Конкурсный управляющий КПК «СЦ «Золотой фонд» уверена, сотрудники кооператива прекрасно понимали, что делают: «Не может здравый человек, видя эти многочисленные переоформления, говорить: не знал и не догадывался о цели махинаций».
19 октября Арбитражный суд Омской области признал доказанным наличие оснований для привлечения к субсидиарной ответственности по обязательства кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой фонд» его учредителей и членов правления, включая руководителей омского подразделения Ольгу ЛЕОНОВУ и Алексея ФИЛАТОВА. А также организатора всей этой финансовой «пирамиды» Дениса ПАНИШЕВА, в отношении которого возбуждено уголовное дело. А также ряда фирм, где он числился учредителем.
Ранее Арбитражный суд Омской области признал недействительной одну из крупнейших сделок, связанных с деньгами Кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой фонд» – на 71 миллион рублей. В связи с этим оспариванием обозреватель «Коммерческих Вестей» Лев АБАЛКИН встретился с конкурсным управляющим СЦ «Золотой фонд» Татьяной МУРАШОВОЙ и задал ей ряд вопросов.
– Когда вы стали арбитражным управляющим омского кредитного кооператива?
– Меня утвердили конкурсным 2 июля 2020 года. До этого момента в процедурах наблюдения и конкурсного производства «Золотой фонд» находился уже год и семь месяцев. А заявление о банкротстве Центральный банк подавал еще в январе 2018 года. Первая инстанция им отказала, но 8 арбитражный апелляционный суд отменил определение первой инстанции и сам ввел в ноябре 2018 года процедуру наблюдения.
– В связи с чем ЦБ принял такое решение?
– КПК, беря денежные средства у физических лиц-пайщиков по договорам личных сбережений, использовал их в несколько потоков. Первый поток – более-менее нормальным заемщикам отдавал под залоги. Залогами обычно были жилые помещения, квартиры. Тогда действовали нормы федеральных законов об ипотеке и кредитной кооперации, где ставка займов под залог единственного жилья сверху не ограничивалась. С октября 2019 года она ограничена 17% годовых. Второй денежный поток уходил в аффилированные структуры контролирующих «Золотой фонд» лиц.
– Вы имеете в виду председателя правления Дениса ПАНИШЕВА?
– Да, прежде всего его. Займы получали фирмы, где он, его родственники или близкие знакомые числились директорами или учредителями. Сам он возглавлял кредитные кооперативы в Омске, Челябинске, Улан-Удэ и Иркутске: «Золотых фондов» было четыре. Займы на связанные с ним фирмы зачастую выдавались без обеспечения. А еще займы выдавали фирмам, которые формально не были связаны с ПАНИШЕВЫМ, но условия выдачи вызывают подозрения, что какие-то отношения все же есть. Скажем, московской фирме ООО «Энерго-Инжиниринг» весной 2017 года выдали заем в объеме более 40 млн руб. вообще без какого-либо обеспечения в принципе. Впрочем и эта фирма, похоже, г-ну ПАНИШЕВУ не чужая. Как выяснилось (и это есть в судебном решении), в 2020 году она подавала документы в налоговую о внесении в ЕГРЮЛ нового адреса регистрации общества с московского на иркутский, представив договор субаренды с ООО Клуб единоборств «Витязь». До начала 2019 года директором и единственным учредителем этого клуба был Денис ПАНИШЕВ. А помещение это клуб арендовал у омского КПК «СЦ «Золотой фонд».
В октябре 2017 года Центральный банк вышел на проверку омского СЦ. И обнаружил существенные нарушения закона о предоставлении этих займов. В том числе заинтересованным лицам, деньги от которых уже не возвращались. Когда ЦБ затребовал условия выдачи таких займов, были представлены бумаги, что «Золотой фонд» уступал право требования этих долгов другим лицам. В фонде утверждали, что уступки были сделаны не бесплатно, а за наличные деньги, которые вносились в кассу.
– Но почему бы и не наличными?
– Следов этой наличности ЦБ не нашел. В частности, в СЦ заявили, что в марте 2018-го Денис ПАНИШЕВ лично внес в кассу 198,66 млн. руб. Но где эти миллионы, по каким счетам прошли, куда были направлены, аудиторам ЦБ обнаружить тоже не удалось.
– Пайщикам вернули…
– В акте ЦБ прямо сказано, что в основном займы гасились Фондом за счет вновь привлеченных средств иных пайщиков. К тому же выяснилось, что немалому количеству пайщиков возвращалась лишь небольшая часть процентов по займу, а на основную сумму их уговаривали заключить новый договор на следующий срок. Многие из пайщиков только потом обнаружили, что им дали на подпись новый договор, стороной в котором был обозначен не омский «Золотой фонд», а челябинский. То есть перед ЦБ Фонд отчитался, что «в период со 2 января по 30 апреля 2018 года организацией были исполнены обязательства на общую сумму 474,2 млн. руб.». И действительно, на эту сумму с омского юрлица обязательства были сняты, но на большую часть этих денег обязательства были оформлены теперь у челябинского одноименного «Золотого фонда».
– То есть они видят, что в договоре название то же самое и люди те же самые с ними здесь взаимодействуют…
– Более того, в печати даже стояло «город Омск» и очень мелко – ИНН. И это еще не все. В марте-апреле 2018 года омский и челябинский «Золотые фонды» начали переоформлять договоры уже на третью организацию – иркутское ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции», единственным участником которого был Денис ПАНИШЕВ. Таким образом и были уменьшены пассивы омской организации. Поэтому-то первая судебная инстанция и отказала в банкротстве.
– Да, по бумагам, похоже, выходило массовое гашение займов…
– Но к моменту принятия решения второй инстанцией часть омских пайщиков, не получивших деньги, уже начали бомбить заявлениями полицию и прокуратуру. К моменту начала разбирательства в апелляции уже были протоколы допросов пайщиков, где они поясняли, что денег не получали. Все эти факты описаны в постановлении 8 ААС. Кстати, в связи с фальсификацией бухгалтерской отчетности в целях предотвращения банкротства главбух омского «Золотого фонда» Алексей ФИЛАТОВ осенью 2020 года был осужден. Он получил условный срок. Что касается его моральных качеств, то он попытался взыскать с СЦ заработную плату и выходное пособие – более 500 тысяч рублей. Он заявил, что даже после введения конкурсного производства направлял бумажные бухгалтерские документы в ЦБ. Первая инстанция удовлетворила его требования, но вторая решение отменила. Как выяснилось, ЦБ мог принимать документы только в электронном виде исключительно через личный кабинет КПК, доступ к которому с момента введения процедуры конкурсного производства имел только арбитражный управляющий. Не имел ФИЛАТОВ «и соответствующей электронной цифровой подписи, дающей право на подписание данных документов». Причем в электронном виде документы направлялись в ЦБ еще и до банкротства – то есть в период, когда он работал главбухом. Он должен был это знать.
– Кто из кредиторов в первую очередь получит деньги?
– У кредитных кооперативов есть особенности банкротства. По личным сбережениям в первую очередь включается сумма до 700 тысяч рублей основного долга каждого пайщика-физического лица. Вторая очередь – долги по заработной плате, их у меня нет. А вот третья очередь делится на три подочереди. Сначала будут удовлетворяться требования пайщиков-физлиц по возврату их личных сбережений, оставшиеся неудовлетворенными (то есть в части, превышающей 700 тысяч рублей), потом – требования пайщиков-юрлиц и, наконец, в третью подочередь – требования лиц, не являющихся членами кредитного кооператива.
– Сколько у вас в реестре пайщиков-физических лиц?
– Больше 140.
– Это все омичи?
– Есть и новосибирцы, ведь у омского «Золотого фонда» в Новосибирске было обособленное подразделение.
– А те люди, которые подписали сами того не зная договор с челябинским «Золотым фондом», они в ваш реестр входят?
– В реестре есть пайщики, которые изначально вносили деньги в омский «Золотой фонд» и с которыми в дальнейшем фиктивно переоформлялись договоры на челябинский или на иркутскую фирму. На 30 апреля уже 14% от суммы первой очереди выплачено. Все пришедшие деньги равномерно распределяются между кредиторами первой очереди, заявившими свои требования до закрытия реестра.
– Какое имущество последнее реализовали?
– Дом в Береговом за 2 556 тыс. руб. на торгах ушел.
– Вы взыскали убытки с предыдущего конкурсного управляющего «Золотого фонда» ХИСТНОГО. Почему?
– Задача любого конкурсного управляющего – прежде всего искать для кредиторов имущество и денежные средства банкрота. Предыдущий конкурсный управляющий просто констатировал: документы изъяты правоохранительными органами – ничего нет. Он представлял нулевые акты инвентаризации по дебиторской задолженности. Он даже публично вывешивал данные об отсутствии имущества. Потом выяснилось, что он просто неправильно заказал выписку. Кредиторы ему указали на это, и он спохватился чуть ли не полгода спустя. В итоге в конце августа апелляционная инстанция утвердила взыскание с ХИСТНОГО в пользу КПК «СЦ «Золотой фонд» убытков в общем размере 1,13 млн рублей. Когда меня назначили, я изучила сайты всех районных судов общей юрисдикции, ища дела о взыскании долгов юристами СЦ. И таких дел, где «Золотой фонд» был истцом, обнаружилось порядка ста.
– А как с займами аффилированным лицам. Вряд ли «Золотой фонд» в этих случаях подавал иски о взыскании.
– А он и не подавал. Пришлось шерстить всю возможную информацию. В итоге в Иркутске я уже взыскала 25 миллионов с ИК «Регион», где Денис ПАНИШЕВ был единственным учредителем и директором. 30 августа апелляционная инстанция утвердила это решение.
– Ну, взыскали, это еще не значит, что что-то от них получите.
– Имущество у них есть. На него уже наложены аресты. Правда, на часть имущества наложены аресты в рамках уголовного дела, и это некоторая проблема. В целом по КПК могу заявить, что сейчас имущества в виде дебиторской задолженности достаточно, чтобы удовлетворить требования пайщиков. Другое дело, что этот процесс не быстрый и не простой.
– А сколько омский «Золотой фонд» должен по реестру кредиторов?
– Без учета мораторных процентов и некоторых других расходов – 117 миллионов.
– Но, наверное, не так-то просто будет выцарапать это имущество?
– 1 сентября Арбитражный суд Омской области признал недействительной одну из крупнейших сделок, связанных с деньгами «Золотого фонда».
– Что за сделка?
– В Иркутске есть очень известная фирма – АО «Дорожный проектно-изыскательский и научно-исследовательский институт «Иркутскгипродорнии». В июне 2017 года им был выдан заем 71 млн руб. под 20% годовых. В конце октября 2017-го они погасили в полном объеме просроченную на тот момент задолженность по процентам за пользование займом и штрафам за просрочку исполнения обязательств. И больше от них средств не поступало. У меня не было первичных документов об этой сделке. Но в акте проверки Центрального банка эта сделка подробно описывается (на тот момент все документы были в наличии), в том числе о том, что поручителем по займу является уже называемая мною ИК «Регион», и о том, что в залог предоставляется двухэтажное офисное помещение общей площадью 590,5 кв. м с землей в Москве. В ходе судебного заседания Иркутскгипродорнии представило все документы по займу и выяснилась очень интересная история. У них в Иркутске очень хороший офис класса «А» в центре города – около пяти тысяч квадратов. В 2017 году у них были финансовые проблемы, и они решили этот офис продать. У них был на тот момент кассовый разрыв, и банки кредиты им не давали. И пришел к ним Денис ПАНИШЕВ как директор и учредитель ИК «Регион». Предложил за офис 190 млн. Они согласились. Но ПАНИШЕВ заявил, что деньги у него появятся только в конце 2017 года, и предложил взять заем в омском «Золотом фонде». У Иркутскгипродорнии в эти месяцы состояние было буквально предбанкротное и у них не оказалось другого выхода. Они согласились. Договор о продаже офиса в рассрочку стороны подписали только в октябре 2017 года, и ИК «Регион» заплатила небольшой аванс – около тридцати миллионов (и институт смог закрыть проценты в КПК), а в январе сообщил Иркутскгипродорнии, что «Золотой фонд» переуступил их долг «Региону», предложив зачесть его как часть оплаты за офис. Зачли, а потом, похоже, он все же добавил, и офис обрел нового хозяина. Однако «Золотой фонд», выдав заем 71 миллион рублей, обратно их не получил. Более того, документов о переуступке долга у нас нет: в ходе судебных заседаний их никто суду так и не представил. После нескольких месяцев разбирательства арбитраж сделку по переуступке долга признал недействительной, восстановил право требования долга к Иркутскгипродорнии и ИК «Регион», а также московский залог. Пока в первой инстанции. По всем этим фактам возбуждено уголовное дело.
– ПАНИШЕВ сейчас где?
– Под подпиской о невыезде.
– А уголовное дело расследуется?
– Да. Я общаюсь со следователями. Кстати, уверена, сотрудники КПК, работавшие в офисах не один год, прекрасно понимали, что делают. Не может здравый человек, видя все эти многочисленные переоформления документации, говорить: не знал, не мог знать и не догадывался о цели этих махинаций. Вот конкретный пример, на который я наткнулась, когда изучала материалы уголовного дела и акта проверки ЦБ. Мать сотрудницы «Золотого фонда» в Новосибирске взяла заем под залог жилого дома, где одним из собственников является эта сотрудница: она же подписывает и принимает деньги у граждан. Договор выдачи займа и залога подписан директором омского офиса. В договоре указаны кадастровые номера. Заказываю выписки и вижу, что залогов нет. Оказывается, Росреестр в Новосибирске после введения конкурсного производства снял залог на основании нотариальной доверенности, выданной этой сотруднице еще в 2017 году. То есть она идет как сотрудник «Золотого фонда» и снимает залоги со своего же объекта недвижимости. Понятно, начинаю взыскивать: предоставляются кассовые документы, где ее мать вносит ей (дочери) деньги по кассовым приходникам и сразу большими суммами. Причем внесение осуществлено после того, как все кассовые документы были изъяты правоохранительными органами, а процедура банкротства уже началась. Смотрю приходник: а там лишний нолик. Назначаем экспертизу давности исполнения приходного ордера. Эксперт приходит к выводу, что приходник изготовлен в июне-июле 2020 года, в то время как он датирован сентябрем 2018-го. Причем она же, сотрудница, являлась поручителем, о чем есть сведения в договоре займа. Но договоров поручительства нигде не обнаружено. Поэтому говорить, что сотрудники ничего не знали… Они пользовались этим добром.
– А кто был руководителем омского КПК?
– ПАНИШЕВ.
– Но не мог же он сам все в Омске делать, наверняка было уполномоченное лицо?
– Был так называемый директор Ольга ЛЕОНОВА, который не являлся единоличным исполнительным органом, но с генеральной доверенностью. В январе 2018 года, после получения акта проверки ЦБ, она быстро уволилась. Главным бухгалтером с 2013 года был ФИЛАТОВ, который стал и. о. директора. Сейчас в арбитражном суде идет разбирательство по поводу привлечения их и еще нескольких лиц к субсидиарной ответственности.
– Офисы по Омску были в аренде?
– Да. За исключением на Богдана Хмельницкого, 168 – он принадлежит лично ПАНИШЕВУ. На него сейчас наложен арест в рамках уголовного дела. Кстати, сам Денис ПАНИШЕВ признан судом банкротом. Я уже подала заявление о включение в реестр по субсидиарной ответственности.
– Но субсидиарку же еще не утвердили?
– Есть прямая норма закона: если в ходе процедуры банкротства подано заявление о привлечении к субсидиарной ответственности и если в отношении этих лиц тоже начинается банкротство, то арбитражный управляющий первого юрлица обязан заявить требование на всю сумму субсидиарной ответственности. А финансовый управляющий физлица не имеет права приступать к распределению денежных средств до момента рассмотрения дела об ответственности в суде.
– А что произошло с кредитованием Нателы ПОЛЕЖАЕВОЙ?
– Ей были нужны деньги, и она их заняла – 50 млн руб. на ООО «Центр реабилитации «Рассвет» под залог недвижимости, но с 2017 года перестала выплачивать проценты. «Золотой фонд» обратился в суд и обратил взыскание на заложенное имущество. Но потом начались процессы по банкротству. Правда, мне непонятно, почему иск подавался в арбитражный суд только к юрлицам, а не в районный – к поручителю Нателе ПОЛЕЖАЕВОЙ и ее юрлицам. И только после вынесения решения арбитражным судом в 2018 году фонд подал иск в районный суд и к самой Нателе ПОЛЕЖАЕВОЙ, но почему-то только по взысканию процентов за пользование займом и неустойку, но не основной долг. И я оказалась в ситуации, когда с нее так и не взыскали этот основной долг. В итоге в реестре кредиторов банкротящейся ПОЛЕЖАЕВОЙ «Золотой фонд» числится только с 29 миллионами рублей этих процентов и неустойки. Ведь по взысканию основного долга 50 миллионов срок исковой давности уже прошел. В «Сибриэлтинвесте», «Альфаинвесте» и «Рассвете» мы заявлены на всю сумму, и мы – залоговые кредиторы. Но заявление о банкротстве «Сибриэлтинвеста» было подано еще в октябре 2018-го, а наблюдение введено лишь спустя два года. В «Альфаинвесте» введено конкурсное производство, уже утверждена начальная стоимость и условия продажи имущества: поликлиника у нефтезавода и участок земли на правом берегу Иртыша за СибАДИ со скважиной. Скоро должны начаться торги.
Ранее интервью было доступно только в печатной версии газеты «Коммерческие вести» от 8 сентября 2021 года. Добавлена информация о событиях, случившихся позже.
Фото https://i1.photo.2gis.com
