отношении нашего клиента была введена процедура реализации имущества. Уже 15.02.2022 клиент был объявлен банкротом и полностью освобожден от долговых обязательств.
Дело А46-7778/2022: Дмитрий Сергеевич пришел в КредитаНет с просьбой списать долги. Его задолженность составляла 526242 рублей. С 28.06.2022 по 31.01.2023 проводилась судебная процедура банкротства, в ходе которой клиенту была введена процедура реализации имущества. Итог: Дмитрий Сергеевич полностью освобожден от долгов.
Фото © kredita.net
