Первого июля 2005 года на должность директора ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация» (ОАО «ОРИК») назначена Любовь МАЦКОВА. Корреспондент «КВ» Елена КАЛИНОВСКАЯ встретилась с Любовью Константиновной и попросила рассказать о сегодняшней деятельности ипотечной корпорации.
— Какое место Омская региональная ипотечная корпорация занимает в областном ипотечном холдинге?
— В 2000 году было создано областное государственное учреждение «Агентство жилищного строительства Омской области». В 2001 году губернатор Омской области и Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК г. Москва) подписали соглашение о создании регионального оператора в виде Омской региональной ипотечной корпорации.
Сегодня областное агентство ведет строительство и предоставляет ипотечные кредиты на приобретение нового жилья, реконструкцию и достройку индивидуальных домов под 10% годовых на 15 лет. Корпорация же выдает ипотечные кредиты населению в рамках федеральной ипотечной программы под 14% годовых на срок до 27 лет, привлекая в область внебюджетные средства. Таким образом, так называемый ипотечный холдинг, где учредителем обеих организаций является область, охватывает максимально возможное количество категорий омичей и жителей области, желающих улучшить свои жилищные условия.
— Получается, что с областным агентством вы ведете совместное хозяйство?
— Да, это позволяет оптимизировать наши затраты. У нас одно здание, общая инфраструктура, единый консультационный зал и даже WEB- представительство в электронной сети.
— Какова же роль Федерального агентства — АИЖК?
— АИЖК было создано государством для организации в России ипотечного рынка. Само московское агентство кредитов населению не выдает. В регионах оператор заключает соглашение с банками на выдачу кредитов населению. Банки оформляют на этот кредит первичную ипотечную ценную бумагу — закладную. Затем региональный оператор выкупает эти закладные у банка и продает их в АИЖК, которое создает огромные пулы закладных и затем размещает эти пулы на рынке ценных бумаг под государственные гарантии. Это двухуровневая и самоокупаемая система: одни решают свои жилищные проблемы, другие, размещая закладные на рынке ценных бумаг, получают прибыль. Деньги от прибыли возвращаются в регион и снова выдаются населению в виде ипотечных кредитов. И от того, сколько вторые заработают, зависит, на каких условиях будут выдаваться ипотечные кредиты.
— То есть в 2004 году АИЖК хорошо поработало, раз снизило ставку до 14% годовых?
— Да, ведь ставка АИЖК не привязана к ставке Центрального банка, а зависит от того, под какой процент привлекаются средства на федеральном уровне. Чем лучше будет работать рынок ценных ипотечных бумаг, тем больше возможностей снизить процентную ставку.
— То есть бой идет за каждый процент?
— Это кажется, что снижение процентной ставки на один процент — ничтожно. Мы подсчитали, что при кредите в 500 тысяч рублей экономия гражданина на выплатах по кредиту в течение 27-летнего срока составляет порядка 160 — 180 тысяч рублей. При этом срок кредита остается прежним, следовательно, ежемесячный платеж в течение всего периода пользования кредитом будет меньше.
— А для тех, кто взял кредит под 15%, ставка не снизится?
— Нет. Ведь на его кредит оформлена закладная, и она уже размещена на рынке ценных бумаг.
-Планируется ли новое снижение процентных ставок?
— В планах АИЖК запланировано снижение к 2008 году до 13%, к 2010-му — до 8 %. По губернаторской программе ставка снизится до 8%.уже в этом году.
— Сколько кредитов вы выдали?
— В прошлом году мы успели выдать 217 кредитов почти на 80,6 миллиона рублей, а за шесть месяцев 2005 года уже (?) 102,6 миллиона рублей. То есть корпорация уже перекрыла прошлогодние объемы. Спрос на ипотеку растет, потому что потребность в жилье сложилась огромная. По статистике, чтобы обеспечить всех желающих жильем, надо ежегодно в России вводить по одному квадратному метру на каждого человека, а у нас строится пока только 40 процентов от необходимого. В результате спрос на жилье превышает предложение. Сейчас на ипотечном рынке оптимальная процентная ставка. Меньше при существующем росте инфляции ее сделать невозможно.
— Но есть и другие способы сделать ипотеку дешевле?
— В начале этого года Госдумой был принят целый пакет документов, направленных на то, чтобы сделать ипотеку доступнее. Например, было отменено обязательное нотариальное удостоверение ипотечного договора, которое обходилось гражданам в 1,5%, причем не от суммы кредита, а от стоимости квартиры. Благоприятно влияет конкуренция. Например, банки, сотрудничающие с нами, постоянно пересматривают свой комиссионный процент от кредита. Недавно мы начали работать с Омск-Банком, который назначил свою комиссию 1,5% от суммы кредита. После этого банк «Соотечественники», Мираф-банк снизили свою комиссию с 3% до 2,5%. И когда мы заключаем соглашение с новыми банками, они ориентируются на существующие комиссионные сборы, чтобы быть конкурентоспособными, поэтому не делают свою комиссию выше, чем у банков, которые уже работают с нами.
— А каков процент комиссии корпорации?
— Расходы гражданина при оформлении ипотечного кредита у нас минимальны — 1,5% от кредита.
— Будет ли снижаться размер первоначального взноса?
— Пока АИЖК о таком снижении не заявляло, но думаю, что в перспективе сумма первоначального взноса будет снижаться. Однако до 5 % как, например, в Германии, она в ближайшее время вряд ли упадет.
— Почему ипотечные кредиты выдаются только в рублях?
— У нас так построена экономика. В странах СНГ все ориентированы на доллар. Они и зарплату переводят в доллары, квартиры у них оценивают в долларовом эквиваленте. У нас все по-другому. Зарплату мы получаем в рублях, продажа осуществляется в рублях. И потом, мне кажется, с долларом связываться очень опасно. Я бы никогда не купила квартиру за счет ипотечного кредита, измеряемого в долларах.
— Сколько корпорация может выдавать кредитов?
— В соответствии с размером нашего уставного капитала АИЖК определяет лимит — на какую сумму мы можем выдать кредиты. Изначально уставный капитал корпорации составлял 6 млн рублей. Затем он был увеличен до 9 миллионов, сейчас он составляет 15 миллионов рублей. То есть раньше у нас выкупали закладные на 150 миллионов рублей, теперь лимит платежеспособности увеличился до 300 миллионов рублей в год. Ежемесячно объемы выданных корпорацией кредитов увеличиваются примерно на 45%. И чтобы снизить риск появления очередности на получение ипотечных кредитов, мы нашли еще одну компанию, которая будет выкупать у нас закладные. На рынке появилась частная московская компания «Совфинтрейд», которая, также как и АИЖК, будет рефинансировать закладные. И ОРИК будет работать уже с двумя компаниями. Сколько «Совфинтрейд» будет выкупать у нас закладных, пока говорить рано, но корпорация почувствует себя уже свободней и не будет ограничиваться 300 миллионами рублей ежегодно выданных кредитов.
— А на какие новостройки предлагает кредиты корпорация?
— В первую очередь мы предлагаем жилье на объектах, где застройщиком является Агентство жилищного строительства. Это микрорайон «Полет», дом в Нефтяниках на 4-й Поселковой, на улице 1-й Красной Звезды в Ленинском районе, в жилом квартале по Сибирскому проспекту на Московке-2. Наш партнер Мираф-банк работает с трестом № 5, кредит на приобретение квартиры на этапе завершения строительства можно получить и на его строительных объектах.
— А с другими застройщиками работаете?
— Только с теми, у кого заслуженная репутация, с кем у граждан в будущем не возникнет никаких проблем. Бывает, что потенциальный заемщик уже выбрал квартиру, но мы отказываем в выдаче кредита из-за того, что у застройщика не все в порядке с разрешительной документацией.
— Спасибо за беседу.
Любовь Константиновна родилась 16 января в селе Усть-Козлуха Алтайского края.
В 1983 году окончила школу в городе Каскелен Алма-Атинской области. После школы училась в Алма-Атинском учетно-кредитном техникуме Госбанка СССР по специальности «Денежное обращение и кредит». После окончания техникума с 1985-го по 1988 годы работала в Каскеленском отделение Госбанка в отделе кредитования промышленности и других отраслей экономистом, затем старшим экономистом. В 1988 году уволилась в связи с переездом в Омск. В этом же году устроилась в Омское областное управление Жилсоцбанка СССР. В 1991году банк был переименован в Омскую дирекцию Мосбизнесбанка. Работала там до 1999 года в должности ведущего экономиста. В1994 году окончила Всероссийский заочный финансово-экономический институт в Омском филиале по специальности «Финансы и кредит». С 2000 годапо июнь 2005-го работала в ОГУ «Агентство жилищного строительства по Омской области»: в 2000 — 2001годах — ведущим специалистом, в 2001 — 2002 годах главным специалистом, затем заместителем начальника кредитного отдела. В январе 2003 года назначена начальником кредитно-аналитического отдела. 2 июля 2005года назначена на должность директора в ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация».
Замужем, воспитывает двоих сыновей 14 и 16 лет.
