Владимир КОПМАН: "Никаких оснований для разговора о кризисе сейчас нет"

О нынешней ситуации

В 1998 году был кризис всей финансовой системы РФ. Сегодня и близко ничего такого нет. Россия исправно выполняет все свои обязательства по внешнему долгу, и даже с опережением. Конъюнктура мирового рынка крайне благоприятна для нас: цены на нефть, газ, металлы растут, а с ними растет экспортная выручка и отчисления в бюджет производителей-экспортеров. Золотовалютные резервы ЦБ РФ уже приблизились к млрд, и по соотношению величины резервов и ВВП Россия занимает очень хорошее место в мировой табели о рангах. Наше правительство категорически отказалось от пирамидальных внутренних заимствований, которые привели к кризису 1998 года. Его политика в последние 3-4 года направлена на исправление тех перекосов, которые были допущены в предыдущий период. А наш президент все-таки сумел отстроить вертикаль власти не только в политической, но и в экономической жизни.

О специфике российских банков

В России сегодня не так много нейтральных банков, занимающихся только собственно банковской деятельностью. В основном это те, в капитале которых имеет долю государство. А большая часть коммерческих банков по сути выполняет функции казначейств разных субъектов рынка. Это могут быть субъекты Федерации (2 из 15 омских филиалов крупнейших банков), естественные монополии (в Омске их тоже 2), финансово-промышленные группы (7-8 омских филиалов). Собственники заинтересованы в том, чтобы не выпускать деньги из-под контроля ни на минуту и чтобы деньги всех подведомственных предприятий обращались внутри замкнутой структуры, каковую задачу и должен выполнять «свой» банк (не обязательно являющийся собственностью этих субъектов). Но в силу этого существенно возрастает концентрация финансовых рисков. Нормативы Банка России предписывают выдавать одному заемщику кредитов на сумму не более 25% собственного капитала банка. «Казначейские» банки вынуждены идти на разные хитрости, позволяющие формально соблюсти нормативы, но фактически риск на одного заемщика возрастает неизмеримо. В результате при возникновении проблем у «хозяина» они возникают и у банка. А последние события показывают, что проблемы могут возникать у всех — будь то субъект Федерации или финансово-промышленная олигархическая группа. И то, что в последние месяц-полтора банки закрыли лимиты межбанковского кредитования друг другу, есть следствие настороженности, обусловленной знанием того, что у хозяев данного банка могут в ближайшее или более отдаленное время возникнуть проблемы.

О прибыльности и риске

В последние 5-6 лет банковский бизнес не самый рентабельный. В пик кризиса 1998 года кредиты размещались под 250-280% годовых, а сегодня ставки для особо надежных клиентов опускаются до 10-11% годовых. С падением инфляции и постоянным снижением ставки рефинансирования уровень доходности банковского бизнеса тоже снижается. Задача банка — обеспечить максимальную доходность при допустимых рисках и допустимой ликвидности. Банкир обязан грамотно взвешивать соотношение всех этих параметров. Но в силу обострения конкуренции и снижения прибыльности некоторые банки вынуждены идти на повышенные риски при размещении денег. А это ведет к невозврату денежных средств или задержке возврата, и чем дальше — тем таких примеров больше.

О порядке

В ходе приватизации ставилась задача создания эффективного собственника. Но эффективный собственник должен еще быть эффективным налогоплательщиком. А если это не так, то его надо призвать к порядку. Думаю, что события, происходящие сегодня с некоторыми представителями бизнеса, стали следствием начала наведения порядка представителями нашего государства. Они намерены создать благоприятный климат для дальнейших реформ. А для того, чтобы банковский сектор работал нормально, банки не должны сильно зависеть от финансового положения своих хозяев. СМИ несправедливо критикуют руководство ЦБ за то, что оно подняло на ровном месте волну кризиса. На самом деле оно исполнило свой прямой долг по нормализации деятельности некоторых банков. Но очень непросто сделать это точечно, аккуратно и безболезненно. Руководству ЦБ сегодня не позавидуешь, и я могу только пожелать им успеха на пути нормализации положения в банковской сфере. Не думаю, что здесь будут происходить какие-то крупные потрясения. В любом случае финансовый рынок в России очень стабилен, объем денежных средств достаточен. Другое дело, что от каждого конкретного банка потребуют соблюдения всех нормативов, которые он обязан выполнять.

О вкладчиках

Принят закон о страховании вкладов, и теперь возврат сумм до 100 000 рублей гарантирован на 100%. Причем Совет Федерации распространил действие этого закона на все банки. С одной стороны, это несправедливо по отношению к банкам, которые приняли на себя определенные обязательства и готовы вносить средства в страховой фонд. С другой стороны, это правильный шаг, позволяющий успокоить общественное мнение и избежать социального взрыва. Проблемы отдельного банка будут разрешаться не за счет вкладчиков. Объем резервов ЦБ и крупнейших банков России позволит при любом развитии событий обеспечить полную возвратность всех вкладов, поэтому не следует поддаваться никаким паническим настроениям.

О ВТБ

Сегодня ВТБ — универсальный банк, работающий на всех рынках. В дополнение к собственным возможностям ВТБ располагает кредитными линиями зарубежных банков, которые предоставляются на очень длительные сроки и на выгодных условиях. Это позволяет нам участвовать в реализации крупных инвестиционных проектов. Принципиальная политика ВТБ — привлечение и размещение денег по низким ставкам и применение очень жестких стандартов при оценке риска. Это третий банк, в котором я работаю, и мне есть с чем сравнивать. Сегодня по объему вкладов ВТБ занимает 4 место в РФ. Поставлена задача подняться на 3-е или даже 2 место.

О покупке ГУТа-банка
Главная задача — успокоить финансовый рынок и общественное мнение, быстро вернув ликвидность ГУТА-банку. Он должен в нормальном режиме обеспечивать все свои обязательства, а что будет дальше — пока не совсем ясно. В любом случае процедура слияния банков длится не один год.

О планах филиала

ВТБ пришел в Омск всерьез и надолго. Свидетельством серьезности его намерений можно считать здание, купленное банком для своего филиала. На днях откроется первое обособленное подразделение — оперкасса в ТЦ «Омский», до конца года по городу будет установлено 20 банкоматов. В следующем году прибавится еще столько же, а до 2007 года планируется создать в Омске достаточно обширную инфраструктуру из дополнительных офисов и операционных касс. Мы оказываем кредитную поддержку многим крупным предприятиям, в числе которых Омскэнерго, Водоканал, «Оша», заводы им. Козицкого и «Сатурн». Наша поддержка ценится, потому что кредитные ресурсы мы предлагаем по достаточно низким ставкам.
Об ипотеке:
Поставлена задача сделать ВТБ одним из самых значимых агентов на рынке ипотечного кредитования. Мы будем очень активно развивать этот вид кредитования и поддерживать усилия областной администрации в данном направлении. Сегодня у нас уже достаточно большой пакет заявок, и их поток нарастает. Люди понимают, что это выгодно. Мы выдаем ипотечные кредиты на срок до 20 лет под 10-11% в валюте и 15% в рублях в размере до 000, что покрывает стоимость достаточно хорошей квартиры. В скором времени планируем выдавать также кредиты для приобретения квартир в строящихся домах.
Наша справка:
* ОАО «Внешторгбанк» занимает первое место среди российских банков по размеру уставного фонда (свыше 42 млрд рублей) и второе — по размеру собственного капитала (около 63 млрд рублей).
* Внешторгбанк имеет 45 филиалов и 4 дочерних банка в различных регионах
России, а также 5 дочерних и 1 ассоциированный банк и 4 представительства в
странах ближнего и дальнего зарубежья.
* Филиал банка работает в Омске с января 2003 года. На сегодня его клиентами
являются более 850 юридических и физических лиц.
* Кредитный портфель филиала превысил 0,5 млрд рублей, балансовая прибыль на 1 июля 2004 года составила около 13 млн рублей.