«Коммерческие Вести» продолжают рубрику «Личный опыт», в которой финансовый блогер и ведущий ютуб-канала «Шоу ми ё мани» Данил МАКАРЕНКО рассказывает о разных финансовых лайфхаках, испробованных на своем личном опыте.
В очередном выпуске рубрики речь пойдет про то, как заработать на кешбэке до 60 000 рублей в год. Полную версию публикации смотрите в видеоформате на канале «Шоу ми ё мани»: https://www.youtube.com/watch?v=DNOiDWp31YQ.
Карта или наличные?
Возможно, кто-то, прочитав заголовок статьи, скажет: «Ха, тоже мне открыл Америку! Трать с карты полмиллиона рублей в месяц, вот тебе и кэшбэк 60 000 рублей в год». Или: «Да буду я еще заморачиваться, мне эти 60 тысяч – один раз поужинать в пятницу вечером». Безусловно, обе точки зрения имеют право на жизнь. И все-таки позвольте поделиться личным опытом, как зарабатывать на кэшбэке 60 тысяч рублей в год при тратах по карте в районе 150 тысяч рублей в месяц.
Начну с того, что среди моих знакомых немало тех, кто до сих пор, в 2023 году, платит за всё наличными. Почему – лично мне непонятно. Ведь это не только невыгодно, но и неудобно. Я не ношу с собой кошелек или мятую пачку купюр в кармане джинсов. Всё, что мне нужно, когда я выхожу из дома – мой телефон. В этом месте я обычно слышу удивленное: «Но как??? Ведь оплата с телефона в России больше не работает?». Эта проблема решается в пару кликов – у большинства банков есть возможность бесплатно выпустить дополнительную карту «Мир» к уже имеющимся Mastercardи Visa, даже не выходя из дома. Дальше остается только скачать приложение «Мир Pay», привязать к нему свои карты и оплачивать все покупки одним касанием.
Слышал я и такие аргументы, что, мол, «Большой брат» не дремлет, и товарищ майор неустанно мониторит все операции по моей карте. И вообще скоро будет новый 1998 год, банковская система накроется медным тазом, и все деньги на счетах испарятся безвозвратно. Что ж, делиться с товарищем майором операциями по карте мне не жалко, ничего противозаконного там нет. А что касается возможного банковского кризиса – такой сценарий нельзя исключать. Но защищать от него лучше именно накопления – в наличке, долларах, золоте или акциях, тут уж кому как больше нравится. А тратить как раз лучше с карты. Можно держать на карте запас денег на месяц жизни, а основные накопления – в других активах. Можно – наоборот, запереть в тумбочке запас налички на месяц, а остальное – держать на вкладах и накопительных счетах. Зависит от личного уровня паранойи в каждом конкретном случае.
Как выжать из кэшбэка максимум?
Итак, как же зарабатывать на кэшбэке 60 тысяч рублей в год при месячных тратах 100-150 тысяч? Схема очень простая и требует нескольких часов времени на старте, и пары минут – перед каждой покупкой. По большому счету – дело привычки. Суть этой схемы сводится к тому, чтобы завести карты в разных банках. И каждый раз, совершая покупку, оплачивать ее той картой, по которой будет наибольший кэшбэк.
У меня есть карты десятка банков, но активно я пользуюсь тремя – Альфа-банк, Tinkoffи Халва от Совкомбанка. Все эти карты бесплатны или условно-бесплатны – при хранении на счетах определенной суммы или тратах от 10 тысяч рублей в месяц.
Раньше моей основной картой был Tinkoff, когда-то там были действительно классные условия. Но постепенно процент на остаток становился хуже, категории кэшбэка – скучнее, и сейчас я оплачиваю картой Tinkoffтолько авиабилеты (в рамках их сервиса TinkoffTravel), билеты в кино и театр, цветы и изредка –те адекватные категории, которые выпадают в текущем месяце. Например, на август Tinkoffпредложил мне ж/д билеты, спорттовары, развлечения, ЯндексМаркет, такси, ТинькоффТопливо и искусство. Выбрать можно было 4 категории, я остановился на ж/д билетах, развлечениях и спорттоварах. Четвертая категория – 1% на все покупки. За август с этой карты я потратил 22 тысячи, из них только 5 тысяч в «правильной» категории с кэшбэком 250 рублей.
Другое дело – месяцы, когда есть какие-то поездки. За бронирование авиабилетов Tinkoffдает честный кэшбэк до 5%, без всяких наценок со своей стороны. Чего нельзя сказать про другие сервисы (например, Альфа Путешествия – там билеты всегда дороже, чем напрямую в авиакомпании). За отели Tinkoffдает кэшбэк до 10%, но после ухода из России Booking.comбанкстал работать с Островком – там мне не нравится ни выбор отелей, ни цена, по которым они предлагаются. Проще бронировать на Авито или Циан. Тем не менее, например, в июне удалось получить с Tinkoffкэшбэк почти 10 тысяч рублей. Но чаще в этом банке получается заработать порядка 1000-1500 рублей в месяц.
Гораздо интереснее сейчас условия по Альфа-Карте от Альфа-банка. Там тоже можно выбирать 4 категории с кэшбэком 5%. Премиальные клиенты могут выбирать 5 категорий, и кэшбэк по ним уже 7%. И еще одна категория выпадает рандомно, кэшбэк по ней от 10% до 100%. У меня в Альфа-банке как раз премиальный статус, причем мне он ничего не стоит, поскольку у моего работодателя зарплатный проект в Альфа-банке. Еще премиальный статус можно получить, если тратить по карте от 100 тысяч рублей в месяц и держать в банке от 1,5 миллиона рублей. Или купить за деньги – 2 990 рублей в месяц. Но это уже не так интересно.
Категориикэшбэка в Альфа-банкенамного более приятные, чем у Tinkoff. В августе мне предложили 7% на такси, технику, фастфуд и здоровье, 10% на АльфаПутешествия и 20% в Kassir.ru. Естественно, я выбрал первые четыре (и пятой – 1% на все покупки). И в качестве бонусной категории выпала одежда и обувь с кэшбэком 10%. В итоге с Альфа-банка я потратил в августе 78 тысяч рублей, из них 29 тысяч в бонусных категориях. Кэшбэк с этой карты за август – 3500 рублей. Средний кэшбэк с начала года, когда я получил статус премиального клиента, примерно такой же – в районе 3 тысяч рублей в месяц.
Карту Халва я использую в основном для крупных покупок. Там не нужно выбирать категории каждый месяц. Кэшбэк начисляется только за покупки у партнеров. Их у Совкомбанка много, в том числе крупнейшие сети бытовой техники и электроники, магазины одежды, супермаркеты и так далее. Включая Ozon, Ленту, DNS, Пятерочку, Спортмастер, Яндекс.Еду. Размер кэшбэка зависит от суммы покупки. Базовый 2% — при покупках до 5 000 рублей. 4% — от 5 до 10 тысяч. И 6% — при покупках дороже 10 тысяч рублей. Еще можно подключить подписку за 299 рублей в месяц (а через месяц отключить) – тогда при покупках от 50 тысяч рублей кэшбэк будет 10%. Максимально таким образом можно забрать у банка 5 тысяч рублей в месяц.
Еще у Халвы есть программа «5х10». Если каждый месяц тратить по карте 10 тысяч рублей, повышается статус в этой программе, и дается повышенный кэшбэк на одну покупку. Сколько месяцев выполняется условие по тратам – такой и процент по кэшбэку. 5 месяцев – 5%, 10 месяцев – 10% и так далее. Максимальная сумма кэшбэка – также 5 тысяч. Например, если в течение года тратить с Халвы 10 тысяч рублей в месяц, а потом купить на Ozonноутбук за 50 тысяч рублей, то 5 тысяч рублей вернется в виде стандартного кэшбэка, и еще 5 тысяч – как разовый кэшбэкза участие в программе. И ноутбук вместо 50 тысяч рублей обойдется в 40.
В те месяцы, когда нет крупных покупок, кэшбэк по Халве у меня небольшой. Например, в августе я потратил по этой карте всего 16 тысяч рублей, и заработал 250 рублей кэшбэка. Но в феврале я делал покупку по описанной выше схеме, и получил кэшбэк 10 тысяч рублей. В марте и апреле – еще по 5 тысяч. Итого средний кэшбэкза последний год – около 1500 рублей в месяц.Суммарно по трем картам как раз и набегает в районе 5 тысяч рублей в месяц, или 60 тысяч рублей в год.
Как не запутаться в картах?
Выбрать нужную карту перед покупкой очень легко – одним движением пальца в приложении Мир PAY. Чуть сложнее – запомнить, какой именно картой сейчас нужно заплатить. Я в начале каждого месяца выписываю категории кэшбэка по каждой карте в заметки на телефоне. И перед покупкой просто открываю заметки и сверяюсь с ними. Также стараюсь по возможности выбиратьодни и те же категории каждый месяц. Например, в кафе и ресторанах я всегда плачу картой Альфа банка. Потому что там у меня премиальная карта Мир Supreme, на которую часто дает кэшбэк в ресторанах сама программа «Мир». Да и у банка категории фастфуд и рестораны выпадают почти всегда.
Кстати, регистрация в программе «Мир» на сайте privetmir.ru позволяет получать дополнительный кэшбэк, который плюсуется к банковскому. Там у меня за последний год набежало еще 5 тысяч рублей. Мелочь, а приятно.
Если вы не знаете, к какой категории ваш банк относит тот или иной магазин, есть два варианта, как это проверить. Если вы уже делали покупки в этом магазине с этой карты – можно просто посмотреть в истории покупок. Если нет – можно сделать тестовую покупку на небольшую сумму. Вопрос не праздный, потому что, например, Альфа банк относит «Детский мир» к категории развлечений, а Tinkoff–детских товаров.
Что в итоге
Чтобы зарабатывать на кэшбэке 3-5% от ваших трат, достаточно завести карты в нескольких разных банках. При выборе стоит обратить внимание на стоимость выпуска и обслуживания карты (почти у всех она равна нулю, но не всегда), на условия по вводу и выводу денег (через СБП в любом банке можно переводить до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии), и на процент на остаток. Чем больше карт оформите – тем выше вероятность, что основная часть ваших трат будет идти с повышенным кэшбэком. Но тут важно соблюсти баланс – управлять десятком карт не так-то и просто. Нужно выбирать категории кэшбэка каждый месяц и следить, чтобы они не пересекались, пополнять каждую карту надостаточную сумму денег, запоминать, какой картой где нужно платить. Мне достаточно трех карт, иногда подключаю четвертую от Райффайзен банка – например, весь июль с этой картой я ездил на такси с кэшбэком 30% — это принесло мне еще 5 тысяч рублей.
Заказывая карту, не забудьте, что каждый банк имеет свою программу «Приведи друга». Если найти знакомого, у которого уже есть карта этого банка и оформить заявку по его ссылке – можно получить от банка еще 500-1000 рублей.
Фото автора
